marți, 13 noiembrie 2012

Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ

Ce sunt Asigurările de tip Unit-Linked?

Asigurările de tip Unit-Linked prezintă un tip de asigurare de viață ce permite rezolvarea unor nevoi financiare combinate:
1. Protecția financiară la urmările decesului din orice cauză și 
2. Nevoia de investiție financiară.
3. Opțional, permite în anumite condiții, și atașarea unor Clauze suplimentare care pot viza în mod special Nevoia de asigurare de sănătate sau pot îmbunătăți substanțial protecția financiară.


Cum funcționează Asigurările de tip Unit-Linked?

Mecanismul de funcționare redus la principiile generale se referă la faptul că din Prima de asigurare pe care o plătește Contractantul, după ce se retrag o serie de comisioane și taxe, o parte va folosi drept suport pentru acoperirea costurilor cu protecția (Asigurarea de Viață) și cealaltă parte va merge către partea de investiție. În general, fiecare asigurător își rezervă dreptul de a avea taxe specifice produsului său UL (Unit-Linked).
Practic, banii se împart în două părți inegale, fiecare cu o destinație specifică, asigurarea sau/și investiția.


Ce se întâmplă cu banii care sunt destinați investiției?

Banii respectivi vor folosi la achiziționarea unor Unități de Fond, care ele însele vor constitui practic Contul tău de client. De fiecare dată când se plătește o primă de asigurare sau se face o investiție suplimentară, cu banii respectivi se achiziționează Unități de Fond care vor fi contorizate în Contul tău, evidențiate la prețul la zi al unității de fond. Desigur că acest cont poate suporta anumite taxe. 


Ce urmărește partea de investiție a Asigurărilor de tip Unit-Linked?

Asta e simplu, să cumperi ieftin și să vinzi scump, acumulând profit. Și totuși, nu mulți înțeleg că este un instrument care trebuie folosit în mod activ.


De ce acest gen de investiție financiară?

De obicei contractul de Asigurare de tip Unit-Linked se face pe o perioadă minimă de 5 ani, recomandarea merge de obicei de la o perioadă de minimum 10 ani și poate merge pe 30 de ani sau mai mult. Acest aspect permite un Orizont investițional mediu sau mare și are în vedere maximizarea randamentelor prin câteva pârghii.


Cum pot să gestionez mai bine maximizarea randamentului pe o Asigurare de tip Unit-Linked?

1. În primul rând este vorba de o identificare corectă a profilului de investitor cu care pornești la drum.
2. Mai apoi este importantă evoluția fondului, de obicei asigurătorii dând informații periodice despre acest lucru, având și o interfață de analiză grafică a acestor evoluții.
3. Dreptul de a investi suplimentar poate cântări foarte mult în ROI-ul investiției în acest tip de instrument financiar. 


Cum mă poate ajuta Consultantul Financiar prin care am achiziționat acest tip de produs de asigurare?

De fapt nici nu prea are legătură cu Consultantul tău, atâta vreme cât ai înțeles foarte bine mecanismul și condițiile contractuale în baza cărora funcționează contractul. Dar, dacă este un Consultant pasionat și profesionist, îți va întocmi periodic rapoarte privitoare la Contul tău și la Evoluția fondurilor, și cu alte informații utile pentru a putea lua decizii informate privitoare la investițiile tale în timpul potrivit.


Dar de ce să nu investesc direct în Fondurile de Investiții?

În primul rând că nu poți, de cele mai multe ori. Este vorba de fonduri cu capitalizare foarte mare la care nu ai avea acces ca persoană fizică, de obicei. 
În al doilea rând este vorba de cumulul de factori dat de: experiența în administrarea activelor, istoric și brand, puterea pe care o are un fond capitalizat puternic.
În al treilea rând, este vorba de faptul că dinamica este una foarte bună și păstrează oportunități de câștig raportate la riscuri mai puține sau/și mai mici.
În al patrulea rând, este singurul instrument de investiție care are și o componentă de protecție și poate accesa și asigurări de sănătate, creând un pachet de beneficii cu efect majorat.


sâmbătă, 3 noiembrie 2012

Copiii, tehnologia și asigurările

Copiii în momentul în care apar pe lume schimbă radical stilul de viață al părinților și al celor din jur, venind însă 'la pachet' și cu bucuria de 'om nou pe lume'. Sunt dovada incontestabilă că viața poate fi schimbată, că poate fi planificată, desigur mă refer la domeniul de interes al blogului - cel financiar -, și că prioritățile sunt interschimbabile, reflectând în același timp valorile interne.

Tehnologia, cu toate gadgeturile ei, face viața cel puțin mai interesantă dacă nu mai ușoară, și, deși sunt lucruri bine cunoscute și conștientizate, trebuie să admitem că sunt situații în care ne pierdem timp prețios descoperind lucruri noi pe internet sau explorând cu multă curiozitate ultimul telefon apărut.

Asigurările... Există un gen de asigurări care prinde bine acum în criză, este vorba despre planurile de studii pentru copii, sub toate cârligele de marketing posibile, printre care și: Plan de rente și/sau dote, Plan de Bursă, etc.
Părinții se gândesc mai mult la nevoia aceasta financiară, pe care o resimt mai acut decât nevoia de protecție pentru întreaga familie și de aceea este mai ușor de abordat o asemenea discuție decât altele care privesc alte nevoi.

Este un tip de poliță de asigurare de viață mixtă cu economisire sau/și investiție după caz, adică după asigurător, care are drept obiectiv plata unei/unor sume de bani copilului la vârsta menționată în poliță, indiferent de situația părintelui. Mai ușor de înțeles ar fi dacă am spune că părintele pune bani deoparte încă de când copilul este mic până ajunge la vârsta la care are nevoie de bani mai mulți, de obicei perioada studiilor superioare, având asigurată mai ales situația în care părintele moare mai devreme de maturitatea poliței, diferența de plată pe contract fiind suportată de companie (această cazuistică este exprimată diferit de către companii, dar vizează strict situația descrisă).

Titlul aduce a Pruncul, petrolul și ardelenii, un film românesc savuros (sic! and enjoy), dar mobilul postării este un articol (sursa aici) care subliniază că vârsta la care cei mici se apropie de tehnologie scade drastic, tehonologia fiind de multe ori folosită pe post de 'bonă' de părinții prea ocupați.

Folosind toate resursele disponibile, ba creând și altele care încă nu există, părinții vor uza și de tehnologie astfel încât să ajute la o dezvoltare firească a copiilor lor. Asta poate însemna la un moment dat și încheierea unei polițe de asigurare pentru copii.


Azi te-ai jucat cu copilul tău?

*****

Pe acest blog:
AsigurareRomânii economisesc. Ce fac ei cu banii lor?

vineri, 2 noiembrie 2012

Mentorul trebuie să fie un prieten critic

Afirmația aparține lui David Clutterbuck în contextul unui public care căuta mai multe informații despre mentorat. (Articol sursă aici)

Mentoratul, ca și instrument de dezvoltare, este folosit de către orice companie care se respectă, și pentru că devine o funcțiune naturală a unui profesionist, dar și pentru că, atunci când se face formalizat printr-un proiect de sine stătător, produce efecte benefice pe termen lung prin pregătirea unui eșalon nou de viitori profesioniști în contextul culturii organizaționale specifice.

În vânzări este foarte ușor de probat acest aspect, fiind o practică obișnuită ca o echipă de vânzări sănătoasă să 'pregătească' următorul ei manager de vânzări. Chiar dacă nu mereu este vorba despre un proiect de mentorat în cazul vânzărilor (mai ales la nivele de bază), viitorul manager de vânzări poate beneficia de un stil de mentorat specific vânzărilor. Este valabil, ca și-n cazul Coachingului, faptul că Mentorul nu trebuie să fie neapărat din vânzări, deși poate fi preferat ca departament de origine. (Aspecte despre acest subiect aici)

Ca să păstrăm tonul afirmației din deschiderea postării, oare cum este posibil să procesualizăm Mentoringul, atâta vreme cât nuanța de prietenie este vitală, precum și aceea a criticismului, înțeles în sensul profund constructiv, desigur?

Dacă ne gândim la prietenie în general, vom observa că apare atunci când sunt identificate o serie de lucruri comune, în cazul de față al mentoringului: dezvoltarea profesională, experiența, expertiza, maturitatea profesională, imaginea de ansamblu, tips and tricks, și poate și altele.

Relația de mentorat este una unidirecțională în esență, iar când partea de 'critică prietenească' trebuie să-și spună cuvântul, relația devine una mult mai formalizată și aspectul profesional al problemei este mai ușor transferabil decât într-un context clasic de prietenie, în sensul comun al cuvântului.

Așa că, a fi prietenul care îți spune pe față lucrurile pe care nu le faci bine și nu se sfiește să te facă să le și recunoști, poate fi o situație de mentoring, mai mult decât ți-ai putut închipui, la fel cum aspectele din viața ta de care nu ești conștient ai vrea să ți le prezinte un prieten, tocmai pentru a fi mai greu de luptat cu realitatea.


Cât de des îți critici prietenii în față?


*****

Pe blog despre subiecte atinse în această postare:

- Câteva diferențe între Coaching și Mentoring pe acest blog: Coaching şi Mentoring

- Despre motivația utilizării celor două, te poate interesa să citești: Șablonizare și profesionalizare în Coaching și Mentoring

- Vânzătorii promovaţi ca Manageri de Vânzători

Noul meu poriect de Executive Coaching: Executive Coaching, not just for the elite of business


joi, 1 noiembrie 2012

Rutină corporatistă de proiect nou în vânzări

Vorbim de un domeniu cunoscut în care am avut rezultate bune și foarte bune, prin urmare există un Best Practice. Atunci, este simplu! Luăm ce a funcționat și implementăm din nou.

Aici știu că orice manager ar ridica o sprânceană mai sus, aruncând o privire anume...

Așa că răspunsul meu simplist devine unul ceva mai elaborat:


Tactică și Strategie
În vânzări, fiecare lună devine un proiect nou, cu așteptări specifice situate în context (nevoi ale companiei, plan anual, așteptări personale).
Există nevoi specifice ale companiei în perioada aceasta, probabil campanii, promoții sau alte proiecte interdepartamentale care solicită vânzările și care trebuie tratate cu prioritate?
Există vreun decalaj față de planul asumat pe anul în curs sau poate doar anumite criterii de evaluare solicită o atenție strategică sporită?
Există un sens pozitiv de dezvoltare profesională și personală în ceea ce se întâmplă sau există vreun interes deosebit pentru o avansare în carieră și atunci rezultatele trebuie accelerate și indicatorii duși în zona de excelență?

Doar câteva întrebări majore în reevaluarea Noului Proiect care începe, luna lui Noiembrie.


Analiză și Obiective
Astfel că, analiza noastră pleacă de la ce s-a realizat vs ce a fost planificat și cu ce resurse. Determinate clare legate de bugetări, eficiența muncii, eficacitatea acțiunilor și calitatea implementării proceselor, în speță, procesul vânzării cu pașii lui specifici, la care se adaugă în diferite situații parte din Customer Care.

Ce se situează în zona delta, adică de îmbunătățit, trebuie tratat cu mare atenție și solicită decizii rapide și strategice. Ce se situează în parametri normali/bugetați, este bine de conservat și, dacă există resurse, de Fine Tunning, adică de dus către o zonă superioară de indicatori calitate vs cantitate.

Foarte important este aspectul resurselor: umane, logistice sau de altă natură. Sunt ele aceleași, este nevoie de altele noi sau/și de reevaluarea celor existente?

Uite-așa ajungem la identificarea mai corectă a unor obiective extrem de smart (pt cunoscători!) și la asumarea neapărat în scris cu plan de acțiune și de implementare perfect temporizat pe saptămâni, zile, ore, acțiuni specifice, rezultate așteptate în baza rațiilor anterioare/standard, etc.


*****


Când eram mai mic și mă uitam pe vremea fostului regim comunist la filmele americane, în special la vestitul serial Dallas (asta pentru melancolici!), și vedeam clădirile înalte, cubice, cu mult geam, de nu reușeam să înțeleg cum pot sta în picioare, și vedeam o viață perfect echilibrată, când vedeam toate astea, nutream un vis american: când voi fi mare, voi fi și eu așa.

Ei da,
Asta sunt!