Cum să ne motivăm angajații? Alternative

Image courtesy of by supakitmod at FreeDigitalPhotos.net

Retenția și motivarea prin metode alternative, ca elemente organizaționale

Brusc piața muncii a devenit foarte interesantă atunci când vine vorba de retenția colegilor în companie. Modificările fiscale cu care ne întâmpină noul an aduc o stare de incertitudineși de ape tulburi în rândul tuturor plătitorilor de taxe și impozite la stat. În acest context, motivarea și asigurarea unui cadru de lucru stabil pentru angajați devine o situație cu nuanțe noi și care trebuie rezolvată rapid și eficient.

Atunci când colegul, angajatul sau membrul echipei știe că interesele lui cele mai profunde sunt în aria de competență și de preocupare ale companiei, adică a ta, el va prețui cu loialitate și deschidere către rezultate mai bune colaborarea cu tine.

Acest lucru s-a dovedit foarte eficient a fi făcut prin informări solicitate de către companie referitor la cele mai stringente subiecte ale momentului: pensiile și sănătatea, cum arată tabloul astăzi și ce soluții pot fi abordate pentru impact maxim și eforturi financiare scăzute în plan personal.

Riscurile de a nu acționa acum în acest sens sunt cel puțin evidente:

- diminuarea motivației cu efect direct în profitul companiei

- plecarea oamenilor cheie spre oportunități și companii mai deschise la problemele lor

În schimb, oportunitățile create de decizia de a acționa sunt, de asemenea, ușor de intuit și identificat:

- Loializarea colegilor față de organizație

- Creșterea motivației intrinseci

- Întărirea și îmbogățirea culturii organizaționale

- Diminuare costuri asociate subiectelor amintite

Cei care au lucrat cu mine au constatat o îmbunătățire a activității ulterioare seminariilor de informare și au descoperit o apropiere mai mare de compania care se interesează de ei, care s-a tradus în eficiență sporită.

Image courtesy of by nokhoog_buchachon at FreeDigitalPhotos.net

Despre fondul unei decizii manageriale către echipe 

Atunci când primești provocarea de a conduce ca lider formal o organizație, primești intrinsec provocarea să faci echipa să funcționeze la potențial maxim.

Există multe modalități de a acorda suport și sprijin drept motivație colegilor pentru a le eficientiza timpul și a le facilita performanța. La acestea se poate adăuga și preocuparea personală către ei, atât cât este posibilă.

Eu nu pot fi de acord cu neimplicarea în relații mai personale ca manager cu angajații/colaboratorii din jur, pentru simplul motiv, demonstrat în timp, că, pragmatic vorbind, ratez foarte multe oportunități pentru dezvoltarea reciprocă. Suntem esențialmente diferiți și acest aspect are o valoare imensă pentru scopul comun și pentru cele secundare.

Există companii care practică o cultură de coaching în relațiile profesionale și acest lucru face ca lucrurile să capete greutate în sens empiric, ducând de multe ori la o cultură organizațională deschisă, în sensul descoperirii și creării de oportunități și soluții inovative, mai degrabă decât o cultură de rezolvare probleme și gestionare de situații conflictuale inerente.

Atunci când există o comunicare reală, eficientă și deschisă de fiecare parte, deciziile de business tind să aibă aplicabilitate și să fie implementate mult mai rapid și cu succes, nu doar în termeni de profit financiar, ci și de câștig de capital uman.

Când reușești ca manager să descoperi și valorilepersonale care îi animă pe colegii tăi, alături de valorile companiei, care sunt în directă dependență, poți crea un cadru în care creșterea tuturor să fie naturală și accelerată.

Vei putea cunoaște interesele lor secundare, care de multe ori sunt legate de familie, nu doar de profesie, și atunci poți crea soluții pentru acestea, având în minte că un angajat mulțumit poate avea randament și eficiență mărită față de conformarea la fișa postului sau la deciziile manageriale.

Image courtesy of by KROMKRATHOG at FreeDigitalPhotos.net

Despre o altfel de implicare în viața colegilor

O altă modalitate prin care contribuim la acest aspect este un proiect adresat companiilor cu astfel de viziune, care vizează informarea completă și profesionistă în zona de pensii, sănătate și asigurări.

Sunt subiecte familiare, întrucât toate schimbările care ne afectează și ne impactează stilul de viață sunt dezbătute în fel și chip pe canale de media și nu numai. Tocmai de aceea, o informare punctuală, completă și profesionistă, cu țintă exact pe subiectele precise care au nevoie de lămuriri, se dovedește cel puțin utilă în organizații.

Astfel, un seminar de 30 de minute în cadrul unei întâlniri periodice cu angajații, care să abordeze și aceste subiecte, din experiența noastră, s-au dovedit a avea impact real în organizație. Oamenii află despre ceea ce îi interesează într-un cadru în care și alți colegi cu preocupări similare pot să le genereze aflarea unei informații de care nu erau conștienți că au nevoie.

Sistemul de Pensii de Stat din România, prin alterarea contribuției către Sistemul Privat, la momentul actual, este un subiect care a necesitat multe precizări și a dus la soluții care să corecteze în plan personal obiectivul esențial de a dispune de bani la momentul pensionării.

Cât privește discuțiile interminabile despre Sistemul de Sănătate Public și Privat, completarea informațiilor care să însemne minimizarea bugetului alocat către această zonă este iarăși un subiect de importanță majoră.

De asemenea, există și angajatori care au dorit discuții cu privire la un pachet de asigurări care să fie inclus în pachetul companiei de Employee Benefits, iar acest element este un subiect cu puternic impact în motivația angajaților.

O realitate de care angajatorii au devenit conștienți în urma unor asemenea Seminarii este că astfel de soluții nu înseamnă un buget exorbitant din partea companiei, ba de multe ori nici nu a fost nevoie de crearea unui buget special pentru ele.

Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

Ce ar fi de făcut în această privință?

-          Tehnic vorbind, un email sau mesaj pe LinkedIn cu solicitare de informații despre acest seminar va avea drept efect un email sau un telefon din partea mea prin care comunicăm despre formatul Seminarului, subiecte tratate, număr de participanți, logistică (pui la dispoziție doar sala, de restul ne ocupăm noi), 2 date disponibile pentru Seminar.

-          Dacă este nevoie, ne putem întâlni înainte pentru a detalia până la virgulă orice informații suplimentare pe care le consideri utile în vederea unei decizii informate.

-          Susținem Seminarul și răspundem la toate întrebările apărute.

-          Dacă este nevoie, facem follow-up, de obicei organizațiile ne solicită și acest element.

Acționează și solicită informații despre aceste seminarii. Ar putea să fie elementul care face diferența între tine și competitorii tăi, iar pe tine, organizație, nu te costă nimic.

Sună bine? Așa și este.

catalin.maxim@nnconsultant.ro

Îți mulțumesc că ai citit. 

Spread the word! 

Ar putea fi util și pentru competitorii tăi! Trimite-le linkul articolului.

Image courtesy of by hywards at FreeDigitalPhotos.net

Informații utile și în postările următoare:

Cum să gestionezi riscurile în firmă asociate pierderii sănătăţii angajaţilor?

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

Cine nu are probleme cu băncile sau cu asigurătorii? Despre transparentizarea informațiilor și educație financiară.

Dispersia Riscului

De ce nu-și fac românii Asigurare de Viață? 3 motive.

 Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Cum să-mi aniversez Contractului de Asigurare? 9 Idei

Image courtesy of by zirconicusso at FreeDigitalPhotos.net

Ce beneficii presupune aniversarea Contractului de Asigurare?
- Ești la zi cu ce ai, cu ce nu ai, ce-ți mai trebuie sau ce nu-ți mai trebuie prin această analiză periodică.
- Vei ști cum să acționezi când vei avea nevoie de bani din poliță, fie că este vorba despre indemnizații sau de retrageri parțiale sau alte beneficii stipulate în poliță.
- Te vei simți mai confortabil știind că mare parte din riscurile tale financiare specifice sunt acoperite și că te poți ocupa de alte aspecte ale vieții tale financiare, fără această grijă în plus.

Ce tipuri de asigurare presupun această întâlnire de aniversare?
Asigurările de viață și de sănătate, în mod obligatoriu.
Celelalte tipuri de asigurări, de obicei, sunt încheiate pe o perioadă de 1 an, cu reînnoire, astfel că poate fi necesară o re-evaluare a nevoilor sau nu, în funcție de anul anterior.

Ce este aniversarea Contractului de Asigurare?
Tehnic vorbind, aniversarea Contractului de Asigurare este trecerea unui an de asigurare de la data intrării în vigoare a asigurării. Mai precis, poate să însemne parcurgerea acestei perioade de timp în care contractul de asigurare a funcționat și ai avut la dispoziție sumele asigurate trecute în contract pentru a acoperi evenimentele pe care le-ai menționat ca nevoie de asigurare.

Este posibil ca în anul parcurs să fi avut loc un eveniment asigurat și pe care să fi primit deja indemnizație de asigurare sau alt beneficiu contractat sau este posibil ca perioada scursă să se fi petrecut fără vreun eveniment asigurat.

Cu toate acestea, 1 an de zile înseamnă o perioadă de timp în care partea privată sau personală a vieții noastre să fi întâmpinat multe schimbări, care au influențat implacabil partea financiară prin care ne susținem stilul de viață, modul de trai sau felul de a fi. Ca să nu mai vorbim de sănătate, de care suntem datori să ne îngrijim.

Aceste aspecte pot impacta și cursul ulterior al poliței de asigurare în multe aspecte al ei, iar aniversarea Poliței de Asigurare este un moment potrivit pentru a reevalua situația în ansamblu și în particular pentru a opera modificări sau completări pe poliță.

În mod obișnuit, dacă până la trecerea unui an de asigurare nu te-ai întâlnit cu Consultantul tău, acum este un moment important de marcat în relația ta cu el, cu compania la care ai polița, dar și cu un cumul de informații cu care este bine să fii la curent și care au apărut în decursul acestui an. Informații despre piața de asigurări în general, despre sistemul public de pensii și sănătate, despre instrumente financiare noi, și despre orice altceva ar putea cântări greu în balanța aspectelor financiare din viața noastră.

În practică, am observat că timpul alocat de către clienți pentru această aniversare este unul foarte scurt și se rezumă la câteva informații condensate și la operarea eventual a adaptării cu inflația a primei de asigurare și implicit a sumelor asigurate. Și cam atât.

Timpul este o resursă limitată, cel puțin așa înțeleg cei mai mulți clienți să-l administreze, deși timpul acordat lor înșiși ar putea căpăta o importanță deosebită în contexte deferite. Pentru a face timpul să lucreze în favoarea noastră, putem să prioritizăm acțiunile și activitățile noastre în funcție de valorile după care ne conducem viața și atunci timpul devine un partener important.

Pentru a fi eficienți în termeni de timp versus valoarea lui, o întâlnire de aniversare cu consultantul dvs ar putea avea următoarele puncte de discuție:

1. Situația dvs generală: trecerea într-o altă etapă majoră a vieții: un job nou, căsătorie, copil, un nou proiect, o afacere nouă, mutarea într-o altă țară, un sport nou practicat, schimbarea CI, etc.
2. Modificări în aria de sănătate: schimbarea medicului de familie, îmbunătățirea stării de sănătate sau probleme curente de sănătate, etc.
3. Analiza raportului cheltuieli versus venituri la zi.
4. Adaptarea cu inflația, dacă este posibil
5. Reevaluarea riscurilor majore și sincronizarea lor cu polița de asigurare.
6. Oportunități de investiție și economisire
7. Rediscutarea și înțelegerea în profunzime a mecanismelor care guvernează polița de asigurare.
8. Modalitatea de accesare a Indemnizațiilor și timpii de acces.
9. Sună un prieten: Consultantul tău are acces la o bază de date cu profesioniști din foarte multe domenii de activitate cu care a dezvoltat o relație apropiată, iar acest lucru se dovedește întotdeauna un subiect care deschide oportunități de business și nu numai.

Util de citit și:

Obiceiul de a gestiona banii

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Top 10 sfaturi pentru a face Profit prin Asigurările cu Componentă Investițională

Cine nu are probleme cu băncile sau cu asigurătorii? Despre transparentizarea informațiilor și educație financiară.

Strategia de Investiții și Controlul Investiției

Este vorba despre bani

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.

Mai multe despre autor aici.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Top 10 sfaturi pentru a face Profit prin Asigurările cu Componentă Investițională

Image courtesy of Sujin Jetkasettakorn at FreeDigitalPhotos.net

Știați că există pârghii prin care cine deține Asigurări cu Componentă Investițională poate maximiza randamentele conturilor sale, chiar în perioadă de criză financiară?

Acest tip de asigurări de viață (Unit-Linked) sunt construite astfel încât  partea investițională să ofere oportunități de a-ți proteja contul de scădere, dar și de a-l crește împreună cu evoluția pieței financiare. Mecanismul de funcționare, Drepturile date de contract și Interesul către macroeconomie sunt elementele care stau la baza obținerii de profit prin Administrarea profesionistă a acestor contracte.

O privire de ansamblu asupra investițiilor ține cont, în primul rând, de Profilul de investitor marcat de Apetența la risc, Așteptările, Experiența și Implicarea clientului și abia mai apoi de Companie, Consultant și Componenta de investiție din Poliță.

1. Strategia de Investiție 
2. Mecanismul de Funcționare 
3. Drepturile contractuale cu efect în Contul de Investiții
4. Cunoștințele de investitor 
5. Consultanță profesionistă 
6. Influențarea Randamentul Contului  
7. Investițiile și rațiunea 
8. Analiza costurilor
9. Clauzele Medicale 
10. Reconsiderare exit

1. Mai întâi, alege o Strategie de Investiție care să se potrivească Profilului de Risc, Așteptărilor și Experienței tale de Investiții.

Experiența ta de investitor cântărește foarte greu în strategia de investiție pentru că setează modul în care vei interacționa cu această investiție. Te ajută experiența anterioară a unei investiții de oricare natură: Business personal sau Brokeri de investiții,  pentru înțelegerea facilă a Mecanismului de Investiție.

Profilul de risc îți va da o orientare către Fondurile de investiții care se mulează cu stilul tău de viață și cu asumarea unor decizii financiare importante. Așteptările tale legate de evoluția contului vor fi puse în context, integrând experiența și cunoștințele tale în domeniul investițional și profilul de risc.

Toate sunt corelate și cu situația financiară actuală cu impact direct asupra Fondurilor, dar și cu strategia pe termen mediu și lung asumată sau revizuită. Diversificarea portofoliului de investitor este o idee ce produce profit în situații incerte sau de volatilitate crescută pe piețele financiare și în același timp o bună strategie de început.

2. Este absolut necesar să cunoști Mecanismul de Funcționare al Asigurării de Viață cu Componentă Investițională pe care ai achiziționat-o. În principiu, tu vii cu o sumă de bani și compania de asigurări îți pune la dispoziție variante de programe sau fonduri de investiții cu Prospecte diferite. Există de obicei o taxă inițială, Diferență preț vânzare/cumpărare, cu restul de bani se achiziționează Unități de Fond, în varianta agreată.

Cine este implicat? Ce instituții vor fi prezente la investiția pe care tocmai ați început-o: Compania de Asigurări, Administratorul de Fond, ș.a.? În ce se investesc banii tăi? Programe de Investiții sau/și Fonduri de Investiții? Care este circuitul banilor? Ce se întâmplă cu ei de când trec din contul bancar în poliță și invers? Termene de investiții? Când se investesc efectiv banii și în ce condiții? Care sunt costurile fixe și cele ocazionale? Simplificat, banii care vor merge în investiții sunt pretabili de anumite cheltuieli procentuale sau fixe, care influențează contul cu o anumită periodicitate. 

3. Ai prin Contractul de Asigurare semnat câteva drepturi cu efect în Contul de Investiții, printre ele cele mai importante sunt Dreptul de a face Transferuri (gratuite) între Fonduri și Dreptul de a Redirecționa Prima de Asigurare.

Dreptul de a face Transferuri (gratuite) între Fonduri îți dă posibilitatea de a-ți schimba Strategia de investiții pe termen scurt, prin accesarea unui alt fond de investiții cu potențial de creștere. Acest lucru se face prin vinderea/cumpărarea Unităților de Fond deținute la un moment dat și este de obicei gratuită de 2 ori pe an.

Dreptul de a Redirecționa Prima de Asigurare înseamnă adăugarea unor Fonduri noi în Strategia de Investiții, păstrând în același timp și strategia inițială. Poți face uz de acest drept când apar noi oportunități în piață și, de asemenea, este gratuit de 2 ori pe an.

4. Obligațiile, care nu țin de Condițiile Contractuale, dar care sunt esențiale se referă la o constantă Educație de investitor din toate sursele relevante și accesibile. A te informa despre evenimentele care au impact în evoluția fondurilor și contextele care duc la aceste evenimente devine o activitate continuă și de durată. Studiază cum au reușit cei mai de succes investitori, ce strategii au aplicat, ce principii de viață au avut, ce practică de investiții au folosit.

Sursele de informare pentru investitori evoluează și inovează continuu, astfel că este utilă orice formă de informații financiare apelate cu discernământ și dorință de acțiune. Site-urile multor companii conțin informații de bază pentru investitori, unele chiar mini-cursuri gratuite pentru o introducere în domeniul investițiilor financiare. Informațiile specifice legate de investiția ta vor fi însă particularizate alături de Consultantul tău Financiar și de compania prin care investești în polița de asigurare.

5. Solicită consultanță profesionistă Consultantului tău și stabilește un program de service și acest element poate fi decisiv în evoluția investiției tale pe termen mediu și lung. Consultantul Financiar poate veni cu experiența de investiții a companiei, la care adaugă experiența proprie de administrare a unui portofoliu de investitori și cu interesul profesional pentru domeniul financiar.

Serviciile de consultanță date de către Consultantul Financiar se referă la informații care ajută la susținerea și evoluția pozitivă a contului de investiții. Contextul macro-economic în care se găsește contractul, diferitele ajustări făcute de companie și componentele specifice ale părții investiționale fac parte din programul de service obișnuit. 

6. Principiul care stă la baza Strategiei tale este că poți influența Randamentul Contului și nu Randamentele Fondurilor/Programelor de Investiții, care sunt doar pârghii pentru Cont. Administratorul Fondurilor de Investiții are sarcina de a investi activele fondurilor, în niciun fel deținătorul poliței nu poate influența rezultatele investiționale ale acestora. Ceea ce poți face este să folosești oportunitățile de cumpărare la un preț mic cu scopul de a vinde la un preț bun, astfel făcând profit.

Exemplu relevant: cumpărarea unui apartament la un preț mic cu scopul de a face bani prin aprecierea valorii lui și/sau prin închiriere. Valoarea poate crește natural prin aprecierea prețului pe piață, însă îi poți influența și tu valoarea prin investiții de renovare sau de construire elemente deosebite.

7. Investițiile sunt apanajul rațiunii și nu al sentimentelor, așa că reacționează doar la argumentație și analiză aprofundată a oportunităților care apar. De aceea, când pleci la drum în investiții este util un plan de rezervă pentru a putea fructifica toate trendurile pozitive pe care le produce piața. Se poate întâmpla ca unii clienți să își asume riscuri insuficient argumentate sub imboldul emoționalului, asumându-și și efectul deciziei.

Să gestionezi un portofoliu de active care să-ți minimizeze pierderile și să-ți maximizeze oportunitățile de creștere și, în același timp, să nu se anuleze reciproc. Este vorba despre elemente principiale de bază și în niciun caz de algoritmi complecși de construire portofolii de investiții.


8. Dacă deții deja o astfel de poliță de asigurare, fă o analiză minuțioasă a costurilor, care țin de partea investițională, și nu numai, pentru a avea un tablou la zi. Informații precum: costuri periodice, costuri ocazionale, cheltuieli la zi pe contract, raport cont-cheltuieli, sunt folositoare pentru a-ți evalua periodic investiția. De obicei, compania îți va elibera la cerere sau periodic o informare de acest gen, pe care este util s-o înțelegi și s-o completezi.


9. Profită de un asemenea contract, care îți poate înlesni posibilitatea de a atașa o serie de Clauze Medicale, care să elimine alte riscuri financiare. Există situații în care un pachet complet ce include investiții-economisire, asigurare de viață și asigurări medicale să fie mai ieftin decât achiziționate separat.


10. Reconsideră-ți exitul, pentru a fi pregătit și pentru alte tipuri de oportunități, nu doar cele de pe polița pe care deja o deții. Când ai stabilit Strategia de investiție, ai avut în vedere un Obiectiv major pe termen lung, care dictează și ulterior acțiunile tale.  Obiectivul tău poate fi atins și cumulând o sumă de contexte personale și de business care nu au putut fi anticipate și care pot dicta o nouă strategie investițională.






Răspunde întrebării despre cum investești tu prin click la sondajul din dreapta sus!


Ai putea găsi utile și următoarele postări din aceeași zonă de interes:

Redefinirea investitorului

From Financial Advisor to Wealth Manager

Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ

Manipularea bursei

"Riscul este ceva pozitiv!"



Dacă ai vreo poliță de asigurare de acest gen, împărtășește-ne experiența ta într-un comentariu.
Voi reveni cu o postare care să trateze subiectul: cea mai bună variantă de a face bani din acest tip de poliță.



Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese și monitorizare rezultate financiare.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Brokerii de Asigurări

Image courtesy of Pong/ FreeDigitalPhotos.net

Ce este Brokerul de Asigurare?
Brokerul de Asigurare este o entitate juridică ce are dreptul de a intermedia polițe de asigurare pentru mai multe companii, mandatat fiind de către clientul său.

Avantaje...
Brokerul de Asigurare are avantajul major al oferirii unui serviciu preferențial, în principal după elementul preț, întrucât oferă mai multe variante de preț de la diferiți asigurători pentru același produs.
Brokerul, spre deosebire de un reprezentant dedicat al unei companii de asigurări,  reprezintă clientul, pe care îl acompaniază pe toată durata poliței de asigurare, inclusiv în plata beneficiilor pe daună.

și Dezavantaje...
De obicei, un Broker de Asigurare are o expertiză limitată la un segment de piață sau portofoliu limitat de produse. Desigur, există brokerii mari care au depășit această limitare, însă prin numărul mare de colaboratori, expetiza lor se diluează. Acest lucru se întâmplă întrucât brokerii sunt de obicei foști agenți de asigurare ai unei companii de asigurări.

Organizare
Posibilitățile de business ale Brokerilor sunt deschise, o parte din ei alegând o structură de tip MLM de funcționare, deși la un moment dat ASF a interzis acest tip de vânzare de asigurări până la autorizarea tuturor colaboratorilor. Acest tip de business include de obicei și alte linii de business decât asigurări.

Alți Brokeri preferă o structură de Agenție, însemnând o preferință pentru un număr limitat de profesioniști, cu sarcini precis conturate și cu o expertiză nișată, existând un control mai precis asupra tuturor activităților de business.

Perspective
În măsura în care brokerii vor deveni tot mai profesioniști și mai eficienți, brokerajul în asigurări va deveni singura variantă viabilă de distribuție profesionistă în asigurări, așa cum ar trebui să fie într-o piață matură. La noi, drumul este încă lung și anevoios.

Pentru o listă a Brokerilor cu rezultate importante la momentul acesta, vezi: 1asig.ro

Rețelele sociale și asigurările

Image courtesy of Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net

1asig.ro a publicat o analiză a popularității companiilor de asigurări pe rețelele sociale (articol aici).

O concluzie interesantă este că acest gen de popularitate este legat de cum reușesc aceste companii să se facă plăcute către public și nu de aspecte care țin mai degrabă de o analiză serioasă a unui furnizor de asigurări: solvabilitate, soliditate financiară, viziune pe termen lung, etc.

În acest moment devine și mai interesantă o analiză a intermediarilor în asigurări în ceea ce privește prezența lor pe rețelele de socializare. Oare câți dintre ei investesc într-un plan de marketing și branding care să-i diferențieze de competiție și oare ce criterii sunt valabile în cazul lor? Popularitatea probabil că va ține cont mult mai mult de calitatea serviciilor furnizate decât de imagine, poate și pentru că nu există la cei mai mulți un program de PR atât de bine închegat.

Atunci când vorbim de intermediari, vorbim de brokerii mari de asigurări, desigur, dar și de segmentul de intermediari direcți ai companiilor de asigurări. Într-o piață cu destule probleme, este dificil să găsești și un plan de branding și PR serios pentru a susține un business foarte competitiv.

Pe de altă parte, mediul online este foarte important în ceea ce privește informarea clienților, mai ales în ceea ce privește produsele de asigurare pentru segmentul 20-35 de ani, considerat a fi unul care accesează un nivel de venit superior. (Sursa articol aici)

*****

Câteva articole înrudite pe acest blog:

Să moară mail-ul!

Viitorul asigurărilor... on-line

Consultanţa Financiară va trece on-line

Războiul canalelor de distribuţie

Asigurările de Viață - Indemnizația de asigurare FAQ

Image courtesy of anankkml/ FreeDigitalPhotos.net 

Ce este Indemnizația de Asigurare (IA)?

Indemnizația de Asigurare este suma de bani care este plătită de către compania de asigurări către beneficiarii menționați în polița de asigurare la momentul producerii evenimentului asigurat. De pildă la decesul survenit din accident, în funcție de specificațiile din poliță, ea este compusă de obicei din suma asigurată înscrisă în poliță și, dacă este cazul, din alte sume conform contractului de asigurare de viață.

În ce condiții se încasează Indemnizația de Asigurare?
La producerea evenimentului asigurat prin poliță sau clauză.

În ce condiții nu se încasează Indemnizația de Asigurare?
În condițiile în care evenimentul s-a produs ca urmare a unei excluderi precizate în contractul de asigurare.

Cum pot să-mi construiesc o Indemnizație de Asigurare potrivită situației mele?
Există, desigur, mai multe variante. Cea mai uzitată este aceea variantă în care pe baza nevoilor clientului, se calculează o sumă de bani pentru asigurarea de viață între niște limite, corelat și cu disponibilitatea financiară a clientului.
Cu toate acestea, există și variante adiacente prin care se poate suplimenta această sumă la deces prin clauze suplimentare, în funcție de riscurile la care se expune clientul și, bineînțeles, de oferta companiei.

Ce ar trebui să mai știu despre IA?
IA poate fi diferită de Suma Asigurată înscrisă în poliță, mai ales la polițele de Asigurare de Viață care au și componentă de economisire sau de investiție, cazuri în care IA este mai mare decât Suma Asigurată.

Este motivul pentru care îți faci Asigurare (de oricare tip), deci insistă pe clarificarea termenilor și a beneficiilor încasate le situațiile care pot intra sub incidența poliței.

*****

Te-aș mai putea co-interesa cu:

Asigurările de Viaţă - Contractul de Asigurare - FAQ
Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)
Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)
Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ
Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Bani din daune morale și vătămări corporale

Un ordin CSA de modificare a Anexei prin care se reglementează metodologia de calcul a rezervei de daune neavizate RCA, ne semnalează printre altele că începe să prindă un contur destul de pronunțat, în domeniul juridic, o idee de afacere care se leagă de aceste praguri de Sume Asigurate maximale stipulate de Răspunderea Civilă Auto.

Despre ce este vorba?

O serie de cazuri, şi nu puține, în care victima unui accident de circulație dă în judecată pentru daune morale, şi nu numai, pe vinovat, adică pe conducătorul auto care a produs accidentul. În urma actului justiţional, acesta din urmă ajunge să plătească aceste daune. Desigur, juridic vorbind, aceste sume de bani imputate vinovatului pot fi imputate de fapt asigurătorului, furnizor de RCA. 

Astfel se creează o nişă de piaţă care este luată în foarte serios în zilele noastre, existând chiar o tendinţă de migrare către ea din partea multor profesionişti din domeniul dreptului sau din asigurări, nevoia reală existând şi fiind doar o problemă de necunoaştere a drepturilor.

Pe această nişă de piaţă încep să se specializeze şi multe case de avocatură, rafinând deja modalitatea de a-şi căuta clienţii. Desigur, aspectele care se subsumează unei astfel de situaţii prezintă implicaţii diverse şi profunde pentru toţi cei implicaţi, dar mai ales pentru victime. Compensarea materială nu vine decât să acopere nişte sume de bani care pot fi cuantificate prin metodologie precisă, în primul rând prin pregătirea unui dosar solid de probe, după care avocatul preia cazul.

Aspectul de business este dat în primul rând de o piaţă foarte nişată şi de noutatea aplicării acestei idei. Desigur, nu este vorba despre o noutate absolută, ci mai degrabă de un cumul de factori inedit care să o favorizeze acum. Pentru cei care se ocupă de dosar şi pentru avocaţi înseamnă bani din banii obţinuţi în proces, este vorba de obicei despre un comision de succes, astfel că serviciile juridice trebuie să fie exemplare la capitolul calitate. 

Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)

De ce e nevoie de Consultant Financiar la contractarea unei Asigurări de Viaţă? 

Pentru că este reprezentantul companiei şi poate să vă consilieze pentru toate procedurile de evaluare financiară sau de subscriere (pentru a exemplifica doar cu două dintre ele) prin care veţi trece până la emiterea poliţei.



Unde mă poate ajuta Consultantul Financiar?

Consultantul Financiar este pregătit să vă identifice situaţia financiară în care vă aflaţi la un moment dat, corelând priorităţile dumneavoastră cu această situaţie financiară personală, să vă dea cel puţin una din soluţiile potrivite pentru a vă regla expunerea la riscurile financiare identificate şi să vă asiste pe toată perioada derulării contractului, ajustând soluţiile la nevoile financiare specifice, reevaluate periodic.
 
Mai concret, dacă există ceva la care să exceleze Consultantul dumneavostră Financiar, atunci acel ceva este informația, sau ar trebui să fie. Și capacitatea de a pune într-un ansamblu coerent toate piesele din puzzle-ul economic astfel încât să vă dea posibilitatea de a lua decizii informate, dar și orientate în direcția potrivită priorităţilor dumneavoastră.

Printre altele, Consultantul Financiar vă va da mai multe variante de investiție, va identifica mai multe oportunități financiare, va îmbunătăți cantitatea și calitatea informațiilor despre investiții financiare, va îmbunătăți randamentul plasamentelor tale.

Dacă aveţi o poliţă cu componentă investiţională, Consultantul Financiar va introduce în programul său de service şi alte elemente (vezi postări despre Unit-Linked)


Cum este plătit Consultantul Financiar?
Remunerarea Consultanţilor Financiari se face în primul rând conform schemei de remunerare a companiei cu care lucrează.
De obicei, se porneşte de la comision, fiind vorba de o poziţie de vânzări: comision de achiziţie client, comision din servisare portofoliu. În funcţie de companie sau broker, se adaugă o serie de alte beneficii financiare de genul: finanţare, salariu, bonusuri, prime, etc.

Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)

Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)



Cât de mult contează alegerea companiei?

Asigurările de viață sau asigurările generale sunt niște instrumente financiare la îndemâna oricui vrea să se intereseze de niște soluții financiare eficiente la riscurile la care se expune. Atâta vreme cât există un organism CSA care reglementează piața asigurărilor în România, teoretic, alegerea companiei cu care să închie o poliță de viață nu ar trebui să fie în sine o problemă, mai ales dacă aceasta răspunde punctual unei probleme de risc identificat și cuantificat corect.
Cu toate acestea, mai ales de când criza financiară a ieșit la iveală, au fost o serie de mișcări în piața asigurărilor care duc la o alegere mult mai bine cântărită a celui care furnizează polița de asigurare.




Cum să-mi aleg compania de asigurări?

Principiul care trebuie să guverneze ar trebui să fie următorul: Asigurătorul să fie capabil să-și onoreze contractul pe toată durata lui. Mai apoi, pot fi și alte aspecte de luat în considerare. În general, o metodologie  eficientă și eficace de alegere a furnizorului de poliță este următoarea:
1. întocmirea unei liste de criterii importante și
2. evaluare fiecare companie din piață în parte pe criteriile respective.



Ce parametrii să urmăresc?

Seriozitate, experiență, expertiză, stabilitate, profit, listare la bursă, număr de agajați, vechime, istoric, solvabilitate.


Este o decizie arbitrară, până la urmă...

Nu, în niciun caz nu este o decizie arbitrară. Chiar dacă ați întâlnit un Consultant Financiar abil, care vă zugrăvește în linii și nuanțe care să vă cumpere, nu vă lăsați neapărat convinși numai de ceea ce spune el. Tocmai de aceea este important să aveți scrise aceste elemente și evaluarea dvs să fie la îndemână, pentru a putea avea controlul deciziei dvs.
Ați putea mai degrabă să întrebați pe Consultantul dvs Financiar de ce a ales el să lucreze la această companie, dacă el însuși are polițe la această companie.



Dar, despre Consultantul Financiar din Asigurări de Viaţă într-o postare viitoare...

Asigurările de Viaţă - Contractul de Asigurare - FAQ

Image courtesy of cooldesign/ FreeDigitalPhotos.net

Din ce este compus Contractul de Asigurare de Viaţă?
CSA, atât cât mai rămâne instituţia care guvernează industria asigurărilor, a hotărât ca din contractul de asigurare să facă parte mai multe elemente, printre care: condițiile generale și specifice de asigurare, polița de asigurare, oferta de asigurare și alte câteva, în funcție de complexitatea poliței sau de situația clientului.

Despre Condițiile de Asigurare (generale și specifice/suplimentare/speciale):

De ce nu citesc mulţi condiţiile de asigurare?
În primul rând, pentru că intermediarul, fie el Agent sau Consultant sau Broker, îi oferă o imagine customizată pe nevoile şi interesele clientului, lucru care poate să însemne că timpul nu permite un curs complet despre generalităţi în asigurări sau despre diferitele produse de asigurare, aşa că unele informaţii pot fi lăsate pentru o altă întâlnire. Consultantul tău ar trebui să se asigure că știi ce cumperi.

Cum să citesc aceste Condiţii?
Strategia de lectură a acestor Condiţii de Asigurare ar trebui să includă:
- Un pix, creion, marker, orice vă este la îndemână ca instrument de lucru pentru a sublinia zonele de interes sau de neclarităţi, apoi
- Lectura propriu-zisă, sfatul meu, de 2-3 ori (este posibil să vă familiarizaţi foarte bine cu contractul dvs., activitate pe care altfel o veţi face probabil dacă veţi avea daună, adică în 10-20 de ani sau niciodată pe perioada contractului)

• Structura lor (dacă există) pentru o mai bună orientare, 
• Definiţiile folosite în contract (de obicei sunt termeni generali valabili, dar atenţie la cei nuanţele date de fiecare Asigurător în parte), 
• Acoperirea: ce se înţelege, limite teritoriale, de Sumă Asigurată sau de responsabilităţi, 
• Excluderile - foarte important - câte?, care?,

- Sesiune de întrebări adresate Consultantului dvs privitoare la aspectele importante pentru dvs. identificate în  textul condițiilor.

Despre Polița de Asigurare de Viață:

Ce cuprinde Polița de Asigurare de Viață?
Polița de Asigurare de Viață conține datele Asiguratului, Beneficiarului și Contractanctului și date despre tipul de poliță contractat, un număr de contract unic în baza căruia puteți comunica mai eficient cu compania, durata contractului, sume asigurate, riscuri asigurate, și alte mențiuni în funcție de tipul de poliță contractat.
Este important ca și clientul să verifice  încă o dată corectitudinea datelor înscrise atunci când primește polița, lucru care de foarte multe ori nu se mai întâmplă.

Despre Oferta de Asigurare:

Ce este Despre Oferta de Asigurare?
În baza nevoilor identificate la client, compania de asigurări, prin Agent/Broker/Consultant, emite o ofertă de asigurare care să răspundă acestor nevoi. Oferta vine sub forma printată, de cele mai multe ori, și trebuie să fie discutată cu clientul, iar mai apoi semnată, întrucât în baza acesteia se emite Polița, care certifică existența unei Asigurări de Viață.


De ce atâtea elemente?
Pentru că este vorba despre un proces în derulare, iar fiecare dintre aceste elemente atestă derularea a încă unui pas spre o Asigurare de Viață.

*****

Te-aș mai putea co-interesa cu:
Asigurările de Viață - Indemnizația de asigurare FAQ
Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)
Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)
Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ
Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Despre fondurile de investiții folosite de asigurările de viață de tip Unit-Linked




Cum se determină Profilul de risc și la ce folosește el?

Pentru a putea face o alegere potrivită în cazul unui fond de investiție administrat printr-un contract de tip Unit-Linked, în primul rând consultantul cu care discutați trebuie să vă facă un profil de risc. Apoi, în funcție de rezultatele acestui profil și de oferta de fonduri, Consultantul vă va da una sau două variante din care puteți alege. Practic, se întâmplă să nu faceți dvs o alegere din toate, ci doar dacă vă manifestați această dorință și dacă vă faceți temele înainte, sau dacă solicitați consultantului să vă spună mai multe despre toate fondurile pe care compania cu care lucrează le are în portofoliu.

Conform experienței de investitor, apetenței la risc, și mai ales a cunoștințelor despre mecanismele piețelor financiare, Consultantul vă va pune câteva întrebări prin care să determine corect profilul dvs și să identifice acele variante de fonduri care vi se potrivesc, din oferta disponibilă. Întrebări de genul: aveți economii?, în ce țineți banii?, ați investit vreodată?, cu ce rezultate?, etc.


La ce să mă uit? Sunt așa de multe fonduri?
În primul rând, asigurătorul vă va pune la dispoziție site-ul unde aveți acces la o serie de informații despre aceste fonduri de investiție: Prospectul fondului, Evoluție grafică-Istoric, Articole despre performanțe.
În Prospect puteți căuta parametrii următori: De când este fondul pe piață? De când îl are compania de asigurări în portofoliu? Evoluție randamente funcție de perioada existenței până în prezent. Ce capitalizare are? Dispersia regională/mondială. Dispersia pe domenii. Ratingul fondului.

Despre costuri, ce să urmăresc?
În primul rând, condițiile contractuale reglementează toate costurile pe contract, inclusiv pe cele legate de fondurile de investiții pe polița Unit-Linked contractată.
Trebuie să vă uitați unde scrie dacă și cum sunt reglementate aceste costuri? Dacă și cum pot fi ele schimbate de-alungul contractului?
Să faceți diferența între diferitele costuri care sună la fel: cost administrare poliță, cost administrare fond, de pildă.
Una peste alta, este foarte bine să aveți un desfășurător cu costurile care vor acționa asupra poliței, inclusiv în legătură cu fondurile de investiții.

Fondurile rămân aceleași pe tot parcursul contractului?
Fondurile de investiție folosite de programele de tip Unit-Linked, este bine să știți, că pot fi schimbate de către asigurător, de obicei cu unul cu profil identic de risc. În situația respectivă contul de unituri se mută dintr-un fond într-altul după regula obișnuită, se vinde și se cumpără unități la prețul afișat, în condițiile poliței. Deciziile de schimbare a fondurilor sunt luate contextual, în unele situații asigurătorul nu mai este mulțumit de rezultatele fondurilor. În acest caz, schimbarea fondurilor este o acțiune menită să protejeze investiția clientului, asigurătorul căutând variante care să poată livra randamente calculate în acord cu toate părțile implicate.

Ce pot face astfel încât randamentul contului să fie cât mai bun?
-Să stabilești o strategie de investiție pe care s-o poți implementa.
-Să urmărești fondurile cu o periodicitate specifică tipului de instrumente financiare folosite preponderent.
-Să-ți cunoști drepturile contractuale, opțiunile, oportunitățile în egală măsură cu obligațiile și costurile.
-Să acționezi în conformitate cu strategia ta: să muți dintr-un fond în altul atunci când există această opțiune și este permisă această oportunitate, să suplimentezi investiția atunci când există oportunitate de piață, să minimizezi pierderile și să cauți maximizarea profitului.

Ce este o strategie de investiție?
O strategie de investiție este un modus operandi consistent și perseverent de a acționa astfel încât lucrurile să se întâmple în conformitate cu principiile, așteptările și implicarea ta în investiție. Există câteva întrebări de bază pentru a stabili o strategie eficientă și personalizată în același timp:
-Care este profilul tău de risc?
-Cât de implicat în maximizarea profitului vrei să fii? Cât timp vrei să aloci acestui deziderat?
-Cât de dispus sunteți la a învăța despre investiția dvs în acest tip de poliță?
-Cum trebuie setat un plan de acțiune în funcție de situațiile specifice: oportunități și amenințări?
Poți afla mai multe de la Consultantul tău Financiar.

*****

Ce sunt, cum funcționează, ce se întâmplă cu banii, ce urmărește partea de investiție, de ce acest gen de investiție, influențarea randamentului, toate acestea sunt câteva întrebări la care am răspuns într-o postare anterioară despre FAQ.