Cum să gestionezi riscurile în firmă asociate pierderii sănătăţii angajaţilor?

Image courtesy of by Ohmega1982 at FreeDigitalPhotos.net 

Știi care sunt riscurile care îți impactează profitul firmei asociate pierderii sănătății oamenilor din echipa ta? Ai avut situații în care compania ta a pierdut bani din cauza acestui aspect? Te-ai gândit cum poți să gestionezi aceste riscuri, astfel încât impactul financiar să fie minim?

Dacă încă nu ești conștient de aceste riscuri, atunci primul pas potrivit este identificarea lor, iar un instrument eficient este Managementul Riscului.


Ce este sănătatea? Este acea stare de fapt de care devenim conștienți că s-a alterat abia în momentul când deja a impactat buna funcționare a organismului. Altfel spus, este o stare de normalitate care ne caracterizează viața și pentru care alocarea efortului pentru a o menține trebuie să fie cel puțin egală cu predispunerea noastră la factori perturbatori.

Pentru o companie, grup, echipă, care lucrează împreună și se sprijină reciproc prin abilități și sarcini adiacente și congruente scopului comun, pierderea sănătății unui membru poate să însemne de cele mai multe ori o serie de probleme majore, iar rezolvarea acestei situații aduce complicații.


Pe de altă parte, nu mai este un secret că în pachetul de beneficii standard pe care companiile îl pun la dispoziția angajaților se află de cele mai multe ori și Asigurarea de Sănătate, mai precis un tip de asigurare de sănătate de grup, care motivează și înclină balanța de multe ori în decizia finală într-o piață a muncii în care candidații dictează, și nu companiile.

În pachetul de beneficii pentru angajați, se practică, dealtfel, și ofertarea alături de Asigurarea de Sănătate și a Asigurării de Viață de grup într-o formă completă sau parțială, iar acest lucru poate augmenta pachetul de beneficii.

Dar oare ce știu acești angajați și alții încă nu cunosc?


Când ai avut în firmă situația în care un angajat cheie s-a îmbolnăvit, probabil că ai învățat pe pielea ta că este măcar util la nivel minimalist un management al riscurilor provenite din pierderea sănătății și este eficace să ai câteva scenarii de răspuns. Asta ar putea însemna: prevenirea riscurilor, eliminarea lor, minimizarea impactului acestora, reducerea riscurilor. Despre un proces simplificat și eficient de gestionare a riscului poți citi aici.


Principalele riscuri identificate mai des și corelate pierderii sănătății sunt: Absenteismul și Scăderea productivității.

- Absenteismul se referă la lipsa angajatului din câmpul muncii când intervine o problemă de natură medicală, îmbolnăvire sau accident.

- Scăderea productivității din cauza unei îmbolnăviri sau accidentări ridică multe probleme operaționale în firmă.


Asigurarea de Sănătatea poate să aibă loc în scenariile discutate la managementul riscului în atenuarea impactului financiar asupra business-ului. Atâta vreme cât angajații se pot duce oriunde este nevoie să-și rezolve problemele de sănătate, tu vei avea certitudinea cadrului în care aceștia vor primi tratamentul corect pentru însănătoșirea acestora în cel mai scurt timp posibil, deci revenirea la un ciclu normal de producție rapid.


Ce este o asigurare de sănătate pentru angajați și la ce folosește ea?

Asigurarea de Sănătate de grup este un tip de compensare financiară pentru servicii medicale pe perioadă determinată, care poate exista și în varianta decontării directe între asigurători și prestatorii de servicii medicale. Acestea sunt circumscrise unui grup predefinit, alcătuit din membrii echipei care se asigură prin contractare de către firmă.

Asta înseamnă că în momentul în care apare o problemă de sănătate la muncă, îndeobște, angajatul tău își poate ameliora situația în cel mai scurt timp posibil și având la dispoziție cele mai bune servicii medicale disponibile, fără să scoată bani din buzunar sau fiindu-i returnat costul serviciilor medicale de care a beneficiat.


În situația pierderii sănătății angajatului tău, oare cine platește? Ai fi tentat să zici că angajatul, eu zic că plătiți amândoi întrucât, tu nu mai produci și va trebui să pui în aplicare un plan de rezervă, dacă ai, dacă nu să realoci resursele pentru rezolvarea acestei lipse a angajatului tău.


Ce acoperă o Asigurare de Sănătate de grup?

În general Asigurarea de Sănătate este structurată pe pachete, iar pachetul de bază include de obicei Ambulatoriu (analize de laborator, consultații, imagistică) și Spitalizare (spitalizare și intervenții chirurgicale). La aceste pachete de bază pot fi atașate multe alte acoperiri suplimentare, printre care: graviditate și naștere, spitalizare și intervenție chirurgicală la boli grave, consultații la domiciliu, medicamente, recuperare, vaccinuri, etc.


Diferențele între ofertele de la mai multe companii apar la sume asigurate maxime, la condiții de eligibilitate, la excluderi și la componența pachetelor, de aceea asistența unui broker, care să înțeleagă nevoile companiei dvs, și să fie la curent cu ofertele din piață, este de preferat. De cele mai multe ori, brokerii cunosc limitele pe care produsul de la un asigurător îl are comparativ cu alt produs de la alt asigurător, află nevoile dumneavostră specifice și poate să le evidențieze și dvs în comparația ofertelor.


Asigurarea de Sănătate diferă de Abonamentul la o clinică privată în cel puțin două privințe:
1. Teritorialitatea, care înseamnă accesul doar în rețeaua respectivă de clinici pentru abonament, pe când asigurarea de sănătate nu are această restricție.
2. Servicii acoperite, care la abonament sunt mult mai puține și unele sunt doar reducere de cost, iar la asigurarea de sănătate ele sunt mult mai acoperitoare în termen de Sume Asigurate și de servicii incluse.


Când este cel mai bun moment pentru a contracta o Asigurare de Sănătate?
Este evident că înainte să se întâmple riscul asigurat pentru a putea beneficia de acoperirea poliței de asigurare. Deci, be advised!


Dar de ce te-ar interesa pe tine, antreprenorule, ca angajații tăi să fie asigurați?
Dincolo de evidențele unui atu competitiv în piața forței de muncă, Asigurarea de Sănătate (AS) înseamnă bani pentru tine pentru că:

1. AS este deductibilă fiscal în limita a 400 EUR per angajat per an (Art. 68, (5), h), Cod Fiscal).


2. AS îți scade absenteismul angajaților, prin rezolvarea eficientă și eficace a problemelor de sănătate. Adică, reduce timpul pe care aceștia îl petrec pentru rezolvarea acestora, prin servicii profesionale de sănătate și prin eliminarea birocrației sau timpilor de așteptare.


3. AS minimizează productivitatea scăzută din cauza problemelor de sănătate. Un angajat cu asemenea probleme de sănătate va avea randament diminuat, ceea ce impactează business-ul.


4. AS de grup costă sensibil mai puțin decât AS individuală, pe care și-ar dori-o orice om al muncii, dar pe care nu și-o permite.


5. AS poate deschide oportunitatea de a scădea costurile pe tot portofoliul de asigurări în curs al companiei.



Ce este de făcut?

1. Dacă deja ai, poate că e bine să te interesezi ce mai este nou prin piață, în termeni de analiză cost/beneficiu, ai putea să fii surprins.

2. Dacă încă nu ai contractat, atunci poți să aprofundezi subiectul, pentru a preîntâmpina situații neplăcute.

În ambele situații poți să apelezi cu încredere la mine. Pentru evaluare, asistență la identificare riscuri și oferte personalizate, mă puteți contacta la email: maxim.catalin.mgm@gmail.com, furnizând numele firmei, numărul de angajați, domeniul de activitate și datele de contact ale dumneavoastră.

*****


Util de citit:

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

Asigurările de Viaţă - Contractul de Asigurare - FAQ 

De ce nu-și fac românii Asigurare de Viață? 3 motive.

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.


Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

“Salut! Cum îți merge?

Bine, Mulțumesc! Mai bine decât mă așteptam!

Ai auzit ce s-a întâmplat la firma colegului nostru? Cum a fost oare posibil așa ceva?”

Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

Poate că mai departe subiectele vor veni din zona legislației, crizei economice sau a competiției. Indiferent de acestea, riscurile asumate sau neidentificate la timp sunt cele care vor fi vinovate de asemenea dialoguri.

De cele mai multe ori antreprenorii își asumă foarte multe riscuri și nu dintre cele mai mici, având ca mobil/motivație succesul în forma lui absolută, obținut, evident pe drumul cel mai scurt.

Știați că există modalități de a optimiza rețeta de succes a oricărui antreprenor, astfel încât lucrurile să fie îmbunătățite, procesele eficientizate, iar obiectivele atinse? Poartă numele sofisticat de Managementul Riscului.

În acest articol:

Cum funcționează?

Când trebuie folosit?

Cine să conducă un Proces complet?

Un Management al Riscului în cazul investitorilor?

Beneficii

Cred că l-aș întreba pe unul din managerii de mai sus așa: Cum arată binele tău? și încă mai mult: Cum ai vrea să fie mai binele tău?

Binele în business este ușor de creionat și este de obicei o listă cu câteva elemente de bază, printre care: profit, cotă de piață, creator de valoare. Mai binele poate să fie de fapt planul pe termen mediu și lung, extindere, diversificare.

Mai apoi, l-aș mai întreba pe același manager: Ce-ar putea interveni ca să nu mai fie bine? De fiecare dată se întâmplă la fel, fiecare dintre ei face o pauză reflexivă și revine cu o altă listă de elemente care pot impacta business-ul în mod negativ, de această dată o listă mult mai consistentă și mai acrivist formulată.

Riscul se transformă dintr-un element neutru în ceea ce este prin capacitatea de a relaționa cu o situație ideală sau cu una dată. Din acel moment se referă direct sau indirect la o persoană, companie sau grup și activitățile lor sau situațiile în care se găsesc. Prin urmare, acest element neutru capătă valența de a determina rezultate într-un fel pozitiv sau negativ, chiar indiferent de conștientizarea sau nu a acestui lucru.

Dacă ceva se întâmplă și impactează negativ un context, se numește risc.  Iar demersurile coagulate pentru ca aceste evenimente să impacteze mai puțin sau deloc pot fi subsumate Managementului Riscului.

Câteva întrebări mari despre Managementul Riscului

I. Cum funcționează Managementul Riscului?

Un proces popular și simplificat poate decurge astfel:

1. Pune mâna pe risc, adică identifică-l în forma care creează impact cuantificabil în proiectul tău.

Dacă se întâmplă ceva și se diminuează câștigurile? Dacă apare ceva neașteptat și scad vânzările? Dacă intervine o modificare legislativă și afectează tot antreprenoriatul românesc?

Există metode consacrate de identificare a riscurilor dintr-un context precizat de business, poate și pentru că Riscul în business este probabil mult mai uzat ca în viața personală. Există mult mai multe resurse și indicatori identificabili, care să se concretizeze, în final, în profit. Câteva metode de bază presupun: brainstorming, liste de riscuri (vezi pe acest blog: Riscurile la nivel mondial pentru 2013), experții din domeniu (Bancherii se tem).

2.Vorbiți aceeași limbă despre Riscuri, adică implementați un proces coerent de comunicare pentru a fi conștienți în egală măsură de aceste Riscuri.

Cum impactează riscul identificat fiecare nivel al organizației? Este el definit la fel în toate aceste contexte? Ce ar trebui precizat astfel încât să existe o înțelegere comună a acestui risc specific?

În funcție de dimensiunea organizației, acest proces de comunicare se poate face cu o anumită periodicitate sau ca eveniment special creat, folosindu-se toate mijloacele obișnuite de comunicare ale organizației.

3. Cântăriți Riscurile și găsiți raporturile de cauzalitate dintre ele, acolo unde există, evaluați impactul și frecvența lor.

Cât de puternic se simte efectul riscului? Ce nivele sunt mai puternic afectate? Cu ce frecvență apare acest risc?

Scalarea riscurilor în raport cu alte riscuri poate să genereze o ierarhizare a acțiunilor ulterioare și o dozare a resurselor interne pentru a rezolva efectul riscurilor în organizație.

4. Fiți creativi cu răspunsurile la Riscuri și alcătuiți scenarii de răspuns, dar și cu măsuri de prevenție.

Răspunsurile pot însemna: eliminarea Riscului prin eliminarea cauzei riscului, Acceptarea sau asimilarea Riscului prin planuri de acțiune specifice și Transferul Riscului, de obicei printr-o asigurare sau altă formă de transfer.

5. Monitorizare Riscuri și Indicatori de Risc.

În urma acestui proces, se vor fi identificat și indicatori cheie de risc, ce trebuie urmăriți pentru a schimba starea de re-acțiune față de un risc, dacă acesta se alterează în timp.

Elementul de Acțiune se regăsește continuu în acest proces simplificat. Fără acțiune, Managementul Riscului nu are sens.

II. Când trebuie folosit Managementul Riscului?

Când? Unde? Adică, În ce situații? Orice antreprenor pățit va răspunde că un Proces de Management al Riscului este util să fie făcut la început și periodic.

Ori de câte ori începe un proiecte de anvergură, se impune și o analiză aprofundată de risc, un Management al Riscurilor exhaustiv, pentru a cunoaște cât mai multe aspecte și a putea fi pregătit. Procesul în sine este o abordare sistemică ce extinde, prin mijloace specifice, imaginea de ansamblu asupra riscurilor și oportunităților din proiect și din afara lui.

Managementul Riscului face ca partea de acțiune din orice proiect să se facă pe un fundament care asigură rezultate de calitate proiectului în timp util și cu costuri controlabile, ceea ce înseamnă proactivitate în mod profesionist.

III. Cine să conducă un Proces complet de Managementul Riscului?

Este destul de simplu de intuit că profesioniștii pot face ca rezultatele să apară mult mai repede, iar lucrurile să capete sens în context mult mai eficient. Este bine să fie un Consultant de Risc sau cineva care a fost pregătit și certificat pentru acest tip de procedură.

Doar nu v-ați încredința afacerea pe mâna cuiva pe care nu-l cunoașteți și nu-i apreciați contribuția la business-ul dvs?

Există și oameni de asigurări care pot oferi consultanță de risc, peste mandatul de asigurări.

IV. Un Management al Riscului în cazul investitorilor?

Fără îndoială.

Am observat însă câteva aspecte și acestea se verifică periodic în cazul investitorilor în fonduri precum cei cu polițe de asigurare cu componentă investițională de tip Unit-Linked:

Când este vorba despre banii lor, oamenii apreciază și evaluează riscul doar în măsura în care îi afectează direct, adică doar dacă se concretizează într-o amenințare cu impact financiar asupra contului lor în mod direct.

Din acest motiv, Percepția asupra riscului este, din păcate, un aspect subiectiv, el însemnând lucruri diferite pentru persoane diferite în situații similare.

Astfel, că o informație cu impact economic într-un anumit domeniu care poate fi monetizat este ignorată tocmai din acest motiv, iar valorizarea informației în contextul mai larg al unui portofoliu o poate face mai eficace un Consultant.

Atitudinea la risc depinde de suma investită și de valoarea ei în contextul economic propriu clientului: educație financiară, practică economică, viziune asupra vieții.

Este vorba despre toleranța la risc, adică despre cât ești dispus să pierzi pentru a avea șansa de a câștiga mai mult. Dacă un risc este identificat și impactul său este imediat, atunci există reacție emoțională la risc. Dacă riscul se încadrează în altă categorie decât cu impact imediat direct asupra contului, atunci este întâmpinat cu o indiferență relativă.

În concluzie, Ce beneficii pot avea când folosesc un Management al Riscurilor?

1. Plus-valoare adusă de Consultanții de asigurări, care operează zilnic cu diferite riscuri asigurabile și pot să-și “upgradeze” calitatea serviciilor prin Consultanța de Risc și  Managementul Riscului, mai ales că pot identifica și riscuri care nu sunt transferabile unei polițe de asigurare, dar care au impact în business-ul clienților.

2. Strategie eficientă și eficace. De ce? Pentru că face ca o decizie de business să fie bine fundamentată și pentru a putea mai apoi planifica eficient și eficace, ghidând execuția și controlul și creând o imagine de ansamblu completă și incluzivă.

3. Este o modalitate de specializare prin situarea în context și nu prin independentizarea domeniului de activitate, element care poate crea cel puțin 1 avantaj competitiv. Elementele din jurul nostru sunt interconectate și atunci când ceva se întâmplă undeva, există o posibilitate de a impacta și activitatea de bază, dacă nu direct și imediat, în mod indirect și pe termen mediu sau lung. O disciplină de lucru care include Managementul Riscului poate să însemne capacitatea de a avea un ROI mai bun decât alte business-uri.

4. Cu ceva vreme în urmă am scris o postare (Este vorba despre bani) în care aminteam despre ce este activitatea unui Consultant Financiar sau despre ce ar trebui să fie și am primit un comentariu, pentru care sunt recunoscător, care mi-a pus în vedere o atitudine pe care am întâlnit-o nu foarte des, însă cu o anumită regularitate; încerc o parafrazare: întreaga economie este construită pe ideea de lăcomie.

Ceea ce cred că poate face Managementul Riscului este să ofere un instrument eficient pentru a putea atinge obiective precise, mai ales în contextul în care însăși economia poate fi considerată un risc al său, tocmai pentru că există un punct de plecare identificabil al acestui risc.

Ce-ți trebuie ca să fii fericit? Îți merge business-ul ca “pe roate”, acasă toate bune, ai timp de toate pasiunile și hobby-urile tale? Dar, Ce te face nefericit? Angajați nemotivați, facturile prea multe, stres? Esența sumei răspunsurilor este “Riscul”, iar gestionarea acestuia prin Managementul Riscului devine o uzanță necesară, întrucât spune o axiomă a Managementului că ceea ce nu se măsoară, nu poate fi controlat, iar ceea ce nu este cunoscut, nu poate, cu atât mai mult.

Te provoc să-ți dai răspuns la cele două întrebări de la începutul articolului:

1. Cum arată „binele” tău?

2. Ce ar putea interveni astfel încât să nu mai fie „bine”?

Și te provoc să ne împărtășești concluziile tale într-un comentariu mai jos!

Despre acest subiect, te invit să mai descoperi pe acest blog:

"Riscul este ceva pozitiv!"

Dispersia Riscului

Rişti mai puţin şi câştigi după implicare

Strategia de Investiții și Controlul Investiției

Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com