Image courtesy of pannawat at FreeDigitalPhotos.net
Ai bani de investit în Fonduri, printr-o Poliță de Asigurare cu Componentă Investițională. Cum îi faci să crească? Nu poți să influențezi Fondul, cu atât
mai mult piețele financiare. Asta dacă nu ai câteva sute de miliarde de EUR.
Atunci, se pune problema, Unde Ai Tu Controlul Investiției Tale?
De fapt, nu este atât de complicat pe cât pare. Trebuie să știi în ce te
bagi, să poți acționa proactiv și să vrei să reacționezi în timp util.
De la început îți spun că vei avea fibrilații (cel puțin nu stricto
senso) când piețele fierb, chiar dacă ți-ai dezvoltat o Strategie de
Investiții bună. Însă a vând o Strategie de Investiții care funcționează, vei
dispune de o rețetă care să stabilizeze fibrilația rapid și eficient.
Să ne înțelegem, odată investiți banii, nu poți evita riscurile, ci
doar poți gestiona efectul acestora.
Deci?!
Cine?
Investitorul este și cel care pune banii la
lucru pentru un proiect argumentat și cel care dă lovitura într-o afacere și se
retrage în glorie. O investiție calculată și un rezultat pozitiv sărbătorit cum
se cuvine, acestea sunt elemente parte din viața celor mai mulți investitori.
Însă există Investitori de carieră care, dezvoltându-și în timp o Strategie
eficientă de Investiții, continuă să fructifice oportunitățile de piață.
Ce?
Strategia de Investiții reprezintă harta pe care o avem în fața ochilor în
planificarea și alegerea drumului și a rutelor ocolitoare în ceea ce privește
călătoria de investiții. Este partitura de pe care se interpretează magistral
și de fiecare dată altfel această simfonie a piețelor financiare. Este rețeta celei mai reusite prăjituri a unui
Masterchef, pe care o poți pune în platou în atâtea feluri.
Strategia presupune acțiunea care s-o implementeze, iar acțiunea
subsumată principiilor Strategiei creează plus valoare contului. Strategia
de Investiții răspunde în mod satisfăcător celor 2 întrebări: 1. Cum
minimizăm riscurile?, 2. Cum maximizăm oportunitățile?
De ce?
Există o tendință în rândul clienților de asigurare, și
anume: odată făcută polița, contul este lăsat în inerție și evoluția piețelor financiare
dictează investiția, de multe ori defavorabil. O Strategie de Investiții
coerentă și sănătoasă va aduce la masa discuțiilor pe client și pe consultant
pentru a remedia unele deficiențe și pentru a uza de unele drepturi care pot
influența pozitiv contul investitorului.
Cum poți alcătui o Strategie
de Investiții eficace și
eficientă pentru polițele cu
componentă investițională și cât de sigură și corectă poate fi ea și, mai ales,
cum poți gestiona această situație complexă?
Într-o postare anterioară aminteam de câteva din cele
mai importante sfaturi de
care poți ține seama când ai sau vrei să ai un asemenea instrument financiar.
Dintre acestea, Strategia de
Investiții este de departe un
element definitoriu unui investitor de carieră și include Profilul de Risc,
Experiența și Așteptările investitorului.
Pentru a stabili în mod cât mai corect Strategia de Investiții, este
util să ții cont de situația ta reală,
evaluată onest și cu multă atenție. Mai întâi, ce nevoi
financiare neacoperite există,
apoi ce disponibilități financiare și în ce formă există, poate în
concluzie care este nivelul unui confort financiar constructiv. Cu titlul de acțiune suplimentară, poți
analiza și ce potențial de surse și resurse vei accesa în plus de ceea ce deja
ai, pentru a-ți atinge aceste obiective.
Analiza aceasta are
în vedere toate intervalele de timp relevante și toate aspectele cu impact
financiar în bugetul familiei. Un task foarte important, rezolvat în
colaborare cu Consultantul tău.
Cât?
Astfel se desprinde în mod natural întrebarea: Cât să investesc? Decizia
asupra sumei de investit, de obicei, se conturează după aflarea tuturor
informațiilor care țin de tabloul investiției. Se ține cont
de determinanții cantitativi: investiție pe termen scurt, mediu sau lung,
banii toți odată sau în tranșe la intervale de timp, momentul efectiv al
investiției. Și se exclude investirea banilor de care nu dispune clientul,
precum împrumuturi, bani alocați altor nevoi.
De asemenea, poți ține cont de un alt principiu
de investiție, să nu investești mai mult de 10% din ceea ce câștigi.
Dacă banii aceștia ar fi pierduți, nu ar duce la destabilizarea
bugetului personal și, în același timp, suma să cointereseze atenția. Dacă
riscul asumat este prea mare, atunci tendința de a reacționa emoțional este
mult augmentată, adică duce la panicare rapidă și exit în momente nepotrivite.
Dealtfel, scopul oricărei investiții devine pe termen lung crearea unui
venit pasiv destul de consistent pentru a prelua efortul financiar din
activitatea curentă.
Când?
Când e mai bine să investești? "Acum" este răspunsul corect, “ieri”
ar fi fost bine, “mâine” este prea târziu. Mai onest, când știi destule despre
investiția ta astfel încât să poți controla ceea ce se întâmplă pentru a
anticipa corect următoarea mișcare. Când ai destule pârghii și instrumente prin
care poți să controlezi ceea ce se întâmplă în fiecare fază a investiției tale.
O chestiune esențială este sincronizarea
cu oportunitatea, adică prețul
activului este mic, analiza argumentează trend de creștere, acțiunea se petrece
în timp util. De obicei, un consultant atent și cu experiență poate
sublinia momente potrivite, variabilele fiind foarte multe, însă o Strategie
bună poate surclasa o perioadă cu volatilitate.
Factorul Timp este cel care dă coerență Strategiei de Investiții, întrucât
cele mai multe strategii se fac ținând cont de termene medii, lungi și foarte
lungi, soluțiile fiind construite ținând cont și de aceste elemente.
Cum?
Motorul din spatele unei Asigurări cu componentă investițională este fondul de investiții, care va da expresie randamentului
contului tău. Dincolo de un mecanism eficientizat și un număr și volum mici de
taxe, câțiva parametri sunt esențiali: administratorul, mărimea și moneda
Fondului, tipuri de active, dispersia riscului, istoricul fondului.
Prospectul fondului oferă toate
informațiile utile unei analize aprofundate: tip de fond, active, riscul
asumat, componență, istoric, premii, și alte elemente care sprijină decizia de
a investi. De obicei, prospectele fondurilor în variantă redusă sunt publice și
gratuite și sunt suficiente pentru o decizie informată de investiție.
Un element de impact este administratorul
de fond, prin experiența și rezultatele furnizate în timp creând un context
potrivit pentru evoluție pozitivă a fondului. Câteva repere istorice de care se
ține seama când este evaluat un fond sunt: crizele financiare, elemente de
impact asupra economiei mondiale sau local-regional.
De obicei clientul investește în domeniul/aria/industria despre care are cunoștințe
aprofundate sau cel puțin un interes deosebit pentru principalele participații
ale fondului. Acest lucru este foarte util în înțelegerea unor
mecanisme de macroeconomie care pot influența într-un sens sau altul
randamentul fondului, implicit al contului.
Cum minimizăm riscurile și cum maximizăm oportunitățile?
Un răspuns complet poate nu există, ci doar în contextul specific fiecărui
client este mai justificabil decât altul. Acest lucru nu înseamnă însă o medie
universală, astfel că un singur răspuns este evident: acțiunea. Riscurile controlabile în efect și nu în
cauză țin de evoluția negativă a fondului sau de dinamica evoluției
fondului, acestea fiind determinate de evoluția piețelor financiare. Oportunitățile țin
de mărirea contului când apare un preț bun al unui alt activ
și conservarea câștigului acumulat în perioade de volatilitate crescută și
trenduri incerte.
Minimizarea riscurilor și maximizarea oportunităților se face prin uzarea
de drepturile contractuale de
a schimba fondurile prin transfer sau redirecționare, drepturi în general
comune pentru majoritatea contractelor de tip Unit Linked.
Așteptările unui
investitor sunt determinate de nivelul de educație financiară pe care l-a
atins, cumulat și cu experiența practică de investiții care modelează
covârșitor acest aspect. Așteptările presupun capacitatea de reacție pe
scădere, determinat de factori sociali, psihologici, culturali care țin de
context. De asemenea, există un nivel de așteptare legat de randamente medii pe
clasa de active accesată prin investiție, care duce investitorul în zona de
apetit/toleranță la risc.
Experiența de investiție.
Întreabă orice proprietar de afacere și-ți va argumenta că cea mai bună
investiție este în business-ul său, în ceea ce cunoaște intim: mecanisme
și desfășurare reală. Este evident și firesc să susții cu entuziasm
și convingere despre ceea ce cunoști practic cel mai bine: costuri și
venituri, profituri și potențial.
Cu cât mai aproape de învestiție vei fi în ceea ce privește cunoștințelor
și a interesului manifestat, cu atât mai mult îți vei mări șansele de a face
bani.
Profilul de risc, care evaluează toleranța la risc sau apetitul la risc, este
legat de volatilitatea contului și de capacitatea investitorului de a
gestiona emoțional-rațional situația. În situația contractelor în discuție,
alcătuirea profilului de risc va diferenția între opțiunile inițiale de
investiție, mai precis în ce fonduri/programe se vor duce banii. În
general, opțiunile sunt limitate ca număr, astfel că studierea lor este facilă,
iar decizia de investiție poate fi de asemenea facilă.
Există multe variante de Profile de Risc, iar cele mai multe leagă acest profil de Experiența anterioară de investitor.
Cât de sigură este
o Strategie de Investiții?
Un răspuns general valabil nu cred să existe, poate niște rețete
particularizate unei industrii sau perioade istorice. Atunci când se ia o
decizie de investiție, Strategia o va ancora mai bine în realitatea
investițională și va oferi mai multe șanse ca decizia să fie cea corectă pe
termen mediu și lung
O Strategie de Investiții eficace și eficientă este o planificare
analitică și complexă, care produce rezultate în timp predefinit și este un
element viu și ajustabil. Pentru începători și pentru investitorii
conservatori, este bună o abordare conservatoare a investiției, pentru
familiarizare și pentru dispersie a riscului pe mai multe tipuri de active.
Investiția nu presupune pasivitatea nici măcar în formă nuanțată, ci
presupune acțiune spre a găsi pârghii de a influența rezultatul final.
Cu cât face mai des și mai atent acest lucru, cu atât mai mult investitorul
devine mai sensibil la mișcările din piață. Devine astfel mai capabil și mai
încrezător în a anticipa anumite mișcări pe care le poate transforma în
oportunități pentru el, își dezvoltă flerul de investitor.
Pentru o aprofundare a subiectului de mai sus
poți citi și din alte surse:
http://www.investopedia.com/
http://www.bvb.ro/
Lasă un comment cu ele pentru a ne îmbogăți cu toții cunoștințele și experiența de investitor.
Despre autor:
Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese și monitorizare rezultate financiare.
Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com
Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com
Niciun comentariu:
Trimiteți un comentariu