"Riscul este ceva pozitiv!"

Image courtesy of ddpavumba / FreeDigitalPhotos.net

"Există un risc!"

"Principalul risc în situația de față..."

"Cine nu riscă, nu câștigă!"

Desigur, nu mi-am propus redefinirea sau repoziționarea conceptului de risc, pentru acest lucru există destulă literatură consultativă sau academică. Însă lucrăm tot timpul cu multe riscuri, fiecare activitate are un set mai mare sau mai mic de riscuri pe care le poate urmări și le poate minimiza impactul și maximiza rezultatul pozitiv printr-un management al riscului.

Întâlnim la tot pasul oameni și situații care reclamă lingvistic conceptul de risc, cu toate că domeniul lor nu are de-a face cu riscul în sens mai larg.

Mi-a plăcut ideea pe care o militează Polly Morland în cartea sa “RISK WISE. Nine Everyday Adventures”  (nu știu dacă a fost tradusă la noi încă), anume ideea ei este construită în jurul credinței că riscul face parte din natura umană și că poate fi scos din contextele lingvistice negative pentru acest motiv.

Este adevărat că până la ideea enunțată în titlul acestei postări "Riscul este ceva pozitiv!" este nevoie de câteva argumentații în plus.

Dacă face parte din natura umană, după cum afirmă Polly Morland, atunci nu poate fi în sine încadrat într-o categorie de bine sau rău, pozitiv sau nu. Dar cu siguranță riscul este expresia unei stări, unei acțiuni, unui sentiment. Poate fi o cheie de înțelegere sau un argument pentru acțiune. Poate fi, și este întotdeauna, mobilul unor realizări excepționale ale ființei umane în orice domeniu s-ar manifesta. Este un context mai larg de înțelegere și poziționare în același timp.

Riscul presupune și o înțelepciune intrinsecă de aplecare asupra lui, există procese foarte atent elaborate și mapate să gestioneze printr-un management eficient al riscului aproape toate situațiile posibile din lume, cel puțin așa zic ei.

Am de fiecare dată aceeași senzație de perplex când, vorbindu-se despre risc, se afirmă sus și tare că este o necunoscută nesigură. Atâta vreme cât îi spui risc, îl numești și îl identifici. Tocmai de aceea există risc calculat, pentru a surmonta progresul.

Când vorbim despre riscul investițional, atunci ne referim la posibilitatea de a pierde o parte sau toată investiția inițială. Dar corelarea unui risc ridicat se face cu un potențial mai mare de câștig sau randament investițional într-un orizont de timp suficient. Nimeni nu investește bani pentru a-i pierde, ci cu ideea de a face profit, iar strategia de investiție poate fi adaptată nevoilor concrete ale investitorului. Și, da, strategia corectă și congruentă cu profilul clientului îi va aduce acestuia rezultatele așteptate.

Așa că, riscul nu are cum să fie neutru, "Riscul este ceva pozitiv!"

*****

Câteva resurse on-line despre risc:

Wikipedia

businessdictionary

investopedia

Vă pot completa lectura pe acest blog și postările:
Investițiile prin polițe de asigurare sunt neimpozabile.
Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ
Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

 

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

“Salut! Cum îți merge?

Bine, Mulțumesc! Mai bine decât mă așteptam!

Ai auzit ce s-a întâmplat la firma colegului nostru? Cum a fost oare posibil așa ceva?”

Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

Poate că mai departe subiectele vor veni din zona legislației, crizei economice sau a competiției. Indiferent de acestea, riscurile asumate sau neidentificate la timp sunt cele care vor fi vinovate de asemenea dialoguri.

De cele mai multe ori antreprenorii își asumă foarte multe riscuri și nu dintre cele mai mici, având ca mobil/motivație succesul în forma lui absolută, obținut, evident pe drumul cel mai scurt.

Știați că există modalități de a optimiza rețeta de succes a oricărui antreprenor, astfel încât lucrurile să fie îmbunătățite, procesele eficientizate, iar obiectivele atinse? Poartă numele sofisticat de Managementul Riscului.

În acest articol:

Cum funcționează?

Când trebuie folosit?

Cine să conducă un Proces complet?

Un Management al Riscului în cazul investitorilor?

Beneficii

Cred că l-aș întreba pe unul din managerii de mai sus așa: Cum arată binele tău? și încă mai mult: Cum ai vrea să fie mai binele tău?

Binele în business este ușor de creionat și este de obicei o listă cu câteva elemente de bază, printre care: profit, cotă de piață, creator de valoare. Mai binele poate să fie de fapt planul pe termen mediu și lung, extindere, diversificare.

Mai apoi, l-aș mai întreba pe același manager: Ce-ar putea interveni ca să nu mai fie bine? De fiecare dată se întâmplă la fel, fiecare dintre ei face o pauză reflexivă și revine cu o altă listă de elemente care pot impacta business-ul în mod negativ, de această dată o listă mult mai consistentă și mai acrivist formulată.

Riscul se transformă dintr-un element neutru în ceea ce este prin capacitatea de a relaționa cu o situație ideală sau cu una dată. Din acel moment se referă direct sau indirect la o persoană, companie sau grup și activitățile lor sau situațiile în care se găsesc. Prin urmare, acest element neutru capătă valența de a determina rezultate într-un fel pozitiv sau negativ, chiar indiferent de conștientizarea sau nu a acestui lucru.

Dacă ceva se întâmplă și impactează negativ un context, se numește risc.  Iar demersurile coagulate pentru ca aceste evenimente să impacteze mai puțin sau deloc pot fi subsumate Managementului Riscului.

Câteva întrebări mari despre Managementul Riscului

I. Cum funcționează Managementul Riscului?

Un proces popular și simplificat poate decurge astfel:

1. Pune mâna pe risc, adică identifică-l în forma care creează impact cuantificabil în proiectul tău.

Dacă se întâmplă ceva și se diminuează câștigurile? Dacă apare ceva neașteptat și scad vânzările? Dacă intervine o modificare legislativă și afectează tot antreprenoriatul românesc?

Există metode consacrate de identificare a riscurilor dintr-un context precizat de business, poate și pentru că Riscul în business este probabil mult mai uzat ca în viața personală. Există mult mai multe resurse și indicatori identificabili, care să se concretizeze, în final, în profit. Câteva metode de bază presupun: brainstorming, liste de riscuri (vezi pe acest blog: Riscurile la nivel mondial pentru 2013), experții din domeniu (Bancherii se tem).

2.Vorbiți aceeași limbă despre Riscuri, adică implementați un proces coerent de comunicare pentru a fi conștienți în egală măsură de aceste Riscuri.

Cum impactează riscul identificat fiecare nivel al organizației? Este el definit la fel în toate aceste contexte? Ce ar trebui precizat astfel încât să existe o înțelegere comună a acestui risc specific?

În funcție de dimensiunea organizației, acest proces de comunicare se poate face cu o anumită periodicitate sau ca eveniment special creat, folosindu-se toate mijloacele obișnuite de comunicare ale organizației.

3. Cântăriți Riscurile și găsiți raporturile de cauzalitate dintre ele, acolo unde există, evaluați impactul și frecvența lor.

Cât de puternic se simte efectul riscului? Ce nivele sunt mai puternic afectate? Cu ce frecvență apare acest risc?

Scalarea riscurilor în raport cu alte riscuri poate să genereze o ierarhizare a acțiunilor ulterioare și o dozare a resurselor interne pentru a rezolva efectul riscurilor în organizație.

4. Fiți creativi cu răspunsurile la Riscuri și alcătuiți scenarii de răspuns, dar și cu măsuri de prevenție.

Răspunsurile pot însemna: eliminarea Riscului prin eliminarea cauzei riscului, Acceptarea sau asimilarea Riscului prin planuri de acțiune specifice și Transferul Riscului, de obicei printr-o asigurare sau altă formă de transfer.

5. Monitorizare Riscuri și Indicatori de Risc.

În urma acestui proces, se vor fi identificat și indicatori cheie de risc, ce trebuie urmăriți pentru a schimba starea de re-acțiune față de un risc, dacă acesta se alterează în timp.

Elementul de Acțiune se regăsește continuu în acest proces simplificat. Fără acțiune, Managementul Riscului nu are sens.

II. Când trebuie folosit Managementul Riscului?

Când? Unde? Adică, În ce situații? Orice antreprenor pățit va răspunde că un Proces de Management al Riscului este util să fie făcut la început și periodic.

Ori de câte ori începe un proiecte de anvergură, se impune și o analiză aprofundată de risc, un Management al Riscurilor exhaustiv, pentru a cunoaște cât mai multe aspecte și a putea fi pregătit. Procesul în sine este o abordare sistemică ce extinde, prin mijloace specifice, imaginea de ansamblu asupra riscurilor și oportunităților din proiect și din afara lui.

Managementul Riscului face ca partea de acțiune din orice proiect să se facă pe un fundament care asigură rezultate de calitate proiectului în timp util și cu costuri controlabile, ceea ce înseamnă proactivitate în mod profesionist.

III. Cine să conducă un Proces complet de Managementul Riscului?

Este destul de simplu de intuit că profesioniștii pot face ca rezultatele să apară mult mai repede, iar lucrurile să capete sens în context mult mai eficient. Este bine să fie un Consultant de Risc sau cineva care a fost pregătit și certificat pentru acest tip de procedură.

Doar nu v-ați încredința afacerea pe mâna cuiva pe care nu-l cunoașteți și nu-i apreciați contribuția la business-ul dvs?

Există și oameni de asigurări care pot oferi consultanță de risc, peste mandatul de asigurări.

IV. Un Management al Riscului în cazul investitorilor?

Fără îndoială.

Am observat însă câteva aspecte și acestea se verifică periodic în cazul investitorilor în fonduri precum cei cu polițe de asigurare cu componentă investițională de tip Unit-Linked:

Când este vorba despre banii lor, oamenii apreciază și evaluează riscul doar în măsura în care îi afectează direct, adică doar dacă se concretizează într-o amenințare cu impact financiar asupra contului lor în mod direct.

Din acest motiv, Percepția asupra riscului este, din păcate, un aspect subiectiv, el însemnând lucruri diferite pentru persoane diferite în situații similare.

Astfel, că o informație cu impact economic într-un anumit domeniu care poate fi monetizat este ignorată tocmai din acest motiv, iar valorizarea informației în contextul mai larg al unui portofoliu o poate face mai eficace un Consultant.

Atitudinea la risc depinde de suma investită și de valoarea ei în contextul economic propriu clientului: educație financiară, practică economică, viziune asupra vieții.

Este vorba despre toleranța la risc, adică despre cât ești dispus să pierzi pentru a avea șansa de a câștiga mai mult. Dacă un risc este identificat și impactul său este imediat, atunci există reacție emoțională la risc. Dacă riscul se încadrează în altă categorie decât cu impact imediat direct asupra contului, atunci este întâmpinat cu o indiferență relativă.

În concluzie, Ce beneficii pot avea când folosesc un Management al Riscurilor?

1. Plus-valoare adusă de Consultanții de asigurări, care operează zilnic cu diferite riscuri asigurabile și pot să-și “upgradeze” calitatea serviciilor prin Consultanța de Risc și  Managementul Riscului, mai ales că pot identifica și riscuri care nu sunt transferabile unei polițe de asigurare, dar care au impact în business-ul clienților.

2. Strategie eficientă și eficace. De ce? Pentru că face ca o decizie de business să fie bine fundamentată și pentru a putea mai apoi planifica eficient și eficace, ghidând execuția și controlul și creând o imagine de ansamblu completă și incluzivă.

3. Este o modalitate de specializare prin situarea în context și nu prin independentizarea domeniului de activitate, element care poate crea cel puțin 1 avantaj competitiv. Elementele din jurul nostru sunt interconectate și atunci când ceva se întâmplă undeva, există o posibilitate de a impacta și activitatea de bază, dacă nu direct și imediat, în mod indirect și pe termen mediu sau lung. O disciplină de lucru care include Managementul Riscului poate să însemne capacitatea de a avea un ROI mai bun decât alte business-uri.

4. Cu ceva vreme în urmă am scris o postare (Este vorba despre bani) în care aminteam despre ce este activitatea unui Consultant Financiar sau despre ce ar trebui să fie și am primit un comentariu, pentru care sunt recunoscător, care mi-a pus în vedere o atitudine pe care am întâlnit-o nu foarte des, însă cu o anumită regularitate; încerc o parafrazare: întreaga economie este construită pe ideea de lăcomie.

Ceea ce cred că poate face Managementul Riscului este să ofere un instrument eficient pentru a putea atinge obiective precise, mai ales în contextul în care însăși economia poate fi considerată un risc al său, tocmai pentru că există un punct de plecare identificabil al acestui risc.

Ce-ți trebuie ca să fii fericit? Îți merge business-ul ca “pe roate”, acasă toate bune, ai timp de toate pasiunile și hobby-urile tale? Dar, Ce te face nefericit? Angajați nemotivați, facturile prea multe, stres? Esența sumei răspunsurilor este “Riscul”, iar gestionarea acestuia prin Managementul Riscului devine o uzanță necesară, întrucât spune o axiomă a Managementului că ceea ce nu se măsoară, nu poate fi controlat, iar ceea ce nu este cunoscut, nu poate, cu atât mai mult.

Te provoc să-ți dai răspuns la cele două întrebări de la începutul articolului:

1. Cum arată „binele” tău?

2. Ce ar putea interveni astfel încât să nu mai fie „bine”?

Și te provoc să ne împărtășești concluziile tale într-un comentariu mai jos!

Despre acest subiect, te invit să mai descoperi pe acest blog:

"Riscul este ceva pozitiv!"

Dispersia Riscului

Rişti mai puţin şi câştigi după implicare

Strategia de Investiții și Controlul Investiției

Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Strategia de Investiții și Controlul Investiției

Image courtesy of pannawat at FreeDigitalPhotos.net

Ai bani de investit în Fonduri, printr-o Poliță de Asigurare cu Componentă Investițională. Cum îi faci să crească? Nu poți să influențezi Fondul, cu atât mai mult piețele financiare. Asta dacă nu ai câteva sute de miliarde de EUR.

Atunci, se pune problema, Unde Ai Tu Controlul Investiției Tale?

De fapt, nu este atât de complicat pe cât pare. Trebuie să știi în ce te bagi, să poți acționa proactiv și să vrei să reacționezi în timp util.

De la început îți spun că vei avea fibrilații (cel puțin nu stricto senso) când piețele fierb, chiar dacă ți-ai dezvoltat o Strategie de Investiții bună. Însă a vând o Strategie de Investiții care funcționează, vei dispune de o rețetă care să stabilizeze fibrilația rapid și eficient.

Să ne înțelegem, odată investiți banii, nu poți evita riscurile, ci doar poți gestiona efectul acestora.

Deci?!

Cine?

Investitorul este și cel care pune banii la lucru pentru un proiect argumentat și cel care dă lovitura într-o afacere și se retrage în glorie. O investiție calculată și un rezultat pozitiv sărbătorit cum se cuvine, acestea sunt elemente parte din viața celor mai mulți investitori. Însă există Investitori de carieră care, dezvoltându-și în timp o Strategie eficientă de Investiții, continuă să fructifice oportunitățile de piață.

Ce?

Strategia de Investiții reprezintă harta pe care o avem în fața ochilor în planificarea și alegerea drumului și a rutelor ocolitoare în ceea ce privește călătoria de investiții. Este partitura de pe care se interpretează magistral și de fiecare dată altfel această simfonie a piețelor financiare. Este rețeta celei mai reusite prăjituri a unui Masterchef, pe care o poți pune în platou în atâtea feluri.

Strategia presupune acțiunea care s-o implementeze, iar acțiunea subsumată principiilor Strategiei creează plus valoare contului. Strategia de Investiții răspunde în mod satisfăcător celor 2 întrebări: 1. Cum minimizăm riscurile?, 2. Cum maximizăm oportunitățile?

De ce?

Există o tendință în rândul clienților de asigurare, și anume: odată făcută polița, contul este lăsat în inerție și evoluția piețelor financiare dictează investiția, de multe ori defavorabil. O Strategie de Investiții coerentă și sănătoasă va aduce la masa discuțiilor pe client și pe consultant pentru a remedia unele deficiențe și pentru a uza de unele drepturi care pot influența pozitiv contul investitorului.

Cum poți alcătui o Strategie de Investiții eficace și eficientă pentru polițele cu componentă investițională și cât de sigură și corectă poate fi ea și, mai ales, cum poți gestiona această situație complexă?

Într-o postare anterioară aminteam de câteva din cele mai importante sfaturi de care poți ține seama când ai sau vrei să ai un asemenea instrument financiar. Dintre acestea, Strategia de Investiții este de departe un element definitoriu unui investitor de carieră și include Profilul de Risc, Experiența și Așteptările investitorului.

Pentru a stabili în mod cât mai corect Strategia de Investiții, este util să ții cont de situația ta reală, evaluată onest și cu multă atenție. Mai întâi, ce nevoi financiare neacoperite există, apoi ce disponibilități financiare și în ce formă există, poate în concluzie care este nivelul unui confort financiar constructiv. Cu titlul de acțiune suplimentară, poți analiza și ce potențial de surse și resurse vei accesa în plus de ceea ce deja ai, pentru a-ți atinge  aceste obiective. Analiza aceasta are în vedere toate intervalele de timp relevante și toate aspectele cu impact financiar în bugetul familiei. Un task foarte important, rezolvat în colaborare cu Consultantul tău.

Cât?

Astfel se desprinde în mod natural întrebarea: Cât să investesc? Decizia asupra sumei de investit, de obicei, se conturează după aflarea tuturor informațiilor care țin de tabloul investiției. Se ține cont de determinanții cantitativi: investiție pe termen scurt, mediu sau lung, banii toți odată sau în tranșe la intervale de timp, momentul efectiv al investiției. Și se exclude investirea banilor de care nu dispune clientul, precum împrumuturi, bani alocați altor nevoi. 

De asemenea, poți ține cont de un alt principiu de investiție, să nu investești mai mult de 10% din ceea ce câștigi. Dacă banii aceștia ar fi pierduți, nu ar duce la destabilizarea bugetului personal și, în același timp, suma să cointereseze atenția. Dacă riscul asumat este prea mare, atunci tendința de a reacționa emoțional este mult augmentată, adică duce la panicare rapidă și exit în momente nepotrivite.

Dealtfel, scopul oricărei investiții devine pe termen lung crearea unui venit pasiv destul de consistent pentru a prelua efortul financiar din activitatea curentă.

Când?

Când e mai bine să investești? "Acum" este răspunsul corect, “ieri” ar fi fost bine, “mâine” este prea târziu. Mai onest, când știi destule despre investiția ta astfel încât să poți controla ceea ce se întâmplă pentru a anticipa corect următoarea mișcare. Când ai destule pârghii și instrumente prin care poți să controlezi ceea ce se întâmplă în fiecare fază a investiției tale.  

O chestiune esențială este sincronizarea cu oportunitatea, adică prețul activului este mic, analiza argumentează trend de creștere, acțiunea se petrece în timp util. De obicei, un consultant atent și cu experiență poate sublinia momente potrivite, variabilele fiind foarte multe, însă o Strategie bună poate surclasa o perioadă cu volatilitate.

Factorul Timp este cel care dă coerență Strategiei de Investiții, întrucât cele mai multe strategii se fac ținând cont de termene medii, lungi și foarte lungi, soluțiile fiind construite ținând cont și de aceste elemente.

Cum?

Motorul din spatele unei Asigurări cu componentă investițională este fondul de investiții, care va da expresie randamentului contului tău. Dincolo de un mecanism eficientizat și un număr și volum mici de taxe, câțiva parametri sunt esențiali: administratorul, mărimea și moneda Fondului, tipuri de active, dispersia riscului,  istoricul fondului.

Prospectul fondului oferă toate informațiile utile unei analize aprofundate: tip de fond, active, riscul asumat, componență, istoric, premii, și alte elemente care sprijină decizia de a investi. De obicei, prospectele fondurilor în variantă redusă sunt publice și gratuite și sunt suficiente pentru o decizie informată de investiție.

Un element de impact este administratorul de fond, prin experiența și rezultatele furnizate în timp creând un context potrivit pentru evoluție pozitivă a fondului. Câteva repere istorice de care se ține seama când este evaluat un fond sunt: crizele financiare, elemente de impact asupra economiei mondiale sau local-regional.

De obicei clientul investește în domeniul/aria/industria despre care are cunoștințe aprofundate sau cel puțin un interes deosebit pentru principalele participații ale fondului. Acest lucru este foarte util în înțelegerea unor mecanisme de macroeconomie care pot influența într-un sens sau altul randamentul fondului, implicit al contului.

Cum minimizăm riscurile și cum maximizăm oportunitățile? 

Un răspuns complet poate nu există, ci doar în contextul specific fiecărui client este mai justificabil decât altul. Acest lucru nu înseamnă însă o medie universală, astfel că un singur răspuns este evident: acțiunea. Riscurile controlabile în efect și nu în cauză țin de evoluția negativă a fondului sau de dinamica evoluției fondului, acestea fiind determinate de evoluția piețelor financiare. Oportunitățile țin de mărirea contului când apare un preț bun al unui alt activ și conservarea câștigului acumulat în perioade de volatilitate crescută și trenduri incerte. 

Minimizarea riscurilor și maximizarea oportunităților se face prin uzarea de drepturile contractuale de a schimba fondurile prin transfer sau redirecționare, drepturi în general comune pentru majoritatea contractelor de tip Unit Linked.

Așteptările unui investitor sunt determinate de nivelul de educație financiară pe care l-a atins, cumulat și cu experiența practică de investiții care modelează covârșitor acest aspect. Așteptările presupun capacitatea de reacție pe scădere, determinat de factori sociali, psihologici, culturali care țin de context. De asemenea, există un nivel de așteptare legat de randamente medii pe clasa de active accesată prin investiție, care duce investitorul în zona de apetit/toleranță la risc.

Experiența de investiție. Întreabă orice proprietar de afacere și-ți va argumenta că cea mai bună investiție este în business-ul său, în ceea ce cunoaște intim: mecanisme și desfășurare reală. Este evident și firesc să susții cu entuziasm și convingere despre ceea ce cunoști practic cel mai bine: costuri și venituri, profituri și potențial.

Cu cât mai aproape de învestiție vei fi în ceea ce privește cunoștințelor și a interesului manifestat, cu atât mai mult îți vei mări șansele de a face bani.

  

Profilul de risc, care evaluează toleranța la risc sau apetitul la risc, este legat de volatilitatea contului și de capacitatea investitorului de a gestiona emoțional-rațional situația. În situația contractelor în discuție, alcătuirea profilului de risc va diferenția între opțiunile inițiale de investiție, mai precis în ce fonduri/programe se vor duce banii. În general, opțiunile sunt limitate ca număr, astfel că studierea lor este facilă, iar decizia de investiție poate fi de asemenea facilă. 

Există multe variante de Profile de Risc, iar cele mai multe leagă acest profil de Experiența anterioară de investitor.

Cât de sigură este o Strategie de Investiții?

Un răspuns general valabil nu cred să existe, poate niște rețete particularizate unei industrii sau perioade istorice. Atunci când se ia o decizie de investiție, Strategia o va ancora mai bine în realitatea investițională și va oferi mai multe șanse ca decizia să fie cea corectă pe termen mediu și lung

O Strategie de Investiții eficace și eficientă este o planificare analitică și complexă, care produce rezultate în timp predefinit și este un element viu și ajustabil. Pentru începători și pentru investitorii conservatori, este bună o abordare conservatoare a investiției, pentru familiarizare și pentru dispersie a riscului pe mai multe tipuri de active.

Investiția nu presupune pasivitatea nici măcar în formă nuanțată, ci presupune acțiune spre a găsi pârghii de a influența rezultatul final. Cu cât face mai des și mai atent acest lucru, cu atât mai mult investitorul devine mai sensibil la mișcările din piață. Devine astfel mai capabil și mai încrezător în a anticipa anumite mișcări pe care le poate transforma în oportunități pentru el, își dezvoltă flerul de investitor.

Pentru o aprofundare a subiectului de mai sus poți citi și din alte surse:

http://www.investopedia.com/

http://www.bvb.ro/

Tu ce surse folosești? 
Lasă un comment cu ele pentru a ne îmbogăți cu toții cunoștințele și experiența de investitor.

*******

Postări cu subiecte similare sau complementare:

"Riscul este ceva pozitiv!"

Top 10 sfaturi pentru a face Profit prin Asigurările cu Componentă Investițională

Dispersia Riscului

Investițiile prin polițe de asigurare sunt neimpozabile

Fondurile de investiție ale Asigurărilor de tip Unit-Linked

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese și monitorizare rezultate financiare.


Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Cum să ne raportăm la riscurile la nivel mondial pe 2018 în plan personal?

 Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

***Articol reeditat în martie 2018

Există organisme internaționale și private care fac acest tip de analiză de risc anual. Analiza de riscuri luată în discuție se face anual de către o serie de instituții și analiști, cu precădere pentru a putea urmări interese strategice la nivel mondial. Pentru a consulta o astfel de analiză urmăriți linkul.

Cum să ne raportăm la riscurile la nivel mondial pe 2018 în plan personal?

Să luăm în lucru datele acestui raport.

Riscurile cel mai probabile sunt legate de evenimente naturale cu impact pe o suprafață mare, de tehnologie în termeni de atacuri cibernetice și furt sau fraudă privitor la date, migrația ca fenomen de masă, iar economic vorbind, bule economice și comerț ilicit.

Riscurile cu cel mai puternic impact țin de arme de distrugere în masă, problemele amintite de mediu, și atacuri cibernetice.

Am scris un articol despre cum putem să facem o analiză rapidă de risc în companie sau în plan personal. Desigur că o analiză completă o poate face un consultant de risc printr-un program complet de managementul riscului.

Dacă riscurile cu impact planetar fac obiectul preocupărilor organismelor internaționale și al statelor fiecare în bucătăria lor și riscurile cibernetice sunt rezervate soluționării pro-active organismelor abilitate, riscurile cu impact personal pot fi ”cesionate” către un asigurător.

Raportându-mă la riscurile care pot fi transferate către asigurări, aproape toate din cele amintite pot fi parțial sau total transferate din punct de vedere financiar. Cu asta se ocupă asigurările ca industrie, minimizarea impactului pe care un risc probabil și cu impact puternic îl poate avea în viața noastră.

Există limitări explicite pe care companiile de asigurări le pun în contractele de asigurare la secțiunile de excluderi, adică atunci când compania nu preia riscul și aceste date sunt făcute cunoscut către clienți la începutul contractului.

Image courtesy of by Sujin Jetkasettakorn at FreeDigitalPhotos.net

Situația poate deveni și mai spinoasă

Dacă unul din aceste riscuri se manifestă și efectele se resimt și în același timp apare și o criză în plan financiar personal, atunci bugetul familiei este de departe depășit de câteva ori.

Voi ce credeți despre aceste lucruri?

Suntem în 2018, după cei mai mulți analiști, la limita ciclului de creștere la finalul căruia urmează aproape invariabil o nouă criză financiară, mai devreme sau mai târziu, iar statele ar trebui să fi creat deja instrumentele de gestiune și de protejare a creșterii din ultimii ani. 

Atunci când intervine o criză financiară în viața privată, care dublează o criză mondială/locală, lucrurile nu stau deloc bine. Să ne amintim de recenta criză de prin 2007 începută, cu efecte puternice în economiile personale a miliarde de oameni.

Ceea ce rămâne în puterea și datoria fiecăruia în plan personal este interesul și pregătirea pentru soluționarea acestor situații printr-un management al riscului personal. De obicei aceste lucruri pot fi rezolvate mai ușor prin Asigurări de Viață, Sănătate, Pensii private și Asigurări Generale.

De pildă:

Categoriile de Riscuri care privesc companiile de asigurări de viață și pensii sunt: riscul de a trăi prea puțin, riscul de a trăi prea mult și riscul de a trăi în condiții nedorite.

Riscul de a trăi prea puțin se referă strict la asigurarea de viață și la ceea ce poate rezolva din punct de vedere financiar în plan personal. A muri prea repede, oricând este prea repede pentru a muri, poate impacta în sens financiar pe cei dragi, dependenți financiar de venitul tău care le asigură un nivel de trai sau un standard de viață cu care sunt obișnuiți și în baza căruia există o anumită predictibilitate a vieții în termeni de planuri de viitor, visuri de îndeplinit, proiecte de pus la punct.

Riscul de a trăi prea mult înseamnă cam ce se întâmplă cu mulți din seniorii din jurul nostru care ajung la pensie și depind doar de venitul de la pensionare asigurat de stat, lucru care în cele mai multe situații înseamnă chiar pierderea unei demnități în fața celorlalți și a vieții în general.

Riscul de a trăi în condiții nedorite se traduce în probleme majore legate de sănătate, care te pot transforma din producător pentru tine și familie în termeni financiari în consumator cu cheltuieli medicale importante suplimentar adăugate standardului de viață al familiei. Aici intră probleme cauzate de îmbolnăviri grave și accidente grave, care pot duce la invaliditate, spitalizări și intervenții chirurgicale costisitoare, boli grave.

În toți cei peste 13 ani de când fac asigurări, nu am întâlnit niciodată pe cineva care să conștientizeze în mod independent aceste riscuri sau impactul lor în bugetul familiei lor. 

Doar printr-un consultant financiar și printr-o discuție făcută ca la carte cineva poate să conștientizeze și să realizeze în termeni foarte preciși și în sume absolute ce se poate întâmpla în viața sa atunci când aceste riscuri se manifestă. 

Mai există o parte din clienți care prin experiența familiei extinse sau a unui cunoscut devin conștienți de un anume risc din cele amintite, însă nu pot calcula impactul în bugetul lor, element rezolvabil printr-o discuție cu consultantul tău financiar.

Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

În loc de concluzie…

Ca și în alți ani, poate surprinde puțin faptul că pentru riscurile din zona financiară a vieții, elementele esențiale rămân: sunt guvernate de disproporție mare, de lipsa unei idei superioare care să armonizeze extremele, de imposibilitatea unei voințe comune de a trata probleme comune. Iar pentru riscurile legate de natură, aceasta tinde "să reacționeze" pe cale de consecință tocmai la această coeziune de voință comună, accentuând cele mai mari excese asupra ei, reflecția financiarului în natura înconjurătoare este deja mult prea puternică. 

De fiecare dată când o analiză, un raport sau o concluzie de acest tip este mediatizată și ajunge în subiectele de discuție, tinde să trimită la elemente mult mai profunde ale internului nostru, la felul de a fi, la filosofia de viață, la credințe și etică, la mecanisme și motivații. 

Aproape invariabil, este vorba de lăcomie, înțeleasă firesc, în sensul de exces care extermină o resursă fără nicio justificare raportată la principiu și traducerea lui în realitatea absolută sau relativă. 

Omenirea a ajuns să trateze această planetă, și nu numai, ca pe o resursă și atât; spațiu de locuit, administrabil precum un hotel, atâta vreme cât există atracții turistice pe lângă el, merită să uzezi la maximum de acest aspect pentru a-ți maximiza un profit, care să susțină un nivel de trai mai ridicat.

De altfel, promovarea ideii că, un nivel de trai mai ridicat sau un stil de viață mai bun este indisolubil legat de posesia de bani, este un mecanism care este în faza în care se autogenerează, deși, existențial vorbind, lucrurile sunt perfectibile în mod constant. 

SOLUȚIA la această situație... Greu de spus.

O soluție de fond ar putea fi reinventarea economiei, și există multe păreri și teorii în acest sens, pe alte principii decât consumism, iar acest element ne privește pe toți.

O soluție imediată, cu impact în plan personal, rămâne apelarea la asigurări și alte mecanisme de protejare a stilului și standardului de viață.

Te invit să comentăm împreună!

Articole legate de subiect în on-line:

https://www.marsh.com/content/marsh/political-risk-map-d3/prm-2018.html

https://www.rfi.ro/economie-100305-economia-mondiala-2018-sanse-si-riscuri

http://www.economica.net/ce-ne-aduce-anul-2018-10-previziuni-economice-mai-putin-optimiste_148286.html

Pe blog, te-ar mai putea interesa și: 

Epoca 9/11 la final

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

Cum să gestionezi riscurile în firmă asociate pierderii sănătăţii angajaţilor?

De ce nu-și fac românii Asigurare de Viață? 3 motive

"Riscul este ceva pozitiv!"

Pensia privată, update de 2018

Dispersia Riscului

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com