Digital Money Management prin aplicații mobile de gestiune a bugetului personal

Image courtesy of Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net 

Aplicațiile mobile.

Oricine dispune de un device mobil poate să-ți recomande cel puțin o aplicație care-i face viața mai ușoară. O abundență de opțiuni, fie off-line, fie on-line, gratuite sau contra unui cost de multe ori simbolic, permit găsirea acelei soluții care se potrivește mănușă sau poate doar pentru o perioadă mai scurtă de timp.

Este foarte simplu de căutat asemenea aplicații mobile care să aibă ca obiective:

• gestionarea finanțelor personale, 
• catalogarea veniturilor și cheltuielilor, 
• urmărirea ieșirilor (datorii, rate, împrumuturi și facturi),
• ajustarea bugetului familiei în timp real de către fiecare membru,
• urmărirea unor obiective financiare precise 

etc.


Iată Cel puțin 3 Avantaje pentru care cineva ar apela la acest gen de consiliere financiară parțială:

1. Atunci când aplicația de pe telefon sau de pe tabletă îți arată cu roșu că te afli pe minus, atunci când constați că cei mai mulți bani din cheltuieli se duc pe mâncare și țigări, atunci când în obiectivele financiare pe termen mediu, cum ar fi concediul, nu există bani alocați, poate că devine mai puternică hotărârea că ceva trebuie făcut.

2. Poate că este cazul să schimbi jobul sau poate să iei în considerare încă unul, pentru a putea suplimenta intrările în bugetul familiei tale. Poate că este momentul să re-evaluezi categoriile de cheltuieli printr-o analiză mai adâncă. Poate că într-adevăr ai nevoie de o prioritizare mai atentă și mai calculată a obiectivelor financiare sau mai aprig ai nevoie de o reconsiderare a valorilor sub incidența cărora intră aceste obiective financiare.

3. Pe de altă parte, o aplicație de acest gen poate să preia anumite informații, dar cele mai multe sunt introduse de către tine. Faptul în sine că aplicația te disciplinează să pui aceste date într-un sistem care ți le întoarce într-o formă structurată este un mare câștig pentru o mai atentă privire asupra domeniului financiar al vieții. Devine un instrument de conștientizare eficient, atâta vreme cât te ocupi de el.

(4). Un avantaj Bonus poate fi cel de ordin psihologic și este legat de ideea că într-o eră superdigitalizată, abordarea subiectului financiar de interes vital pentru viața oricui poate fi considerată serioasă prin niște instrumente funny și la îndemâna oricui. Cel puțin în parte.


Am evitat să dau liste și să promovez anumite aplicații în fața altora, tocmai pentru că alții doar asta fac, iar net-ul este plin de astfel de "adviser-i". Am pe telefon acum doar o aplicație de acest gen, am testat mai multe și am rămas cu una care este gratuită și îmi este o soluție imediată pentru nevoia mea de zi cu zi. Însă nu abuzez de ea, deși o consider foarte utilă. Vreau să te stimulez să-ți cauți singur răspunsul potrivit situației în care te găsești.

Atunci când clienții mei se găsesc în situația de a rezolva punctual o problemă financiară, iar soluția este o aplicație, le-o recomand cu căldură. Sunt însă o parte din ei care preferă altfel de instrumente prin care să se ocupe de acest domeniu al vieții. Volatilitatea acestui instrument îi pune în dificultate și preferă numărul scris pe hârtie. Iar alții preferă administrarea finanțelor personale printr-un profesionist: Consultant Financiar, Contabil, Avocat, Consultant Fiscal, sau, în foarte rare cazuri, un comitet cu această componență.

***

5 Articole pe blog înrudite cu subiectul Buget Personal:

Strategii scurte pentru buzunar mai plin

Obiceiul de a gestiona banii

Diversificarea portofoliului de investiții

Disciplina, bat-o vina!

Investim, dar când?

TU ce tipuri de probleme legate de bugetul personal rezolvi prin aceste aplicații mobile? Dă-ne un comment cu părerea ta ca să ne folosim și noi de experiența ta! Îți mulțumim!

Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)

De ce e nevoie de Consultant Financiar la contractarea unei Asigurări de Viaţă? 

Pentru că este reprezentantul companiei şi poate să vă consilieze pentru toate procedurile de evaluare financiară sau de subscriere (pentru a exemplifica doar cu două dintre ele) prin care veţi trece până la emiterea poliţei.



Unde mă poate ajuta Consultantul Financiar?

Consultantul Financiar este pregătit să vă identifice situaţia financiară în care vă aflaţi la un moment dat, corelând priorităţile dumneavoastră cu această situaţie financiară personală, să vă dea cel puţin una din soluţiile potrivite pentru a vă regla expunerea la riscurile financiare identificate şi să vă asiste pe toată perioada derulării contractului, ajustând soluţiile la nevoile financiare specifice, reevaluate periodic.
 
Mai concret, dacă există ceva la care să exceleze Consultantul dumneavostră Financiar, atunci acel ceva este informația, sau ar trebui să fie. Și capacitatea de a pune într-un ansamblu coerent toate piesele din puzzle-ul economic astfel încât să vă dea posibilitatea de a lua decizii informate, dar și orientate în direcția potrivită priorităţilor dumneavoastră.

Printre altele, Consultantul Financiar vă va da mai multe variante de investiție, va identifica mai multe oportunități financiare, va îmbunătăți cantitatea și calitatea informațiilor despre investiții financiare, va îmbunătăți randamentul plasamentelor tale.

Dacă aveţi o poliţă cu componentă investiţională, Consultantul Financiar va introduce în programul său de service şi alte elemente (vezi postări despre Unit-Linked)


Cum este plătit Consultantul Financiar?
Remunerarea Consultanţilor Financiari se face în primul rând conform schemei de remunerare a companiei cu care lucrează.
De obicei, se porneşte de la comision, fiind vorba de o poziţie de vânzări: comision de achiziţie client, comision din servisare portofoliu. În funcţie de companie sau broker, se adaugă o serie de alte beneficii financiare de genul: finanţare, salariu, bonusuri, prime, etc.

Tips and Tricks - Mentoring without the Mentor

In business today, because of the technologies that carry all the information from one point of the Globe to another in matter of seconds, it is usual to search for Tips and Tricks. If you want to do something, at a certain point, you'll use a tip from someone to do your job faster, better, more efficient.

If there's something really funny about business, it's this chapter of tips and tricks. Who gives them? With what purpose? It is really doable? Is there another one better than this? Don't get me wrong! I love tips and tricks. They are a fast way to connect with experience and expertise in a mentoring methodology. They are a vital way of sharing the best practices of professionals from everywhere at the speed of light.

And all of this should work just fine, if only the proper context is set. A business question should always have an answer, and it better be a complete and fast one. When presented in Mentoring process, tips and tricks follow this requirement (the right context), but when used as a list of tips and tricks as in blogs (this one is not an exception), journals and their kind of mass media channels, there should be a perfect approach of subjects, contexts and beneficiary of this one. There's no problem with the kind of people just reading the news, and there it is a tips and tricks column. There could be a problem with some other people that try to use this useful information in not so proper manner or context. In that situation, there is no one to supervise and adjust the process, but the results, and if the results are bad, that's the problem.

So, tips and tricks are good. It's just the understanding of how to use them should be perfect, not just good.

Eşti sănătos... te asigurăm

Există o serie de clienţi, din păcate în creştere ca număr, care solicită asigurare de viaţă cu clauze medicale şi care primesc condiţii speciale din partea asigurătorilor, adică excludere pe anumite afecţiuni, sau mărirea primei de asigurare, datorită riscului mai mare preluat în asigurare.

Desigur, aceşti clienţi pot să aibă dreptul la nemulţumire, în acelaşi timp pot să aibă dreptul la informaţia conform căreia cu cât înaintează în vârstă, cu atât mai scumpă devine o asigurare de viaţă şi clauzele medicale ataşate, şi cu cât starea de sănătate este mai precară, cu atât este mai susceptibil de a nu fi preluat în asigurare.

Consultanţii Financiari, Agenţii şi Brokerii de asigurări pot să semene a armată pusă pe clienţi, dar pot să fie reali consilieri în achiziţionarea unui tip potrivit de asigurare şi pot să dirijeze procesul astfel încât să fie transparent pentru client şi să aibă valoare, transformată în bani pentru situaţii de risc.

Este îndeobşte cunoscut aspectul că o companie de asigurări nu preia afecţiuni preexistente, deşi o mare parte din clienţi ignoră această informaţie şi urmările ei descrise mai sus (nepreluarea în asigurare, condiţii speciale, etc.), iar altă parte vor să testeze vigilenţa asigurătorilor.

Asigurarea de viaţă este un contract de adeziune şi se face pe bună credinţă şi pe declaraţia clientului semnată de acesta şi contrasemnată de Consultantul Financiar, aşa că aceste chestiuni sunt extrem de delicate şi nu trebuie tratate cu lejeritate.

Căutaţi Consultanţii care vă oferă consultanţă.

Paradoxul Tips and Tricks

TOȚI pot să îți dea un pont despre cum se face mai bine o chestie. Adică oricine este în stare să îți sugereze modalități diferite despre cum să îți realizezi mai eficient obiectivele. Mai precis, cu toţii vor avea la un anume moment vocaţia înţeleptului şi vor fi dispuşi şi doritori până la persuasiune în a-ţi livra multe sfaturi despre cum să abordezi mai bine o situaţie. Şi, de obicei, nici măcar nu le-ai solicitat asta.

Există o zonă în care toţi care au ceva experienţă, mai mare sau mai mică, mai relevantă sau nu, îți fac mărturisiri și, chiar bine intenționați fiind, se fac dispuși la a-ți împărtăși din scurtăturile și șmecheriile pe care ei le-au descoperit într-o viață de experiență în domeniu, cu eforturi deosebite, cu sacrificii dureroase, iar tu te poți bucura de ele doar pentru că ești în contact relațional cu ei.

Desigur, este vorba despre contextul de mentoring, unde poate "să funcționeze funcțional" acest transfer de knowledge specializat. De asemenea, este vorba despre o recunoaștere pe care o solicită inconștient și voluntar aproape cei care fac acest lucru către tine într-un context în care nu le este solicitat formal aceasta.

Cei mai mulți dintre internauți, care se declară a fi experți într-un domeniu sau altul, mai ales pentru a proba aceast aspect, vor face mai devreme sau mai târziu campania de marketing personal asociată cu o secțiune/rubrică/articol/postare, periodică sau nu, de tips and tricks. (Blogul de față se circumscrie ideii, sic!)

În momentul în care cineva ar avea nevoie de o găselniță într-un domeniu, să zicem de dragul contextului cel al finanțelor personale, va apela la un cunoscut, dacă acesta se află în domeniu și mai departe la un profesionist, dacă problema necesită o aprofundare urgentă, contra cost, de cele mai multe ori.

DAR, ideea de tips and tricks sugerează însăși ideea de a elimina aspectul pecuniar al serviciului, cum poți să... fără să treci prin procesul clasic de a rezolva o situație urgentă, care subscrie și plata pentru acest serviciu. Și atunci vei căuta pe tot internetul, în special pe forumuri, informații relevante despre cum să îți administrezi mai bine banii, despre cum să elimini cheltuieli inutile, despre un stil de viață mai sănătos financiar.

Așa că se întrevede un paradox: un profesionist (de obicei) face acest serviciu în mod gratis. Pe unități foarte reduse de expertiză, ceea ce dovedește calitatea, dar nu justifică folosirea în afara unui context mai larg. Un profesionist, care a investit energie, bani și timp pentru a ajunge în poziția sa, cu dreptul firesc de a fi recompensat pentru serviciul său. Ideea de branding personal poate să primeze și să justifice dorința de a presta free of charge acest serviciu.

Fără îndoială, când vei recunoaște situația în care un profesionist îți dă un pont, trebuie să te gândești la motivația din spatele acestui act: vrea să te ajute, fără îndoială, acolo unde tu nu poți rezolva singur o problemă, dar o întrebare caută răspuns: o face pentru a-ți demonstra că este apt să îți preia problema și să îți livreze un serviciu complex, integrat și complet al cărui rezultat îl cauți, dar care poate să coste? și nu neapărat bani, mai ales dacă îți este prieten sau cunoscut. (al doilea sic!)

Școala altfel și Educația non-formală

Filosofia pe care este construit acest concept "Școala altfel", program al Ministerul Educației, Cercetării, Tineretului și Sportului (info aici), este una sănătoasă și ar putea cadra cu o poveste mai revoluționară care ține de re-re-re-re-revitalizarea învățământului în România, îndelung disputată de ceva vreme. 

Departe de a mai lua partea celor care au trecut prin sistem și au serii nesfârșite de nemulțumiri în privința a ceea ce ar fi putut fi educația formală prin care am trecut cu toții, se poate ridica din sprânceană într-un sens relativ de apreciere, dacă se ține cont de o imagine de ansamblu asupra acestui subiect.

Cu toate acestea, un articol de pe ZF subliniază o parte a celor care au depășit sistemul de învățământ românesc și au accesat educație formală de un alt nivel și de o altă calitate, de cele mai multe ori afară. Ce spun  acești nemulțumiți ai noștri? Că după atâta amar de învățătură și de acumulare expertiză, vine politicul și rezolvă magistral problema în sensul numirii pe criterii politice în poziții cheie a unor oameni, lăsând pe cei care au muncit mult să ajungă la un nivel de pregătire înalt să caute soluții pentru expertiza lor în altă parte.

Desigur, nu mă doresc, nu mă simt și în niciun caz nu mă erijez în a fi o voce contra sistemului, dar pot confirma că există, pentru cei care au un minimum de curiozitate și interes în a găsi metode și tehnici de educație alternativă, există multe variante de a se educa singuri. Până una-alta este viața noastră, a fiecăruia în parte, și suntem datori în primul rând față de noi înșine, iar dacă alții, care se găsesc prin măsura conjuncturii acolo unde ar trebui să fie un sprijin real și nu fac atât cât ne-am dori noi, rămâne ca această să purtăm această sarcină noi înșine și să o realizăm cu succes. 

Harta minții, Citire rapidă, Citire fotografică sunt doar câteva dintre multele metode și tehnici de a lucra în primul rând la o metodă personală de a învăța, după care pot fi accesate altele care țin de o planificare inteligentă și eficientă de carieră sau de urmărire obiective majore în viață.

Cum să cumperi sănătos, April Lane Benson

Cum să cumperi sănătos, April Lane Benson, Editura Trei, 2011


Cartea se înscrie genului deja consacrat Cum să? şi atinge un subiect important pentru oricine caută să-şi eficientizeze finanţele, în special în zona de cumpărături. Şi este scris de către o femeie, deci merită o privire.

Lucrarea abordează subiectul din perspectiva dependenţei acute de cumpărături, lucru care intră în competenţa psihoterapeuţilor şi a grupurilor de suport. Subiecte precum: motivaţia cumpărăturilor, dependenţa şi eliberarea de ea, auto-diagnoza cumpărătorului din tine, şi altele asemenea. Poate mai aproape de viziunea acestui blog este capitolul : Cum să-ţi asiguri o situaţie financiară sănătoasă?, care porneşte de la ideea de a trăi cumpătat, idee dezvoltată în elementele adiacente: economisirea şi cărţile de credit (în exemplarul meu al cărţii  am găsit aceste capitole tipărite de 2 ori, a 2-a secvenţa imediat după prima, aşa că am studiat de 2 ori mai bine subiectul, sic!).

Poate că această perspectivă acută asupra acestui subiect, cumpărătorul complusiv, care necesită psihoterapeut şi un proces în sine de a elimina nevoia psihologică acută de a face cumpărături, fără să se justifice altfel decât prin sine, poate tocmai această perspectivă va ridica un semn de întrebare asupra acestui aspect important, dealtfel, al vieţii noastre.

Pentru o mai onestă echilibrare a subiectului, să nu uităm, totuşi, că există o femeie, Heidemarie Schwermerm, care trăieşte de ceva timp fără să folosească banii, este un caz destul de mediatizat şi au fost câteva articole si în presa noastră despre ea, şi exemplul ei poate să fie excepţia care confirmă regula; ar putea fi expresia unui nou spirit în economie, atât de uzitat mai ales în spaţiul spiritual, şi un mare semn de întrebare/mirare pentru cei care activează în domeniul financiar. (încă un sic!)

*****

Vă provoc să reflectaţi cum faceţi voi cumpărăturile? Şi apoi să vă întrebaţi partenerii de viaţă şi prietenii despre cum vă percep ei că faceţi cumpărături. Poate veţi descoperi ceva nou despre voi. Eu am descoperit.


Cumpăraţi sănătos!

Momentul care te definește

Ce te face să te simți fericit? Care este motivul pentru care te surprinzi zâmbind și pentru care nimeni și nimic nu reușește să-ți altereze buna dispoziția întreaga zi? Ce te face să te dai jos din pat înainte să sune ceasul și te mișcă atât de puternic încât nici nu mai știi când a trecut ziua?

Poate că ai un răspuns, poate că încă nu este destul de clar. Poate că este cel care trebuie, poate că te gândești să găsești altul. Poate că e momentul să-l supui unui test...

Care este momentul care te-a făcut să te simți cu adevărat fericit în decursul vieții tale de până acum? Momentul la care te gândești atunci când îți este mai greu și după care suspini: Ce bine era atunci!
Momentul care a dus la o schimbare totală de percepție și de atitudine prin care tot ce a urmat după el a avut o nuanță total diferită.

Să fi fost secunda în care te-ai îndrăgostit? Secunda în care ai simțit acel vestit gol în stomac asociat cu fluturași? Secunda în care ai spus primul Te iubesc! care a contat cel mai mult?

Ori poate cele 15 minute de succes nebănuit? Cele 15 minute în care o mare de oameni se uită la tine cum saluți de pe scenă și urli din toți rărunchii: Am reușit! ? Cele 15 minute în care tot efortul și nopțile nedormite capătă un sens care te schimbă pe interior, acum ești unul dintre ei, dintre cei la care priveai cu multă admirație și invidie în același timp?

Să fie ora în care ai devenit părinte? Ora în care ai încercat sentimentul de duioșie și ai făcut legământ cu starea de veghe pentru tot restul vieții? Ora cu care începe viața așa cum nu ai cunoscut-o până acum?

Cu siguranță fracțiunea de secundă în care adrenalina ți-a înlocuit sângele și motorul a prins viață proprie și ai devenit una cu el, mâncând asfaltul. Fracțiunea de secundă în care culoarea galbenă a Lamborghini-ului pe care-l visai de când erai mic a devenit manevrabilă sub mișcările volanului tău. Fracțiunea de secundă când ai pus placa pe versantul din Ural pe care nu l-a încălecat nimeni până la tine.

Sau poate momentul când ai constatat cu uimire că numerele de pe ecran sunt numerele pe care le-ai colorat cu pixul tău norocos pe biletul de loto cumpărat în drum spre pâine? Să fi fost momentul când toate problemele tale financiare s-au rezolvat printr-o lovitură de maestru? Momentul când ai știut că în sfârșit poți să-ți realizezi visele tale și pe ale celor dragi de acum înainte?

Să fie starea de echilibru pe care ai câștigat-o prin efortul spiritual intens, măsurat în voință îndârjită? Sau starea de înțelepciune atinsă prin toate cărțile citite și toți înțelepții cercetați? Să fie concluzia că nimic nu contează și că nu luăm nimic după noi, decât doar faptele și sufletul?

Să fie vorba despre toate la un loc sau doar de cea mai mică dintre ele?
Să fie vorba despre altele?
Nici nu contează.

Ceea ce contează este că ai ceva al tău, pe care nu ți-l poate lua nimeni și la care poți să revii oricând, mai ales în momentele în care spiritul tău e jos și vrei să te remontezi. Mai ales când, fără să-ți dai seama cum, aluneci pe panta neputinței și a disperării. Dar mai ales când alegi să nu te asculți și dai voie vocii lui Gică Contra' să-ți dicteze ce nu poți și să-ți spună ce nu e adevărat și tu să crezi.


Care este cel mai frumos moment care îți definește viața?
Cum vrei să arate cel mai frumos moment care să-ți determine viața?
Cât de des te gândești la cel mai frumos moment din viața ta?


Te-ar putea interesa și : Executive Coaching – the power of a Reward

Strategii scurte pentru buzunar mai plin

Economiseste cu cap in fiecare zi. Asta poate fi un motto interesant si de o cruda actualitate.

1. Mai intai, pot fi renegociate anumite servicii, dupa principiul daca nu imi reduceti costurile, plec la concurenta, pentru ca e mai ieftin la ei. (sic!) Aplicat la serviciile de cablu-tv-internet, telefonie mobila, refinantari credite s. a. poate reduce cheltuielile fara a interveni asupra stilului de viata.

2. Cardurile de credit, daca trebuie sa existe, vor fi contractate dupa un studiu de piata laborios in care se urmareste in primul rand beneficiile si costurile pe card.

3. Exista site-uri de calatorii unde pot fi gasite cele mai interesante si mai ieftine vacante, astfel incat sa diminuezi considerabil din costuri, variind clasicele statiuni sau destinatii turistice cu o abordare noua si mai creativa asupra vacantei.

4. Cumparaturile on-line pot sa reduca din costuri in mod considerabil, atata vreme cat un minimum interes si efort de a cauta ceea ce te intereseaza.

*****

Acolo unde experienta de viata isi spune cuvantul, cu siguranta sunt cu atat mai multe metode practice si cu impact puternic de a reduce din cheltuieli, fara a diminua din stilul de viata atat de puternic lipit de felul nostru de a fi.

Te provoc sa-ti impartasesti, prin comentariu la acest articol, metoda ta de a economisi in fiecare zi fara sa iti alterezi (considerabil) stilul de viata.


De cele mai multe ori, pentru a avea un castig imediat si consistent, nu este nevoie de o schimbare radicala a felului in care gandesti din punct de vedere financiar, desi, daca vrei bunastare asa cum iti doresti cu adevarat, atunci o resetare a felului in care ajungi la ea este necesara.

Pentru o perspectiva de ansamblu, te invit sa citesti si articolele:
Cum să devii fantastic de bogat, în cel mai scurt timp, de Sandy Forster
Obiceiul de a gestiona banii
Independenţă financiară - studiu de caz
Bani albi pentru zile negre. De unde?

 

 

Cum să devii fantastic de bogat, în cel mai scurt timp, de Sandy Forster

Una din cărțile din specia "Cum să?" este și lucrarea Cum să devii fantastic de bogat, în cel mai scurt timp, al autoarei Sandy Forster, de la Editura For You.

Seria de teme abordate este înlănțuită de ideea experienței personale a autoarei și are în vedere o formare a atitudinii de milionar, de fantastic de bogat, de la modalitatea în care așterni pe hârtie ceea ce este dorința de prosperitate și abundență, la aspecte care țin de folosirea resurselor personale în sprijinul formării atitudinii. Cum forța afirmațiilor și a proiectării dorințelor sunt parte a procesului de accelerare spre abundență. Metode de Time Management și de Money Management de bun simț, precum și tehnica pașilor mărunți. În finalul lucrării există un To Do List, care poate funcționa și pe post de cuprins, element care lipsește, poate pentru a face lectura mai captivantă.

Mostră: "Vă distrați plătindu-vă facturile? Vă cheltuiți banii cu o senzație de recunoștință și dragoste?" (p. 219)

*****

Inutilă este întrebarea: De ce să ridici de pe raft o asemenea lucrare?, cu atât mai mult: De ce să o cumperi și să o parcurgi? Într-o perioadă în care financiarul este o mare parte a vieții noastre, ceea ce apare pe piață ca informație, sistem, metodă în domeniu, merită cercetat și cunoscut.Atracția omului de vânzări pentru tips and tricks face ca orice lucrare în format compact, precum cea de carte tiparită, să fie cel puțin demnă de o scanare după informația care să-i justifice prețul și să aducă rezultatele mai aproape în timp și spațiu.

Un caracter sincretic al lucrării susține în mod unitar titlul, neavând pretenția altor lucrări similare de a fi "singura deținătoare a adevărului suprem" asupra soluției pe care o promovează. Ceea ce surprinde în mod plăcut este entuziasmul care susține textul, dealtfel, plin de propuneri de acțiuni și ca orice text motivațional, legat îndeosebi de o practică probată și probatoare ca fiind relevantă și susținătoare a ideii de bază a cărții.

O carte ușor de parcurs și cu idei bune la tot pasul, cu citate numeroase și pline de sevă și inspirație.