Cum să gestionezi riscurile în firmă asociate pierderii sănătăţii angajaţilor?

Image courtesy of by Ohmega1982 at FreeDigitalPhotos.net 

Știi care sunt riscurile care îți impactează profitul firmei asociate pierderii sănătății oamenilor din echipa ta? Ai avut situații în care compania ta a pierdut bani din cauza acestui aspect? Te-ai gândit cum poți să gestionezi aceste riscuri, astfel încât impactul financiar să fie minim?

Dacă încă nu ești conștient de aceste riscuri, atunci primul pas potrivit este identificarea lor, iar un instrument eficient este Managementul Riscului.


Ce este sănătatea? Este acea stare de fapt de care devenim conștienți că s-a alterat abia în momentul când deja a impactat buna funcționare a organismului. Altfel spus, este o stare de normalitate care ne caracterizează viața și pentru care alocarea efortului pentru a o menține trebuie să fie cel puțin egală cu predispunerea noastră la factori perturbatori.

Pentru o companie, grup, echipă, care lucrează împreună și se sprijină reciproc prin abilități și sarcini adiacente și congruente scopului comun, pierderea sănătății unui membru poate să însemne de cele mai multe ori o serie de probleme majore, iar rezolvarea acestei situații aduce complicații.


Pe de altă parte, nu mai este un secret că în pachetul de beneficii standard pe care companiile îl pun la dispoziția angajaților se află de cele mai multe ori și Asigurarea de Sănătate, mai precis un tip de asigurare de sănătate de grup, care motivează și înclină balanța de multe ori în decizia finală într-o piață a muncii în care candidații dictează, și nu companiile.

În pachetul de beneficii pentru angajați, se practică, dealtfel, și ofertarea alături de Asigurarea de Sănătate și a Asigurării de Viață de grup într-o formă completă sau parțială, iar acest lucru poate augmenta pachetul de beneficii.

Dar oare ce știu acești angajați și alții încă nu cunosc?


Când ai avut în firmă situația în care un angajat cheie s-a îmbolnăvit, probabil că ai învățat pe pielea ta că este măcar util la nivel minimalist un management al riscurilor provenite din pierderea sănătății și este eficace să ai câteva scenarii de răspuns. Asta ar putea însemna: prevenirea riscurilor, eliminarea lor, minimizarea impactului acestora, reducerea riscurilor. Despre un proces simplificat și eficient de gestionare a riscului poți citi aici.


Principalele riscuri identificate mai des și corelate pierderii sănătății sunt: Absenteismul și Scăderea productivității.

- Absenteismul se referă la lipsa angajatului din câmpul muncii când intervine o problemă de natură medicală, îmbolnăvire sau accident.

- Scăderea productivității din cauza unei îmbolnăviri sau accidentări ridică multe probleme operaționale în firmă.


Asigurarea de Sănătatea poate să aibă loc în scenariile discutate la managementul riscului în atenuarea impactului financiar asupra business-ului. Atâta vreme cât angajații se pot duce oriunde este nevoie să-și rezolve problemele de sănătate, tu vei avea certitudinea cadrului în care aceștia vor primi tratamentul corect pentru însănătoșirea acestora în cel mai scurt timp posibil, deci revenirea la un ciclu normal de producție rapid.


Ce este o asigurare de sănătate pentru angajați și la ce folosește ea?

Asigurarea de Sănătate de grup este un tip de compensare financiară pentru servicii medicale pe perioadă determinată, care poate exista și în varianta decontării directe între asigurători și prestatorii de servicii medicale. Acestea sunt circumscrise unui grup predefinit, alcătuit din membrii echipei care se asigură prin contractare de către firmă.

Asta înseamnă că în momentul în care apare o problemă de sănătate la muncă, îndeobște, angajatul tău își poate ameliora situația în cel mai scurt timp posibil și având la dispoziție cele mai bune servicii medicale disponibile, fără să scoată bani din buzunar sau fiindu-i returnat costul serviciilor medicale de care a beneficiat.


În situația pierderii sănătății angajatului tău, oare cine platește? Ai fi tentat să zici că angajatul, eu zic că plătiți amândoi întrucât, tu nu mai produci și va trebui să pui în aplicare un plan de rezervă, dacă ai, dacă nu să realoci resursele pentru rezolvarea acestei lipse a angajatului tău.


Ce acoperă o Asigurare de Sănătate de grup?

În general Asigurarea de Sănătate este structurată pe pachete, iar pachetul de bază include de obicei Ambulatoriu (analize de laborator, consultații, imagistică) și Spitalizare (spitalizare și intervenții chirurgicale). La aceste pachete de bază pot fi atașate multe alte acoperiri suplimentare, printre care: graviditate și naștere, spitalizare și intervenție chirurgicală la boli grave, consultații la domiciliu, medicamente, recuperare, vaccinuri, etc.


Diferențele între ofertele de la mai multe companii apar la sume asigurate maxime, la condiții de eligibilitate, la excluderi și la componența pachetelor, de aceea asistența unui broker, care să înțeleagă nevoile companiei dvs, și să fie la curent cu ofertele din piață, este de preferat. De cele mai multe ori, brokerii cunosc limitele pe care produsul de la un asigurător îl are comparativ cu alt produs de la alt asigurător, află nevoile dumneavostră specifice și poate să le evidențieze și dvs în comparația ofertelor.


Asigurarea de Sănătate diferă de Abonamentul la o clinică privată în cel puțin două privințe:
1. Teritorialitatea, care înseamnă accesul doar în rețeaua respectivă de clinici pentru abonament, pe când asigurarea de sănătate nu are această restricție.
2. Servicii acoperite, care la abonament sunt mult mai puține și unele sunt doar reducere de cost, iar la asigurarea de sănătate ele sunt mult mai acoperitoare în termen de Sume Asigurate și de servicii incluse.


Când este cel mai bun moment pentru a contracta o Asigurare de Sănătate?
Este evident că înainte să se întâmple riscul asigurat pentru a putea beneficia de acoperirea poliței de asigurare. Deci, be advised!


Dar de ce te-ar interesa pe tine, antreprenorule, ca angajații tăi să fie asigurați?
Dincolo de evidențele unui atu competitiv în piața forței de muncă, Asigurarea de Sănătate (AS) înseamnă bani pentru tine pentru că:

1. AS este deductibilă fiscal în limita a 400 EUR per angajat per an (Art. 68, (5), h), Cod Fiscal).


2. AS îți scade absenteismul angajaților, prin rezolvarea eficientă și eficace a problemelor de sănătate. Adică, reduce timpul pe care aceștia îl petrec pentru rezolvarea acestora, prin servicii profesionale de sănătate și prin eliminarea birocrației sau timpilor de așteptare.


3. AS minimizează productivitatea scăzută din cauza problemelor de sănătate. Un angajat cu asemenea probleme de sănătate va avea randament diminuat, ceea ce impactează business-ul.


4. AS de grup costă sensibil mai puțin decât AS individuală, pe care și-ar dori-o orice om al muncii, dar pe care nu și-o permite.


5. AS poate deschide oportunitatea de a scădea costurile pe tot portofoliul de asigurări în curs al companiei.



Ce este de făcut?

1. Dacă deja ai, poate că e bine să te interesezi ce mai este nou prin piață, în termeni de analiză cost/beneficiu, ai putea să fii surprins.

2. Dacă încă nu ai contractat, atunci poți să aprofundezi subiectul, pentru a preîntâmpina situații neplăcute.

În ambele situații poți să apelezi cu încredere la mine. Pentru evaluare, asistență la identificare riscuri și oferte personalizate, mă puteți contacta la email: maxim.catalin.mgm@gmail.com, furnizând numele firmei, numărul de angajați, domeniul de activitate și datele de contact ale dumneavoastră.

*****


Util de citit:

Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

Asigurările de Viaţă - Contractul de Asigurare - FAQ 

De ce nu-și fac românii Asigurare de Viață? 3 motive.

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.


Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Competenţă şi Antreprenoriat în Consultanţă Financiară

Conflictul între linii... sau 

De ce Managerii de multinaţionale vor ca lucrurile să fie făcute după procedură şi 

cum nu este loc pentru reinventarea roţii.

Absolventul de MBA în particular, şi Şcolile de business în general, funcţionează după şi lucrează cu modele de business care pleacă de la setare de ţeluri/obiective, după care se dezvoltă planuri de acţiune pentru atingerea lor, rafinând planul şi lucrând la calitatea proceselor Antreprenorul funcţionează după modelul bucătarului iscusit care amestecă ingredientele în felurite modalităţi făcându-ne să plătim mai mult pentru produsul final. Tradus în proces, se poate exprima astfel: evaluează resursele, vezi ce poţi crea cu ceea ce ai. Argumentul este primul dintr-o serie care constată scindarea de viziune între absolventul MBA şi antreprenor.
De asemenea, alte argumente în sprijinul acestei idei se referă la inclinaţia naturală a antreprenorilor către răsturnare, depăşire, transformare şi inventare a modelelor clasice de business şi a regulilor lor, pe care însă un MBA le studiază şi le analizează în profunzime.
O altă diferenţă importantă este că antreprenorul este excelenţă un căutător de soluţii şi un inovator de idei şi acţiuni constant, trecutul său fiind unul care atestă la fiecare pas acest lucru, pe când un MBA este tipicul soldatului care execută conform ordinului, fără abatere de la plan, creativitatea fiind înlocuită cu corectitudinea şi exactitatea.

Diferenţa între cel care are business personal/este antreprenor şi cel care nu poartă prezintă această calitate se vede în lucrurile mărunte şi trădează calitatea implicării totale: administrează oameni reali şi situaţii reale şi nu echipe virtuale pe internet, este mai preocupat de a găsi clienţi decât de a amenaja cât mai confortabil biroul, îşi duce singur şi gunoiul ca să cunoască fiecare aspect al business-ului său, foloseşte infrastructura de bază fără să ceară gadget-uri care nu produc valoare adăugată, poate să gestioneze resursele limitate fără a simţi frustrarea că alţii au parte de mai mult.

*****

Consultantul Financiar se găseşte la limita dintre antreprenoriat şi profesionalism standardizat, ba afirmaţia poate fi împinsă către ideea că fiecare limită este forţată, iar exemplele de succes din perioada aceasta, în care efectele crizei financiare se traduc în multiple piedici, au în comun aceste aspecte: sunt excelenţi profesionişti, cu expertiză probată zilnic, şi gândesc din perspectiva business-ului propriu, găsind soluţii care ies din sfera clasicului şi descoperind constant motivaţie şi inovaţie în ceea ce fac.


Întrebarea care rămâne în minte: Tu (Manager) eşti pe măsura acestui profil de Consultant?

46% vs 4%

Măsurile pe care le văd românii pentru ieşirea din criză dovedesc nivelul de conştienţă al situaţiei şi efortul pe care îl implică, totodată (la limita aprecierii sociologice) asumarea posibilă a direcţiei pe care ei o văd.

Educaţia este cheia principală, văzută ca sistem de educaţie, dar şi ca pregătire profesională. Apoi, stimularea spiritului antreprenorial, care se face simţit la români, este o altă parte a soluţiei. Investiţiile în infrastructură şi mărirea numărului de ore de muncă vin să completeze scenariul.

Ceea ce este uimitor este că doar 4% din români sunt de părere că economia merge bine, iar 46% dintre români spun că sunt mulţumiţi de viaţa lor actuală.

4% vs 46%!

Riscul de a învăţa business

În România oricine poate să pornească o afacere şi cei mai mulţi aşa au făcut, indiferent dacă aveau sau nu cunoştinţe în domeniul de activitate al business-ului sau nu. De cele mai multe ori apare ideea unui produs sau serviciu, iar restul este încredere în sine, după axioma: Dacă X poate, pot şi eu. Avantajul greu de perceput, întrucât funcţionează şi este deschis pentru toţi, este că antreprenoriatul ţine de o educaţie/învăţabilitate practicată ca pentru orice altceva, la fel cum pentru a avea permis de conducere, există cursuri şi examen. Abilităţile sunt de asemenea asimilabile prin procese specifice de training, mentoring şi coaching. Un antreprenor român de succes confirmă ceea ce spun toţi care au ajuns să aibă succes, anume indică perseverenţa ca element esenţial, dacă prima încercare s-a soldat cu un eşec, atunci este importantă analiza şi desprinderea celor mai importante key findings şi reluarea încercărilor pe baza experienţei.

Şcolile de business de afară au avantajul de a avea mult mai multă experienţă şi cazuistică de antreprenoriat decât au adunat românii în 20 de ani şi de aceea sunt căutate şi apreciate, iar absolvenţii lor au succes.
Experienţa pieţei de asigurări în România confirmă în permanenţă acest lucru, anume că perseverenţa este elementul cheie pentru un Consultant Financiar, iar aspectele care ţin de educabilitatea/învăţabilitatea sa nivelează drumul către succes şi performanţă.

Consultantul Financiar învaţă să fie antreprenor prin tot sistemul care îi este pus la dispoziţie: Training, Coaching, Follow-Up, Plan de Carieră, Suport Logistic, Sales Support, şi întreg aparatul creat special pentru a-i susţine demersul de business. Activitatea de Consultant Financiar devine "business" în condiţiile în care există un profit important din intermedieri, iar această profitabilitate este una de anduranţă, aspect realizabil prin portofoliu de clienţi şi constanţa în activitate de calitate, elemente care presupun timp. Timp înţeles nu ca răbdare, ci ca intensitate în implicare.

În România oamenii de asigurări se găsesc în mai toate domeniile de business. La un moment dat ei au fost Consultanţi Financiari. Şcoala de business care există în asigurări este una sănătoasă şi eficientă, care livrează la pachet şi abilităţi odată cu cunoştinţe.

Provocare: Încearc-o! Există un singur RISC: să înceapă să-ţi placă!