Editorial 3/4

Image courtesy of worradmu / FreeDigitalPhotos.net

Suntem într-o perioadă în care industria asigurărilor întâmpină câteva provocări care se pot reflecta în încrederea pe care clienții o acordă ei, cu referire directă la situațiile celor trei companii care se găsesc în anchete ale autorităților.

Fiind vorba despre un domeniu al predictibilității financiare, al anticipării și prevenirii riscurilor financiare și al stabilității planurilor financiare, este, evident, de o importanță majoră ca aceste elemente să fie atinse rapid și rezolvate în mod transparent și ferm.

Devine firesc cumva ca întrebările despre situația financiară personală, pe care un Consultant Financiar din Asigurări le adresează de obicei clienților, să fie dublate de explicații și argumente solide despre stabilitatea financiară a companiei și despre viziunea pe termen lung a acestor soluții financiare vizate.

Pe de altă parte, nevoia de stabilitate și predictibilitate financiară în viața fiecăruia dintre noi este cu atât mai mare, iar prezența unui Consultant profesionist este și ea o cerință obligatorie.

Perioada de pensionare, pe care o vizează Asigurările și Pensiile Private, este din ce în ce mai clar că se subscrie unui inevitabil conform căruia efortul de a susține pensionari devine mai mare de la an la an, situație augmentată demografic și folosită de multe ori în istoria recentă ca atu electoral. Contextul actual confirmă că, în plan personal, este necesar a căuta soluții alternative la pensia de stat, lucru deja cunoscut de majoritatea clienților. Iar Soluții alternative există, fie ele numite Asigurări de viață, Planuri de pensie sau Pensii private, ba chiar Fonduri de investiții care țintesc această nevoie a populației.

Aceste soluții de economisire și plasare a banilor în diferite instrumente financiare sau planuri complexe de economisire și investiție fac parte din arsenalul oricărei sesiuni de Consultanță Financiară Profesionistă.
Desigur că aspectul fiscal este foarte important și trebuie să facă parte și el din orice discuție de acest gen.
Și nu numai, este nevoie de o educație financiară care să producă și metode alternative de a construi venit suplimentar sustenabil și consistent.

Riscurile cu impact financiar major în viața de zi cu zi sunt deasemenea elemente vizate de Asigurări, în mod special. Cu atât mai mult în cazul clauzelor medicale există o plajă foarte largă de riscuri specifice asigurate cu un cost care variază de la companie la companie, însă opțiuni există.

Foarte eronat înțeleasă este alternativa la aceste asigurări medicale, adică soluția abonamentelor medicale la diferite clinici sau spitale. De fapt sunt servicii complementare, un element care face diferența pentru o consultanță de calitate în domeniu.

Cât despre investiții sunt un subiect tabu pentru cei mai mulți dintre clienți, dar doar pentru că preferă cu adevărat consultanță profesionistă și rezultate rapide în condiții de riscuri minimale. Ca să nu mai spunem despre o anumită etică și o discreție sub-înțeleasă.

Desigur, produsele de tip Unit-Linked folosite în asigurări ca suport al unei investiții financiare, pe fondul unei înțelegeri eronate și a unor așteptări nerealiste și neverificate, sunt soluții care necesită multe clarificări și un interes crescut al clientului, ca și un angajament activ al acestuia.

Pe de altă parte, randamentele oferite de acest tip de produse este unul mulțumitor, ca și avantajul fiscal aferent, mai ales pentru viziune activă pe termen mediu și lung.

Arsenalul Protecție/Economisire/Investiție este completat în mod natural de Eliminare/Diminuare costuri, până la a periclita calitatea serviciului sau produsului urmărit.

Un domeniu vast și dens în același timp, asigurările în România încă nu și-au spus ultimul cuvânt, cu toate că modalitatea în care unii exponenți ai acestei piețe au ales să funcționeze cu "mijloace și modalități autohtone" de a face business, care nu le face cinste și nici nu cadrează cu conceptul general de business.

Este perioadă electorală și cu siguranță în proiectul unor candidați ar trebui să apară și doleanțele acestei piețe cu potențial uriaș, încă incomplet explorat tocmai datorită unor mecanisme care mai mult împiedică decât ajută la dezvoltarea sănătoasă a acestui business.

Fondurile de investiție și 2014

Image courtesy of Gualberto107 / FreeDigitalPhotos.net

Fondurile de investiție
Investițiile în fonduri reprezintă un motor important de dezvoltare pentru mulți, motiv pentru care această industrie este foarte prezentă în toate publicațiile financiare și nu numai. Este în general vorba despre entități cu foarte mulți bani care pot să impacteze puternic multe sectoare economice atunci când se decid să intervină în vreun fel.

2 considerente pentru 2014 despre fondurile care sunt reglementate la nivel global:

• Pentru a-și atinge targetele de creștere, managerii de fonduri europeni au în vedere strategii noi de investiții și asigurarea unei mai bune penetrări în piețele deja existente. 
• Limitele impuse de organizațiile de reglementare pare să fie elementul cu impact covârșitor în următorii 5 ani în ceea ce privește fondurile reglementate. 

Un rezumat al raportului E&Y din care se desprind aceste concluzii găsești aici.


Foarte multe persoane se feresc de asemenea instrumente financiare din varii motive, unele obiective, altele contextuale.
Dacă accesul la acest gen de fonduri cu capitalizare mare poate fi dificil prin prisma unor volume mari sau este limitat doar la nivel instituțional, atunci lipsa de interes pentru cetățeanul mai puțin obișnuit cu presa financiară poate fi un argument de ignorare prin eliminare a acestui subiect din orice strategie financiară personală.
În același timp, un nivel mediu de interes pentru zona financiară, prin publicații de profil sau prin informare financiară de la un Consultant Financiar, de pildă, scoate în evidență o serie de avantaje pe care le poate obține oricine dorește să se implice într-un mod activ la un demers investițional minimal ca efort financiar, dar cu efect pe termen mediu și lung.
De cele mai multe ori, singurul element care unește un astfel de segment de persoane este că în timp calitatea informației se diminuează de cele mai multe ori, ducând la o alterare a așteptărilor inițiale și, prin bumerang, efectul psihologic și financiar tinde să fie unul negativ sau foarte puțin productiv.

Da, investițiile înseamnă că trebuie să te ții de ele.

***

Mai poți citi pe acest blog articole înrudite:

Managerii de fonduri au ceva mai mult de muncă

Investiţii în Fonduri Pasive sau Active

Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Rişti mai puţin şi câştigi după implicare

From Financial Advisor to Wealth Manager

***

În ce ați investit banii până acum? În ce măsură considerați fondurile de investiție ca opțiune pentru dumneavoastră atunci când vă construiți o strategie financiară pe termen lung? Răspunde printr-un comment la articolul de mai sus și ne vom folosim și noi de ideile și experiențele tale. Îți mulțumim!

Digital Money Management prin aplicații mobile de gestiune a bugetului personal

Image courtesy of Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net 

Aplicațiile mobile.

Oricine dispune de un device mobil poate să-ți recomande cel puțin o aplicație care-i face viața mai ușoară. O abundență de opțiuni, fie off-line, fie on-line, gratuite sau contra unui cost de multe ori simbolic, permit găsirea acelei soluții care se potrivește mănușă sau poate doar pentru o perioadă mai scurtă de timp.

Este foarte simplu de căutat asemenea aplicații mobile care să aibă ca obiective:

• gestionarea finanțelor personale, 
• catalogarea veniturilor și cheltuielilor, 
• urmărirea ieșirilor (datorii, rate, împrumuturi și facturi),
• ajustarea bugetului familiei în timp real de către fiecare membru,
• urmărirea unor obiective financiare precise 

etc.


Iată Cel puțin 3 Avantaje pentru care cineva ar apela la acest gen de consiliere financiară parțială:

1. Atunci când aplicația de pe telefon sau de pe tabletă îți arată cu roșu că te afli pe minus, atunci când constați că cei mai mulți bani din cheltuieli se duc pe mâncare și țigări, atunci când în obiectivele financiare pe termen mediu, cum ar fi concediul, nu există bani alocați, poate că devine mai puternică hotărârea că ceva trebuie făcut.

2. Poate că este cazul să schimbi jobul sau poate să iei în considerare încă unul, pentru a putea suplimenta intrările în bugetul familiei tale. Poate că este momentul să re-evaluezi categoriile de cheltuieli printr-o analiză mai adâncă. Poate că într-adevăr ai nevoie de o prioritizare mai atentă și mai calculată a obiectivelor financiare sau mai aprig ai nevoie de o reconsiderare a valorilor sub incidența cărora intră aceste obiective financiare.

3. Pe de altă parte, o aplicație de acest gen poate să preia anumite informații, dar cele mai multe sunt introduse de către tine. Faptul în sine că aplicația te disciplinează să pui aceste date într-un sistem care ți le întoarce într-o formă structurată este un mare câștig pentru o mai atentă privire asupra domeniului financiar al vieții. Devine un instrument de conștientizare eficient, atâta vreme cât te ocupi de el.

(4). Un avantaj Bonus poate fi cel de ordin psihologic și este legat de ideea că într-o eră superdigitalizată, abordarea subiectului financiar de interes vital pentru viața oricui poate fi considerată serioasă prin niște instrumente funny și la îndemâna oricui. Cel puțin în parte.


Am evitat să dau liste și să promovez anumite aplicații în fața altora, tocmai pentru că alții doar asta fac, iar net-ul este plin de astfel de "adviser-i". Am pe telefon acum doar o aplicație de acest gen, am testat mai multe și am rămas cu una care este gratuită și îmi este o soluție imediată pentru nevoia mea de zi cu zi. Însă nu abuzez de ea, deși o consider foarte utilă. Vreau să te stimulez să-ți cauți singur răspunsul potrivit situației în care te găsești.

Atunci când clienții mei se găsesc în situația de a rezolva punctual o problemă financiară, iar soluția este o aplicație, le-o recomand cu căldură. Sunt însă o parte din ei care preferă altfel de instrumente prin care să se ocupe de acest domeniu al vieții. Volatilitatea acestui instrument îi pune în dificultate și preferă numărul scris pe hârtie. Iar alții preferă administrarea finanțelor personale printr-un profesionist: Consultant Financiar, Contabil, Avocat, Consultant Fiscal, sau, în foarte rare cazuri, un comitet cu această componență.

***

5 Articole pe blog înrudite cu subiectul Buget Personal:

Strategii scurte pentru buzunar mai plin

Obiceiul de a gestiona banii

Diversificarea portofoliului de investiții

Disciplina, bat-o vina!

Investim, dar când?

TU ce tipuri de probleme legate de bugetul personal rezolvi prin aceste aplicații mobile? Dă-ne un comment cu părerea ta ca să ne folosim și noi de experiența ta! Îți mulțumim!

Managementul finanțelor personale - cu tableta și telefonul?

Managementul finanțelor personale este o sintagmă foarte pretențioasă pentru a aduce la un loc ceea ce intră și ceea ce iese din bugetul personal sau al familiei, și, eventual, ce rămâne.

Adică, +, - și încă ceva.

Toate cursurile și informațiile pe care le vei căuta despre finanțe personale, din cunoștințele mele, te vor instrui, educa și forma să acționezi mai bine asupra fiecărui aspect de mai sus: cum să faci lucrurile să se întâmple astfel încât să intre mai mult în buget, cum să faci astfel încât să nu mai cheltui așa mult și cum și ce să faci cu surplusul care îți poate prisosi.

Unele cursuri îți vor da un nivel de pregătire ceva mai avansată, autându-te să-ți găsești o strategie proprie de management al finanțelor personale în funcție de obiectivele tale pe termen lung, mediu și scurt.

De obicei, toate aceste cursuri sunt urmate de o baterie de instrumente (tools) pe care să le iei și să le aplici astfel încât să poți acționa din prima secundă pentru maximizarea eficienței acestui proces de management financiar. Sunt foarte multe și foarte utile. Este important să le folosiți, atâta vreme cât sunt în concordanță cu felul în care funcționați cel mai eficient.

Există tendința de open source sau de surse gratuite în această epocă a digitalului și internetului, astfel că foarte multe instrumente și informații despre cum să faci aceste lucruri se găsesc în mediul on-line și off-line, iar faptul că device-urile mobile sunt din ce în ce mai prezente în viața tuturor, inevitabil au apărut aplicații și în această zonă de interes uman-social.


Câteva considerente despre astfel de soluții digitale:

A. Cele mai multe dintre aceste aplicații mobile au în vedere o interfață cât mai prietenoasă care să permită o mai atractivă interacțiune cu un dispozitiv care monitorizează activitatea ta financiară în decursul unei perioade anume de timp, având o serie de categorii, după preferințe, și prezentând rapoarte interesante sub aspectul grafic (grafice, pie-uri) asupra datelor introduse.

B. Unele dintre progrămele conectează și conturile bancare, dar și facturile curente, într-un singur loc, pentru a fi mult mai la îndemână centralizarea și managementul acestor date; desigur, se pune întrebarea cât de sigure sunt aceste aplicații, iar acest aspect este foarte important.

C. Există, deseori contra unei sume de bani, soluții ceva mai complexe, care pot trece de aspectul simplist al unui registru contabil mai colorat și mai customizabil la o idee de gestiune integrată, care să aibă în vedere și aspectele de economisire pe termen lung, chiar scopul declarat și proiectat într-un plan de bunăstare, controlabil mai ușor prin astfel de aplicații. Dar, acest gen de management financiar personal se face de cele mai multe ori cu un coach financiar sau consultant financiar dedicat și înseamnă ceva mai mult decât o aplicație pe care să vrei s-o deschizi zilnic.


Unde-s caiețelele și agendele pe care le completam altădată cu toate cheltuielile și veniturile dintr-o lună? Există încă mulți care păstrează acest obicei de a interacționa, și nu numai digital, cu banii lor. Preferă să-i folosească în forma hard, nu cu plăți pe internet sau cu cardul; preferă încă orice formă de suport hard: carnet, agendă, foi la dosar, prin care să fie mai aproape de ceea ce se întâmplă și să păstreze o relație mai personală cu banii lor, deși cunosc destul de bine avantajele și dezavantajele pe care le presupun ambele variante.
Este o chestiune de alegere, atâta vreme cât scopul pentru care sunt folosite este atins.


Tu cum faci? Ce metodă folosești?

Cash-ul, este mai practic decât banca?

Un articol interesant de pe Business Magazin subliniază câteva elemente de maxim impact pozitiv pentru varianta de a ține banii în bancă. Argumentele aduse în discuție:

1. Valoarea banilor în timp scade.
Exemplu: la rata inflației de 5% în 10 ani, puterea de cumpărare scade cu 40%, în momentul de față dobânzile bancare surclasează inflația.

2. Sumele mari în numerar aduc mari complicații logistice.
Exemplu: e greu să cumperi o mașină cu banii cash.

(3). Organizațiile "criminale" folosesc banca, pentru că e mai sigură și pentru că asigură suplimentare sporite. Oare de ce oamenii de rând nu ar folosi băncile?

*****

Fiind o perioadă de micșorare a volumului de intrări în orice domeniu, și în bancă de asemenea, este cumva firesc să existe confirmări și reactualizări a încrederii populației în diferitele instrumente financiar-bancare, cu atât mai mult cu cât situația Ciprului a ridicat anumite întrebări în ceea ce privește instituția băncii.

Oamenii nu mai știu pe de-o parte cum să mai găsească un nou loc de muncă pentru a-și mări veniturile, iar pe de altă parte încep să aibă îndoieli în ceea ce privește tot ceea ce cunosc despre finanțe personale. Oricât de mult s-ar strădui, parcă nu mai este destul, parcă nu mai sunt soluții, banii doar ies din conturi, sau cel puțin cu o mai mare frecvență.

Lăsând la o parte ultimul dintre ele, argumentele de mai sus, privitoare la bancă, sunt pertinente la o primă evaluare în defavoarea cash-ului. Dar doar atât. Există alte metode de păstrare a banilor poate mai utile și mai eficiente decât banca și a ei dobândă, corelate cu nivelul de implicare, și cu cel de așteptare, al clientului.

De altfel, o analiză simplă a situației dobânzilor, dovedește că în 2 ani de economisire a 250 RON lunar, dobânda efectiv încasată este mai puțin decât economisirea pe o lună (articol sursă aici).

Așa că, în funcție de nevoia specifică și precis identificată în ceea ce privește banii și finanțele personale, se pot căuta și alte variante de gestionare a banilor proprii. De la asigurări și până la fonduri de investiții, de la imobiliare și până la afaceri personale, există o serie soluții la situații și nevoi financiare diferite. Toate acestea exclud cash-ul ca metodă în sine de administrare a finanțelor personale.

Este cunoscut faptul că banca este o opțiune de a folosi banii în deplină siguranță, de a face anumite plăți curente, de a transfera bani, de a schimba bani în monedă străină. Însă, rareori în bancă, și doar în condiții foarte speciale - însemnând în primul rând un volum foarte mare  - , banii pot fi folosiți pentru a produce alți bani.

De aceea este important ca informarea în ceea ce privește finanțele personale să fie făcută prin profesioniști în domeniu financiar, de preferință din 2-3 surse și cu experiență demonstrabilă.
(Despre Consultanță Financiară câteva articole pe acest blog)

Astfel că răspunsul final nu poate fi dat unilateral decât în funcție de situația specifcă, dar în general cash-ul nu este mai practic decât banca pentru administrare finanțe personale.

***

Poate ar fi important să te întrebi: Când ai fost ultima dată surprins nepregătit de o situație care implică domeniul financiar al vieții tale?

Ai un expert din domeniul financiar în anturajul tău? Când ai stat de vorbă ultima dată cu Consultantul tău Financiar? Cu un Contabil? Cu un Jurist? Cu un specialist în Fiscalitate?

Cum îți pregătești etapele următoare ale vieții tale din punct de vedere financiar?

Cum să ne raportăm la riscurile la nivel mondial pe 2018 în plan personal?

 Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

***Articol reeditat în martie 2018

Există organisme internaționale și private care fac acest tip de analiză de risc anual. Analiza de riscuri luată în discuție se face anual de către o serie de instituții și analiști, cu precădere pentru a putea urmări interese strategice la nivel mondial. Pentru a consulta o astfel de analiză urmăriți linkul.

Cum să ne raportăm la riscurile la nivel mondial pe 2018 în plan personal?

Să luăm în lucru datele acestui raport.

Riscurile cel mai probabile sunt legate de evenimente naturale cu impact pe o suprafață mare, de tehnologie în termeni de atacuri cibernetice și furt sau fraudă privitor la date, migrația ca fenomen de masă, iar economic vorbind, bule economice și comerț ilicit.

Riscurile cu cel mai puternic impact țin de arme de distrugere în masă, problemele amintite de mediu, și atacuri cibernetice.

Am scris un articol despre cum putem să facem o analiză rapidă de risc în companie sau în plan personal. Desigur că o analiză completă o poate face un consultant de risc printr-un program complet de managementul riscului.

Dacă riscurile cu impact planetar fac obiectul preocupărilor organismelor internaționale și al statelor fiecare în bucătăria lor și riscurile cibernetice sunt rezervate soluționării pro-active organismelor abilitate, riscurile cu impact personal pot fi ”cesionate” către un asigurător.

Raportându-mă la riscurile care pot fi transferate către asigurări, aproape toate din cele amintite pot fi parțial sau total transferate din punct de vedere financiar. Cu asta se ocupă asigurările ca industrie, minimizarea impactului pe care un risc probabil și cu impact puternic îl poate avea în viața noastră.

Există limitări explicite pe care companiile de asigurări le pun în contractele de asigurare la secțiunile de excluderi, adică atunci când compania nu preia riscul și aceste date sunt făcute cunoscut către clienți la începutul contractului.

Image courtesy of by Sujin Jetkasettakorn at FreeDigitalPhotos.net

Situația poate deveni și mai spinoasă

Dacă unul din aceste riscuri se manifestă și efectele se resimt și în același timp apare și o criză în plan financiar personal, atunci bugetul familiei este de departe depășit de câteva ori.

Voi ce credeți despre aceste lucruri?

Suntem în 2018, după cei mai mulți analiști, la limita ciclului de creștere la finalul căruia urmează aproape invariabil o nouă criză financiară, mai devreme sau mai târziu, iar statele ar trebui să fi creat deja instrumentele de gestiune și de protejare a creșterii din ultimii ani. 

Atunci când intervine o criză financiară în viața privată, care dublează o criză mondială/locală, lucrurile nu stau deloc bine. Să ne amintim de recenta criză de prin 2007 începută, cu efecte puternice în economiile personale a miliarde de oameni.

Ceea ce rămâne în puterea și datoria fiecăruia în plan personal este interesul și pregătirea pentru soluționarea acestor situații printr-un management al riscului personal. De obicei aceste lucruri pot fi rezolvate mai ușor prin Asigurări de Viață, Sănătate, Pensii private și Asigurări Generale.

De pildă:

Categoriile de Riscuri care privesc companiile de asigurări de viață și pensii sunt: riscul de a trăi prea puțin, riscul de a trăi prea mult și riscul de a trăi în condiții nedorite.

Riscul de a trăi prea puțin se referă strict la asigurarea de viață și la ceea ce poate rezolva din punct de vedere financiar în plan personal. A muri prea repede, oricând este prea repede pentru a muri, poate impacta în sens financiar pe cei dragi, dependenți financiar de venitul tău care le asigură un nivel de trai sau un standard de viață cu care sunt obișnuiți și în baza căruia există o anumită predictibilitate a vieții în termeni de planuri de viitor, visuri de îndeplinit, proiecte de pus la punct.

Riscul de a trăi prea mult înseamnă cam ce se întâmplă cu mulți din seniorii din jurul nostru care ajung la pensie și depind doar de venitul de la pensionare asigurat de stat, lucru care în cele mai multe situații înseamnă chiar pierderea unei demnități în fața celorlalți și a vieții în general.

Riscul de a trăi în condiții nedorite se traduce în probleme majore legate de sănătate, care te pot transforma din producător pentru tine și familie în termeni financiari în consumator cu cheltuieli medicale importante suplimentar adăugate standardului de viață al familiei. Aici intră probleme cauzate de îmbolnăviri grave și accidente grave, care pot duce la invaliditate, spitalizări și intervenții chirurgicale costisitoare, boli grave.

În toți cei peste 13 ani de când fac asigurări, nu am întâlnit niciodată pe cineva care să conștientizeze în mod independent aceste riscuri sau impactul lor în bugetul familiei lor. 

Doar printr-un consultant financiar și printr-o discuție făcută ca la carte cineva poate să conștientizeze și să realizeze în termeni foarte preciși și în sume absolute ce se poate întâmpla în viața sa atunci când aceste riscuri se manifestă. 

Mai există o parte din clienți care prin experiența familiei extinse sau a unui cunoscut devin conștienți de un anume risc din cele amintite, însă nu pot calcula impactul în bugetul lor, element rezolvabil printr-o discuție cu consultantul tău financiar.

Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

În loc de concluzie…

Ca și în alți ani, poate surprinde puțin faptul că pentru riscurile din zona financiară a vieții, elementele esențiale rămân: sunt guvernate de disproporție mare, de lipsa unei idei superioare care să armonizeze extremele, de imposibilitatea unei voințe comune de a trata probleme comune. Iar pentru riscurile legate de natură, aceasta tinde "să reacționeze" pe cale de consecință tocmai la această coeziune de voință comună, accentuând cele mai mari excese asupra ei, reflecția financiarului în natura înconjurătoare este deja mult prea puternică. 

De fiecare dată când o analiză, un raport sau o concluzie de acest tip este mediatizată și ajunge în subiectele de discuție, tinde să trimită la elemente mult mai profunde ale internului nostru, la felul de a fi, la filosofia de viață, la credințe și etică, la mecanisme și motivații. 

Aproape invariabil, este vorba de lăcomie, înțeleasă firesc, în sensul de exces care extermină o resursă fără nicio justificare raportată la principiu și traducerea lui în realitatea absolută sau relativă. 

Omenirea a ajuns să trateze această planetă, și nu numai, ca pe o resursă și atât; spațiu de locuit, administrabil precum un hotel, atâta vreme cât există atracții turistice pe lângă el, merită să uzezi la maximum de acest aspect pentru a-ți maximiza un profit, care să susțină un nivel de trai mai ridicat.

De altfel, promovarea ideii că, un nivel de trai mai ridicat sau un stil de viață mai bun este indisolubil legat de posesia de bani, este un mecanism care este în faza în care se autogenerează, deși, existențial vorbind, lucrurile sunt perfectibile în mod constant. 

SOLUȚIA la această situație... Greu de spus.

O soluție de fond ar putea fi reinventarea economiei, și există multe păreri și teorii în acest sens, pe alte principii decât consumism, iar acest element ne privește pe toți.

O soluție imediată, cu impact în plan personal, rămâne apelarea la asigurări și alte mecanisme de protejare a stilului și standardului de viață.

Te invit să comentăm împreună!

Articole legate de subiect în on-line:

https://www.marsh.com/content/marsh/political-risk-map-d3/prm-2018.html

https://www.rfi.ro/economie-100305-economia-mondiala-2018-sanse-si-riscuri

http://www.economica.net/ce-ne-aduce-anul-2018-10-previziuni-economice-mai-putin-optimiste_148286.html

Pe blog, te-ar mai putea interesa și: 

Epoca 9/11 la final

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

Cum să gestionezi riscurile în firmă asociate pierderii sănătăţii angajaţilor?

De ce nu-și fac românii Asigurare de Viață? 3 motive

"Riscul este ceva pozitiv!"

Pensia privată, update de 2018

Dispersia Riscului

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Să ne mai gândim la Pensie?

Există o parte a celor cu care intrăm în contact care la întrebarea: Ce părere aveți despre pensie? răspund invariabil cu: Nu mai apuc eu ziua aia!

2012 este Anul European al Îmbătrânirii Active (articol sursă aici) și se traduce printr-o serie de evenimente și acțiuni menite să ridice nivelul de conștientizare asupra ideii că populația activă ca forță de muncă începe să îmbătrânească, iar soluții trebuie găsite din timp și implementate astfel încât acest aspect să poată fi gestionat onorabil.

Pentru fiecare din noi acest lucru înseamnă că vor fi din ce în ce mai puțini cei care vor munci și din ce în ce mai mulți dintre ei vor înainta în vârstă. Deja este demonstrat că sistemul de pensii de stat nu poate funcționa și este falimentar, mai ales din acest punct de vedere. Există soluții alternative implementate ca sisteme cu tente sociale, cum este sistemul de pensii administrate privat care rezolvă întrucâtva această problemă, iar statisticile arată că sunt responsabile în activitatea lor și produc randamente foarte bune pentru contribuabilii la fondurile lor, ajutate și de competiția între diferitele branduri private.

Dealtfel ele sunt soluții bune, însă insuficiente pentru a rezolva la nivel individual situația în care vom ajunge, statistic vorbind, toți, aceea de a ne retrage din activitate și a nu dispune de venituri suficiente pentru a ne păstra un nivel de trai decent. De aceea apar și alte variante de economisire, mai dedicate acestui scop - pensia sau mai generale, cum sunt asigurările de viață cu capitalizare, care devin soluții mai complexe ce pot include și o serie importantă de clauze medicale, ce acoperă financiar practic majoritatea nevoile medicale care există.

Sunt aspecte ale vieții cotidiene care ne fac să nu ne gândim la subiecte precum pensia, altele devin mai stringente și suntem tentați să le dăm o importanță mai mare. Poate că ziua de mâine e mai aproape decât ziua pensionării, însă subiectul amânat în felul acesta poate să se întoarcă împotriva noastră.

*****

Te-ar putea interesa și:

Pensia nu mai este ce a fost - Îmbătrânirea Activă

2060

Eşti sănătos... te asigurăm

Eternul feminin...

Sau, cum femeia dictează din punct de vedere financiar în casă...


Un studiu Kruk International : "Cine se ocupa de finante in casa ta?", a concluzionat pentru români, Femeia ține evidența veniturilor și cheltuielilor în casă - au răspuns 47%. De altfel, doar când familia atinge 4 menbrii, bărbatul intră în acțiune, din punct de vedere financiar, preluând acest task. 43,64 % evaluează cheltuielile lunar, 43,76 % folosesc pixul și hârtia pentru acest lucru, alți 37,65 % țin socotelile în minte.


Pentru orice vânzători care aud această obiecție, Tre să mă consult cu soția, este studiat și demonstrat că așa este, cel puțin statistic. Familiile în care gestiunea banilor pentru un trai mai bun este o prioritate sunt acele familii în care deciziile majore sunt luate împreună, la fel și cele minore, ce ulei să luăm, dacă mai luăm pâine cu semințe sau nu.


Să pui pe tavă câteva din aspectele sociologice, dar și clișeistice despre femeie și rolul său esențial în lumea asta mare, cu toată istoria de până acum? Tentația este mare. Poate că ele au o așezare interioară aparte în ceea ce privește nest-ul lor și intuiția lor este mai bine calibrată pentru a considera deciziile financiare, în cazul de față, care pot afecta echilibrul.


Tu, ce crezi despre asta?

Banii accentuează caracterul... în ambele sensuri

"Banii nu vor face decât să accentueze caracterul pe care îl aveți deja."

Deși afirmația face parte din alt film (vezi aici postarea la care face referire), ea își păstrează validitatea și se verifică de multe ori, surprinzător că se verifică și în situațiile unora din cei mai bogați oameni de pe planeta.

Cazul care mi-a stârnit curiozitatea este cel al milionarului chinez Zong Qinghou, care trăiește cu 20 de dolari pe zi.

Ceea ce e mai frapant este că aceste exemple sunt, procentual vorbind, nu prea relevante, dar prin profilul persoanelor în cauză compensează calitativ un criteriu cantitativ.

Ar fi ușor de trăit cu o sumă mică de bani atunci când o serie de nevoi primare sunt rezolvate. Acest lucru ar însemna doar o ajustare a stilului de viață la strictul necesar și este posibil doar în cazul persoanelor care știu cu adevărat ce vor de la viață și-și asumă acest lucru.

De obicei, ei nu se uită la televizor așa cum se uită majoritatea oamenilor, ceea ce înseamnă că elimină din viața lor influențele pe care nu le doresc și pe care le transmite media în mod programatic. Dar sunt alte multe lucruri pe care ei le fac altfel decât ceilalți și toate pleacă de la un echilibru interior dat de cunoașterea valorilor și a principiilor care guvernează pentru ei universul în care se întâmplă ei ca persoane.

Așa că nu e de mirare că exemple rarisime precum cel de mai sus vor apărea la intervale oarecare de timp în media, mai mult ca niște accidente, ca niște curiozități, care însă vor confirma inutilitatea surprizei celor care citesc despre și care ar trebui să filtreze informația după principiile lor.

Principiile pot fi și nepotrivite, depinde de cine le evaluează, adică în primul rând neconforme unei majorități autoritare sau unei minorități normative. Dar, ceea ce este absolut fabulos, este că principiile și valorile personale sunt singurele motoare ale vieții.

*****

Despre Principii și Valori pe acest blog te-ar putea surprinde și:

Valoarea valorilor

A cheltui sau... a cheltui. Fără vină.

Banii... Pro și Contra

Putere vs Caracter

Cash la purtător...

Este bine cunoscut că în criză cei care au cash au cel mai important cuvânt de spus în piață. Mai ales în zona de investiții, acum când septembrie a venit și în teorie bursele încep să se miște, cei care pot acționa rapid sunt investitorii cu disponibilități financiare lichide. Sentimentul de acțiune este subliniat de prezența formei lichide a banilor și guvernează și oportunitățile, dar și urgențele.

Există de asemenea crizele financiare la nivel personal, care trebuie tratate în aceeași modalitate ca și cele macro-economice, adică trebuie prevenite, asigurându-se rezervă de bani, cash sau foarte ușor transformabilă în cash. Acest gen de prevenție poate fi făcută prin instrumente financiare eficiente, care tratează diferite riscuri financiare în diferite moduri, potrivite contextului personal, adică adaptate profilului personal și al personalității fiecăruia, dar și mediului financiar care circumscrie situația specifică.

Pentru disponibilități financiare legate de riscuri specifice, Asigurările de orice tip rezolvă o gamă foarte variată de probleme care pot apărea, cu un cost mic, atâta vreme cât interesul de a găsi o variantă optimă este urmărit. Pentru nevoia de economisire, pe lângă variantele de asigurări mixte disponibile în piață, depozitele bancare rămân o opțiune interesantă pe termen scurt, la vedere. Există și un alt nivel al stării financiare personale, acela al investițiilor, cu o paleta extrem de largă de opțiuni, aici fiind vorba de bani mai mulți, toți agenții investiționali importanți își concentrează cea mai mare parte din interese aici și creează constant servicii și produse investiționale atractive. 

Haideți să folosim o cheie de lucru pentru a citi asigurările, în acest context:

Să ne aducem aminte că oamenii își urmăresc obiectivele personale apelând la Credite bancare pentru a-și procura mai repede decât în mod cronologic firesc dorințele, visele, nevoile. Casă, mașină, obiecte de lux, abonamente la cluburi exclusiviste, etc. Desigur, există un preț care monetizează toate acestea, și, deși realitatea țipă că nu este corect, totuși, oamenii ajung să plătească pentru anticiparea realizării visului lor mult mai mult.

Cum poate să fie acest exemplu o cheie de a înțelege asigurările?

Să ne gândim la toate aceste nevoile de asigurare ca la visele realizate prin credite. Adică, nevoile de asigurare de viață, proprietăți, sănătate, civile, etc., reprezintă tot atâtea dorinți specifice de a uza de bani în situații specifice, bani care, fie nu există disponibili, neluându-se în calcul aceste situații, fie pot fi accesați mai facil. 

Așa că, sectorul financiar care se ocupă cu asigurările a ajuns să dezvolte produse foarte specifice și sofisticate de asigurare care să rezolve nevoi financiare foarte nișate, la fel cum sectorul bancar a creat tot atâtea tipuri de credite. 

Singura diferență majoră în acest context este că pentru credite plata se face o perioadă foarte lungă de timp și cu un cost foarte ridicat, care împovărează de multe ori creditații, iar pentru asigurări plata se face înainte de a interveni evenimentul asigurat, banii care rămân în companiile de asigurări fiind, statistic calculați, costul raportat la incidența apariției evenimentului respectiv. 

În ceea ce privește contractarea unui produs de asigurare trebuie luați în calcul foarte mulți paramentri, iar u Consultant Financiar poate să vă ofere informațiile la obiect pentru a câștiga timp și a vă orienta între multiplele opțiuni de asigurare. 

Cert este că o asigurare poate fi înțeleasă ca o variantă de creare lichiditate aproape instant pentru evenimentul specific asigurat. În cele mai multe cazuri, banii de încasat pe o asigurare se iau într-un termen rezonabil, 30 de zile maximum, dacă nu există probleme, depinde desigur și de tipul poliței de asigurare. Astfel că, dintr-un anume punct de vedere, o asigurare este un instrument de lichiditate extrem de util, mult mai eficient decât altele. 

Teoria conspirației... reloaded...

Nu știu alții cum sunt, dar eu când aflu asemenea informații găsesc cu cale să fac o ipoteză de lucru prin care să favorizez teorii mai vechi care privesc investițiile financiare, îndeosebi cele bursiere.

Atâta vreme cât există astfel de administratori la nivel internațional, care se ocupă de averea unor familii, și este vorba despre un număr limitat de familii și active medii de ordinul miliardelor de dolari, este ușor de asociat oricare teorie conspiraționistă că de fapt lumea financiară este în continuare condusă doar de un număr limitat de oameni. Acești privilegiați, uneori prin administratorii lor, ar putea să influețeze în mod indirect, dar cu efect puternic ceea ce se întâmplă în această piață favorizând într-un fel sau altul sorții.

Într-o postare anterioară, găsisem argumente istorice care să justifice acest aspect. În același timp este adevărat că pentru a putea influența bursa este nevoie de mai mult decât o simplă schemă, care este dejucată  în principal de reglementări în vigoare menite să asigure libertatea pieței și izolarea ei față de asemenea presiuni.

Acești administratori sau consultanți pot să vadă dincolo de toate acestea și să calculeze întocmai ca la șah cu multe mutări înainte, ceea ce se va întâmpla. Practic ei fac la un alt nivel ceea ce face orice consultant de investiție sau orice întreprinzător bun în portofoliul sau afacerea sa.

Revenind la un ton utopic, sunt mulți care demonstrează că se poate și fără mijlocirea absolută a banilor, varianta cea mai rudimentară și validă și-n contextul modernității fiind trocul de produse și servicii.

*****

Să conspirăm... este cea mai simplă și naturală chestiune, ni se pare nouă celor ce activăm în domeniul financiar. Dar, poate că este validă și pregătirea care ni se face în anticiparea unor momente prielnice și în evitarea unor pierderi majore. Când ai deprins această abilitate, ai câștigat o profesie.

Munca Inteligentă este unicul Shortcut

După atâtea articole care analizează Olimpiada de la Londra în fel și chip, după atâtea articole care sintetizează în mod logic și previzibil faptul că munca este singurul element comun al acestor sportivi de excelență, surprinzător este că deși este un subiect care ține cap de afiș al multor agenții de presă și un subiect care vinde, este vorba în același timp de un subiect pe care părinții noștri ni l-au avansat de când eram mici și pe care noi, în ultimă instanță, îl dăm mai departe într-o formă alterată, dar care poartă același mesaj: ca să ajungi undeva, trebuie să muncești.

Partea frumoasă este că treaba cu munca poate să nu devină atât de împovărătoare precum sună, atâta vreme cât faci ceea ce îți place. Iarăși un subiect foarte prezent în contextul dezvoltării personale abordate cu interes și simț de responsabilitate. Totul are o structură, chiar și succesul, deci totul poate fi învățat și dedublat, reduplicat sau reconstruit în altă situație.

Este o realitate că sportivii de performanță au o carieră limitată, mai nuanțat am putea înțelege o perioadă în care își pot atinge maximul de valoare ca sportivi în domeniul lor. Sunt mulți sportivi care se retrag după ce au urcat pe podium. Concentrarea poate spori sau poate decrește odată ce acest lucru s-a întâmplat. Realizăm că muncind de foarte devreme se poate ajunge la performanțe unice în lume, la recorduri noi și absolute, dar aceste reușite vin la pachet cu un cost, care de cele mai multe ori presupune această limitare a timpului petrecut acolo sus. Unii aleg să rămână în domeniu pe post de antrenor, dacă au și această abilitate, dar mulți rămân cu stigmatul de olimpic și atât, întrucât acest statut nu este neapărat unul care să rezolve toate problemele.

Practic în orice domeniu există un best-practice și o anumită strategie de urmărit pentru a atinge un nivel de performanță și succes, care și-a dovedit utilitatea. Și în mod uimitor(sic!), vine cu același cost, cele mai bune rezultate se obțin în condiții bine stabilite și nu tot timpul sau în aceiași parametri.

De asemenea, singura constantă este o muncă susținută, o muncă inteligentă, care să îți coordoneze efortul spre a-ți rafina anumite abilități specifice, cu care să obții cele mai bune rezultate posibile.

*****

În domeniul financiar, există mulți specialiști care pot să-ți vândă ideea de shortcut, așa s-au făcut și încă se fac mulți bani. Poate într-un context precis identificat și foarte bine asumat, acest lucru este posibil. Există un cost aferent, care se traduce în bani: profit sau pierdere.

Unii zic că banii nu fac altceva decât să-ți accentueze caracterul pe care deja îl ai. Alții zic că puterea, banii, sunt elemente care corup. Deși afirmațiile nu se exclud reciproc, pot să surprindă un conflict interior, generat în primul rând de educația noastră financiară din familie sau din contextul cultural în care am crescut și ne-am dezvoltat.

Atâta vreme cât metodele pe care specialiștii din domeniu financiar le promovează pentru a ne atinge obiectivele, iar aceste metode se potrivesc cu felul nostru de a fi, și, în plus, ne asumăm și conștientizăm costul pe care trebuie să-l plătim, poate că este o ideea bună să acționăm conform principiilor și valorilor noastre coordonate cu obiectivele pe care le urmărim.

Munca făcută în sistemul propriu de valori este singurul shortcut către obiectivele noastre, pe termen lung și scurt, în toate aspectele vieții: personal, familial, carieră, social.


Tu ce crezi despre asta?

Project Management... personal

Eeeeh, de fapt acum purcedem la o treabă care seamănă a muncă, așa cum suntem obișnuiți. Ce valori, ce scopuri? Noi știm să transformăm totul în realitate. Suntem buni la planificări și construit trasee de mers.

***

După ce am identificat valorile care ne guvernează și am descoperit țelurile specifice legate de fiecare valoare în parte, am ajuns la etapa în care identificăm un drum prin care să ajungem la ce ne-am propus. 

Este important să existe această coerență între toate elementele care compun stilul tău de viață, iar modalitatea aceasta, care pornește de la valori, este una care îți construiește această coerență.

Rețetă: Se ia fiecare scop în parte și se creionează un plan de bătaie foarte precis, cu pași intermediari și gestionabili. Există atâta literatură pe acest subiect, iar experiența de zi cu zi poate să compenseze chiar pregătire tehnică de Project Management, încât nu este relevant pentru acest moment o descriere detaliată.

Fundamentarea pe conectarea la sine, la interior, la suflet, la profunzimile abisale face ca orice acțiune ulterioare să comporte o energie ieșită din comun și o putere extraordinară.

De multe ori, asta este ceea ce căutăm, să trăim plenar viața. Despre asta este vorba!


Dacă vrei să înțelegi, Acționează!

A cheltui sau... a cheltui. Fără vină.

Într-o postare recentă am înțeles că valorile sunt cele care generează alegerile pe care le facem în viață, fie că suntem sau nu conștienți de acest lucru.


Acum este firesc să începem să conștientizăm de fapt ce determină ele, care sunt scopurile pe care le urmărim în viață, și cum ar zice un înțelept de drept comun, pentru ce trăim?

Poate că aventura este o valoare descoperită. Atunci, un scop legat de această valoare poate fi căutarea aventurii în tot ceea ce faci în fiecare zi și cu fiecare ocazie cu care te întâlnești. Sau, poate fi căutarea doar a acelor oportunități care prezintă semnalmentele aventurii.

Astfel că, teoria zice, am descoperit valorile care ne guvernează, am conștientizat scopurile care se leagă de aceste valori, mai departe în mod firesc este să înțelegem cum ajungem să ne atingem scopul, țelurile specifice, să înțelegem în termeni de pași preciși și logici și mai ales gestionabili.

Atunci când realizezi că cheltuiești bani și energie și tot ceea ce rămâne după euforia momentului este doar sentimentul vinei, atunci o explicație bună ar fi aceea că există o inadvertență între scopul declarat și valoarea identificată, adică nu se pupă, nu se află în același spectru și nu sunt congruente. Deci, o luăm de la un capăt și vedem unde e buba. Valoarea? Scopul? Legătura dintre ele? Sau poate mai studiem cum funcționează mai eficient procesul și după aceea îl refacem.



Despre cum să ne facem planul de acțiune, în episodul următor. Deși nu e greu de intuit.



Dacă vrei să înțelegi, acționează!

Timpul liber la români ... în bani

350 RON pe lună. Atât costă timpul liber la români, așa cum este el: mai mult prin casă în timpul săptămânii și mai mult afară din casă în week-end, dar tot în compania familiei. 350 RON înseamnă 22% din venitul mediu. Date disponibile într-un studiu eResearch, preluat de cariereonline.

Nu face obiectul acestei postări analiza faptului că mai bine de 1/5 din banii românilor se duc pe timpul liber, însă este important de observat acest aspect. Studiul amintit nu se ocupă și de concediile românilor, care în mod evident pot crește bugetul anual alocat pe ... entertainment.

Revenind la sentimente mai profesionale, a cheltui bani cu cap înseamnă de fapt a economisi, adică a avea disponibil pentru ceva ce poate fi în mod necesar satisfăcut prin natura urgenței situației. Sau poate însemna disponibilitate pentru planuri mai ambițioase și mai profunde în nuanța importanței și greutății lor pentru viața noastră.

*****

Despre a Cumpăra Sănătos poți citi pe acest blog Cum să cumperi sănătos

Despre a mânui banii așa cum fac cei bogați, poți citi Obiceiul de a gestiona banii

Despre administrarea cheltuielilor, poți citi Cheltuielile și Cum mă uit la cheltuieli?

Împrumutul... nu ne va duce mai departe!

Este deja un lucru mult prea evident și cunoscut că ceea ce se întâmplă - efectele crizei financiare - în întreaga lume este pornit din lăcomia de a avea mai mult, mult mai mult decât ne putem permite, mai repede decât ne putem permite.

O mentalitate hrănită de ideea că resursele pot fi folosite, chiar dacă nu se află în posesie, în primul rând prin împrumut, o idee folosită în detrimentul conceptului de bunăstare. Băncile au rafinat acest concept și o parte din sistemul financiar l-a transformat în așa măsură încât s-a ajuns la împrumut pentru a plăti împrumutul inițial și la împrumut din banii altora pentru a crea profit.

Desigur, o parte din aspectele care țin de mecanismele financiare sunt valide și respectă chiar principii morale și principii sănătoase de bază, mai ales pe acelea care înseamnă un sprijin real pentru afaceri și persoane care să folosească banii împrumutați pentru a produce ceva. Este esențial acest concept de a produce, de a crea, de a aduce un ROI (Return On Investment) pozitiv.

O parte din problemele financiare de astăzi sunt generate și de hiperprofesionalizarea financiară, care a creat profesioniști ce pot să găsească acele breșe în sistem pentru a crea ceva aparent profitabil, mai ales pe termen scurt, dar care parazitează în ansamblu un sistem, care devine progresiv ineficient și distructiv. Parabola unui virus informatic este ilustrativă în acest context.

Soluții există, desigur, și poartă multe nume.

În esență, ceea ce poate fi luat ca reper moral al situației, ideea de a împrumuta ar trebui să dispară, ceea ce este practic imposibil, este un lucru care face parte din cultura noastră.
Dacă acest lucru nu este posibil, atunci poate că a reduce din uzanța acestui concept - a împrumuta - poate duce la diminuarea efectelor negative masive; împrumut doar pentru oportunități de dezvoltare și de producere profit, nu și pentru a acoperi doar niște pierderi nedublate de un plan de restructurare eficient și eficace.

*****

Provocarea de azi:

Cum putem folosi împrumutul astfel încât să-i diminuăm din impactul financiar?

Eşti sănătos... te asigurăm

Există o serie de clienţi, din păcate în creştere ca număr, care solicită asigurare de viaţă cu clauze medicale şi care primesc condiţii speciale din partea asigurătorilor, adică excludere pe anumite afecţiuni, sau mărirea primei de asigurare, datorită riscului mai mare preluat în asigurare.

Desigur, aceşti clienţi pot să aibă dreptul la nemulţumire, în acelaşi timp pot să aibă dreptul la informaţia conform căreia cu cât înaintează în vârstă, cu atât mai scumpă devine o asigurare de viaţă şi clauzele medicale ataşate, şi cu cât starea de sănătate este mai precară, cu atât este mai susceptibil de a nu fi preluat în asigurare.

Consultanţii Financiari, Agenţii şi Brokerii de asigurări pot să semene a armată pusă pe clienţi, dar pot să fie reali consilieri în achiziţionarea unui tip potrivit de asigurare şi pot să dirijeze procesul astfel încât să fie transparent pentru client şi să aibă valoare, transformată în bani pentru situaţii de risc.

Este îndeobşte cunoscut aspectul că o companie de asigurări nu preia afecţiuni preexistente, deşi o mare parte din clienţi ignoră această informaţie şi urmările ei descrise mai sus (nepreluarea în asigurare, condiţii speciale, etc.), iar altă parte vor să testeze vigilenţa asigurătorilor.

Asigurarea de viaţă este un contract de adeziune şi se face pe bună credinţă şi pe declaraţia clientului semnată de acesta şi contrasemnată de Consultantul Financiar, aşa că aceste chestiuni sunt extrem de delicate şi nu trebuie tratate cu lejeritate.

Căutaţi Consultanţii care vă oferă consultanţă.

Ești singur! Luptă sau fugi!

Nu prea ai opțiunea asta când vine vorba de probleme financiare. Singura variantă este să rezolvi problemele și să ieși din situația stresantă în care te găsești.

"Of, mai bine aș pleca undeva unde să uit de toți și de toate!". Dorința de a scăpa de probleme există, însă modalitatea trebuie găsită în funcție de situație. Fuga nu este o opțiune viabilă.

De obicei, o problemă care ține de financiar, de finanțele personale în special, dacă este ignorată sau amânată, nu face decât să crească exponențial, poate din cauza dobânzilor, poate din cauza contextului, așa că în primul rând trebuie să reduci pierderile, să spui: Stop joc!, Să vedem ce e de făcut! Și să găsești capacitatea de a gândi la rece ceea ce se întâmplă.

Dar cea mai problematică atitudine este aceea în care, pe măsură ce te afunzi în probleme financiare, apelezi la soluții care în mod surprinzător pentru tine, produc o agravare a situației. Și tu tot singur vrei să le rezolvi. Probabil de aceea există specialiști financiari, de diferite tipuri, ca să îți dea o soluție potrivită, dacă apelezi la ei. Și nu costă atât de mult, ba se poate să obții și consultanță gratuită în foarte multe situații.

Deci, poți să alegi să nu rămâi de unul singur!

Disciplina, bat-o vina!

Nu încetez să fiu uimit de către clienții mei, ori de câte ori mă întâlnesc cu ei, în ceea ce privește felul în care reușesc să-și administreze finanțele personale.

Diferitele momente din viață în care se află fiecare dintre ei determină un comportament relativ identic, centrat în  primul rând pe supraviețuire, singurul lor acces la o gândire mai aproape de ideea de bunăstare fiind un program financiar pe care îl au cu o companie de asigurări, chiar dacă include și ideea de asigurare de viață.

"Dacă nu aș fi pornit acest plan financiar acum doi ani, îmi dau seama acum că nu aș fi pus bani deoparte absolut deloc. Chiar dacă aș fi câștigat mai mult, tot nu aș fi pus bani deoparte. Este o chestiune de disciplină." Este vorba despre cum să supraviețuim cu ceea ce câștigăm raportat cu ceea ce cheltuim pe nevoile primare. 

Ideea de face un plan de asigurare sau o planificare financiară care să fie începută aici și acum, de cele mai multe ori, se leagă numai de faptul că nu suntem obișnuiți să punem bani deoparte pentru obiectivele noastre financiare. De și mai multe ori, obiectivele noastre se reduc la nevoi primare: o casă, hrană. 

Restul, precum ideea de venit pentru pensii, un buget pentru situații de urgență, studiile copiilor, acestea există ca și preocupare, dar nu sunt obiective, adică nu apare partea de asumare care motivează acțiunea de a face ceva, întrucât există acel teribil: "Lasă, că e timp! Lasă, mai târziu! Lasă, că descurc!". 

Iar ideea de a fi mai bine în viață, ideea de bunăstare este parțial respinsă prin raportarea la neputința de a ieși din situația actuală, prin lipsa unui plan de rezervă, îndeosebi.

Sunt clienți care înțeleg doar parțial ceea ce se întâmplă într-o sesiune de consultanță financiară, iar aceștia percep ca "niște lucruri frumoase" soluțiile furnizate. Poate că ține în totalitate de Consultant și de abilitatea lui de a transmite corect și complet mesajul, dar cel mai important pare să fie pasul următor, Acțiunea de a folosi această informație, iar această abilitate în cazul multor consultanți este insuficient dezvoltată, iar în cazul clienților este greșit percepută. Desigur, poate să însemne de multe ori agresivitatea în vânzare sau limbaj de lemn.

O poveste care poate să justifice modalitatea mai agresivă sau mai brutală în sensul de persuasiune continuă și presiune emoțională puternică relatează istoria unei familii, cu un copil de vârstă școlară, în care părinții au devenit în timp dependenți de jocuri de noroc, ceea ce a dus ireversibil la un moment dat la apelarea la pușculița copilului. Copilul i-a aliniat literalmente pe cei doi părinți și le-a ținut morala, dealtfel de bun simț, cum că "în lumea asta sunt atâția oameni care mor de foame, iar voi aruncați banii pe fereastră". Dincolo de aspectul de argument general folosit în contextul cultural românesc, este impactul situației, un copil face acest gest de apel la rațiune și bun simț pentru a sensibiliza niște adulți. Desigur, povestea are un final fericit, pentru o perioadă de timp oarecare.

Secretele minţii de milionar, T. Harv Eker

T. Harv Eker, Secretele minţii de milionar, Editura Curtea Veche, Bucureşti, 2011, colecţia Capital.


''Nu este suficient să fii în locul potrivit la momentul potrivit. Trebuie să fii persoana potrivită în locul potrivit, la momentul potrivit." (p. 17)

În ciuda acestei afirmații, cartea se justifică a fi pentru oricine, mai ales oricine vrea să devină persoana potrivită. Pe același tipar deja mult prea consacrat, reconfigurarea personală pleacă de la tiparul mental, declarațiile personale, programare verbală, atitudine, legea atracției, acțiuni specifice înlănțuite în modelul ideal dat de autor. (Bineînțeles ca lucrarea face trimitere la un site al autorului unde se găsesc produse educaționale contra cost, dealtfel un privilegiu câștigat pe bună dreptate.) Este o carte despre dezvăț și despre

Este o lucrare scrisă în stilul de coach care te bate pe umăr și te provoacă să performezi, te motivează să te schimbi și să avansezi irecuperabil către ideea de a fi milionar.

Un principiu al prosperității care merită amintit aici: Banii nu vor face decât să accentueze caracterul pe care îl aveți deja. Este răsturnarea ideii de bază că banul corupe pe oricine.

De altfel, această lucrare mi-a furnizat și o parte practică a modalității de a gestiona eficient banii dintr-o mai veche postare.

Singurul moment în care vă dezvoltați cu adevărat este cel în care nu vă aflați în zona de confort!

"Am o minte de milionar!"