Digital Money Management prin aplicații mobile de gestiune a bugetului personal

Image courtesy of Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net 

Aplicațiile mobile.

Oricine dispune de un device mobil poate să-ți recomande cel puțin o aplicație care-i face viața mai ușoară. O abundență de opțiuni, fie off-line, fie on-line, gratuite sau contra unui cost de multe ori simbolic, permit găsirea acelei soluții care se potrivește mănușă sau poate doar pentru o perioadă mai scurtă de timp.

Este foarte simplu de căutat asemenea aplicații mobile care să aibă ca obiective:

• gestionarea finanțelor personale, 
• catalogarea veniturilor și cheltuielilor, 
• urmărirea ieșirilor (datorii, rate, împrumuturi și facturi),
• ajustarea bugetului familiei în timp real de către fiecare membru,
• urmărirea unor obiective financiare precise 

etc.


Iată Cel puțin 3 Avantaje pentru care cineva ar apela la acest gen de consiliere financiară parțială:

1. Atunci când aplicația de pe telefon sau de pe tabletă îți arată cu roșu că te afli pe minus, atunci când constați că cei mai mulți bani din cheltuieli se duc pe mâncare și țigări, atunci când în obiectivele financiare pe termen mediu, cum ar fi concediul, nu există bani alocați, poate că devine mai puternică hotărârea că ceva trebuie făcut.

2. Poate că este cazul să schimbi jobul sau poate să iei în considerare încă unul, pentru a putea suplimenta intrările în bugetul familiei tale. Poate că este momentul să re-evaluezi categoriile de cheltuieli printr-o analiză mai adâncă. Poate că într-adevăr ai nevoie de o prioritizare mai atentă și mai calculată a obiectivelor financiare sau mai aprig ai nevoie de o reconsiderare a valorilor sub incidența cărora intră aceste obiective financiare.

3. Pe de altă parte, o aplicație de acest gen poate să preia anumite informații, dar cele mai multe sunt introduse de către tine. Faptul în sine că aplicația te disciplinează să pui aceste date într-un sistem care ți le întoarce într-o formă structurată este un mare câștig pentru o mai atentă privire asupra domeniului financiar al vieții. Devine un instrument de conștientizare eficient, atâta vreme cât te ocupi de el.

(4). Un avantaj Bonus poate fi cel de ordin psihologic și este legat de ideea că într-o eră superdigitalizată, abordarea subiectului financiar de interes vital pentru viața oricui poate fi considerată serioasă prin niște instrumente funny și la îndemâna oricui. Cel puțin în parte.


Am evitat să dau liste și să promovez anumite aplicații în fața altora, tocmai pentru că alții doar asta fac, iar net-ul este plin de astfel de "adviser-i". Am pe telefon acum doar o aplicație de acest gen, am testat mai multe și am rămas cu una care este gratuită și îmi este o soluție imediată pentru nevoia mea de zi cu zi. Însă nu abuzez de ea, deși o consider foarte utilă. Vreau să te stimulez să-ți cauți singur răspunsul potrivit situației în care te găsești.

Atunci când clienții mei se găsesc în situația de a rezolva punctual o problemă financiară, iar soluția este o aplicație, le-o recomand cu căldură. Sunt însă o parte din ei care preferă altfel de instrumente prin care să se ocupe de acest domeniu al vieții. Volatilitatea acestui instrument îi pune în dificultate și preferă numărul scris pe hârtie. Iar alții preferă administrarea finanțelor personale printr-un profesionist: Consultant Financiar, Contabil, Avocat, Consultant Fiscal, sau, în foarte rare cazuri, un comitet cu această componență.

***

5 Articole pe blog înrudite cu subiectul Buget Personal:

Strategii scurte pentru buzunar mai plin

Obiceiul de a gestiona banii

Diversificarea portofoliului de investiții

Disciplina, bat-o vina!

Investim, dar când?

TU ce tipuri de probleme legate de bugetul personal rezolvi prin aceste aplicații mobile? Dă-ne un comment cu părerea ta ca să ne folosim și noi de experiența ta! Îți mulțumim!

Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)

De ce e nevoie de Consultant Financiar la contractarea unei Asigurări de Viaţă? 

Pentru că este reprezentantul companiei şi poate să vă consilieze pentru toate procedurile de evaluare financiară sau de subscriere (pentru a exemplifica doar cu două dintre ele) prin care veţi trece până la emiterea poliţei.



Unde mă poate ajuta Consultantul Financiar?

Consultantul Financiar este pregătit să vă identifice situaţia financiară în care vă aflaţi la un moment dat, corelând priorităţile dumneavoastră cu această situaţie financiară personală, să vă dea cel puţin una din soluţiile potrivite pentru a vă regla expunerea la riscurile financiare identificate şi să vă asiste pe toată perioada derulării contractului, ajustând soluţiile la nevoile financiare specifice, reevaluate periodic.
 
Mai concret, dacă există ceva la care să exceleze Consultantul dumneavostră Financiar, atunci acel ceva este informația, sau ar trebui să fie. Și capacitatea de a pune într-un ansamblu coerent toate piesele din puzzle-ul economic astfel încât să vă dea posibilitatea de a lua decizii informate, dar și orientate în direcția potrivită priorităţilor dumneavoastră.

Printre altele, Consultantul Financiar vă va da mai multe variante de investiție, va identifica mai multe oportunități financiare, va îmbunătăți cantitatea și calitatea informațiilor despre investiții financiare, va îmbunătăți randamentul plasamentelor tale.

Dacă aveţi o poliţă cu componentă investiţională, Consultantul Financiar va introduce în programul său de service şi alte elemente (vezi postări despre Unit-Linked)


Cum este plătit Consultantul Financiar?
Remunerarea Consultanţilor Financiari se face în primul rând conform schemei de remunerare a companiei cu care lucrează.
De obicei, se porneşte de la comision, fiind vorba de o poziţie de vânzări: comision de achiziţie client, comision din servisare portofoliu. În funcţie de companie sau broker, se adaugă o serie de alte beneficii financiare de genul: finanţare, salariu, bonusuri, prime, etc.

Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Despre fondurile de investiții folosite de asigurările de viață de tip Unit-Linked




Cum se determină Profilul de risc și la ce folosește el?

Pentru a putea face o alegere potrivită în cazul unui fond de investiție administrat printr-un contract de tip Unit-Linked, în primul rând consultantul cu care discutați trebuie să vă facă un profil de risc. Apoi, în funcție de rezultatele acestui profil și de oferta de fonduri, Consultantul vă va da una sau două variante din care puteți alege. Practic, se întâmplă să nu faceți dvs o alegere din toate, ci doar dacă vă manifestați această dorință și dacă vă faceți temele înainte, sau dacă solicitați consultantului să vă spună mai multe despre toate fondurile pe care compania cu care lucrează le are în portofoliu.

Conform experienței de investitor, apetenței la risc, și mai ales a cunoștințelor despre mecanismele piețelor financiare, Consultantul vă va pune câteva întrebări prin care să determine corect profilul dvs și să identifice acele variante de fonduri care vi se potrivesc, din oferta disponibilă. Întrebări de genul: aveți economii?, în ce țineți banii?, ați investit vreodată?, cu ce rezultate?, etc.


La ce să mă uit? Sunt așa de multe fonduri?
În primul rând, asigurătorul vă va pune la dispoziție site-ul unde aveți acces la o serie de informații despre aceste fonduri de investiție: Prospectul fondului, Evoluție grafică-Istoric, Articole despre performanțe.
În Prospect puteți căuta parametrii următori: De când este fondul pe piață? De când îl are compania de asigurări în portofoliu? Evoluție randamente funcție de perioada existenței până în prezent. Ce capitalizare are? Dispersia regională/mondială. Dispersia pe domenii. Ratingul fondului.

Despre costuri, ce să urmăresc?
În primul rând, condițiile contractuale reglementează toate costurile pe contract, inclusiv pe cele legate de fondurile de investiții pe polița Unit-Linked contractată.
Trebuie să vă uitați unde scrie dacă și cum sunt reglementate aceste costuri? Dacă și cum pot fi ele schimbate de-alungul contractului?
Să faceți diferența între diferitele costuri care sună la fel: cost administrare poliță, cost administrare fond, de pildă.
Una peste alta, este foarte bine să aveți un desfășurător cu costurile care vor acționa asupra poliței, inclusiv în legătură cu fondurile de investiții.

Fondurile rămân aceleași pe tot parcursul contractului?
Fondurile de investiție folosite de programele de tip Unit-Linked, este bine să știți, că pot fi schimbate de către asigurător, de obicei cu unul cu profil identic de risc. În situația respectivă contul de unituri se mută dintr-un fond într-altul după regula obișnuită, se vinde și se cumpără unități la prețul afișat, în condițiile poliței. Deciziile de schimbare a fondurilor sunt luate contextual, în unele situații asigurătorul nu mai este mulțumit de rezultatele fondurilor. În acest caz, schimbarea fondurilor este o acțiune menită să protejeze investiția clientului, asigurătorul căutând variante care să poată livra randamente calculate în acord cu toate părțile implicate.

Ce pot face astfel încât randamentul contului să fie cât mai bun?
-Să stabilești o strategie de investiție pe care s-o poți implementa.
-Să urmărești fondurile cu o periodicitate specifică tipului de instrumente financiare folosite preponderent.
-Să-ți cunoști drepturile contractuale, opțiunile, oportunitățile în egală măsură cu obligațiile și costurile.
-Să acționezi în conformitate cu strategia ta: să muți dintr-un fond în altul atunci când există această opțiune și este permisă această oportunitate, să suplimentezi investiția atunci când există oportunitate de piață, să minimizezi pierderile și să cauți maximizarea profitului.

Ce este o strategie de investiție?
O strategie de investiție este un modus operandi consistent și perseverent de a acționa astfel încât lucrurile să se întâmple în conformitate cu principiile, așteptările și implicarea ta în investiție. Există câteva întrebări de bază pentru a stabili o strategie eficientă și personalizată în același timp:
-Care este profilul tău de risc?
-Cât de implicat în maximizarea profitului vrei să fii? Cât timp vrei să aloci acestui deziderat?
-Cât de dispus sunteți la a învăța despre investiția dvs în acest tip de poliță?
-Cum trebuie setat un plan de acțiune în funcție de situațiile specifice: oportunități și amenințări?
Poți afla mai multe de la Consultantul tău Financiar.

*****

Ce sunt, cum funcționează, ce se întâmplă cu banii, ce urmărește partea de investiție, de ce acest gen de investiție, influențarea randamentului, toate acestea sunt câteva întrebări la care am răspuns într-o postare anterioară despre FAQ.

Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ

Ce sunt Asigurările de tip Unit-Linked?

Asigurările de tip Unit-Linked prezintă un tip de asigurare de viață ce permite rezolvarea unor nevoi financiare combinate:

1. Protecția financiară la urmările decesului din orice cauză și 

2. Nevoia de investiție financiară.

3. Opțional, permite în anumite condiții, și atașarea unor Clauze suplimentare care pot viza în mod special Nevoia de asigurare de sănătate sau pot îmbunătăți substanțial protecția financiară.

Cum funcționează Asigurările de tip Unit-Linked?

Mecanismul de funcționare redus la principiile generale se referă la faptul că din Prima de asigurare pe care o plătește Contractantul, după ce se retrag o serie de comisioane și taxe, o parte va folosi drept suport pentru acoperirea costurilor cu protecția (Asigurarea de Viață) și cealaltă parte va merge către partea de investiție. În general, fiecare asigurător își rezervă dreptul de a avea taxe specifice produsului său UL (Unit-Linked).

Practic, banii se împart în două părți inegale, fiecare cu o destinație specifică, asigurarea sau/și investiția.

Ce se întâmplă cu banii care sunt destinați investiției?

Banii respectivi vor folosi la achiziționarea unor Unități de Fond, care ele însele vor constitui practic Contul tău de client. De fiecare dată când se plătește o primă de asigurare sau se face o investiție suplimentară, cu banii respectivi se achiziționează Unități de Fond care vor fi contorizate în Contul tău, evidențiate la prețul la zi al unității de fond. Desigur că acest cont poate suporta anumite taxe. 

Ce urmărește partea de investiție a Asigurărilor de tip Unit-Linked?

Asta e simplu, să cumperi ieftin și să vinzi scump, acumulând profit. Și totuși, nu mulți înțeleg că este un instrument care trebuie folosit în mod activ.

De ce acest gen de investiție financiară?

De obicei contractul de Asigurare de tip Unit-Linked se face pe o perioadă minimă de 5 ani, recomandarea merge de obicei de la o perioadă de minimum 10 ani și poate merge pe 30 de ani sau mai mult. Acest aspect permite un Orizont investițional mediu sau mare și are în vedere maximizarea randamentelor prin câteva pârghii.

Cum pot să gestionez mai bine maximizarea randamentului pe o Asigurare de tip Unit-Linked?

1. În primul rând este vorba de o identificare corectă a profilului de investitor cu care pornești la drum.

2. Mai apoi este importantă evoluția fondului, de obicei asigurătorii dând informații periodice despre acest lucru, având și o interfață de analiză grafică a acestor evoluții.

3. Dreptul de a investi suplimentar poate cântări foarte mult în ROI-ul investiției în acest tip de instrument financiar. 

Cum mă poate ajuta Consultantul Financiar prin care am achiziționat acest tip de produs de asigurare?

De fapt nici nu prea are legătură cu Consultantul tău, atâta vreme cât ai înțeles foarte bine mecanismul și condițiile contractuale în baza cărora funcționează contractul. Dar, dacă este un Consultant pasionat și profesionist, îți va întocmi periodic rapoarte privitoare la Contul tău și la Evoluția fondurilor, și cu alte informații utile pentru a putea lua decizii informate privitoare la investițiile tale în timpul potrivit.

Dar de ce să nu investesc direct în Fondurile de Investiții?

În primul rând că nu poți, de cele mai multe ori. Este vorba de fonduri cu capitalizare foarte mare la care nu ai avea acces ca persoană fizică, de obicei. 

În al doilea rând este vorba de cumulul de factori dat de: experiența în administrarea activelor, istoric și brand, puterea pe care o are un fond capitalizat puternic.

În al treilea rând, este vorba de faptul că dinamica este una foarte bună și păstrează oportunități de câștig raportate la riscuri mai puține sau/și mai mici.

În al patrulea rând, este singurul instrument de investiție care are și o componentă de protecție și poate accesa și asigurări de sănătate, creând un pachet de beneficii cu efect majorat.

Copiii, tehnologia și asigurările

Copiii în momentul în care apar pe lume schimbă radical stilul de viață al părinților și al celor din jur, venind însă 'la pachet' și cu bucuria de 'om nou pe lume'. Sunt dovada incontestabilă că viața poate fi schimbată, că poate fi planificată, desigur mă refer la domeniul de interes al blogului - cel financiar -, și că prioritățile sunt interschimbabile, reflectând în același timp valorile interne.

Tehnologia, cu toate gadgeturile ei, face viața cel puțin mai interesantă dacă nu mai ușoară, și, deși sunt lucruri bine cunoscute și conștientizate, trebuie să admitem că sunt situații în care ne pierdem timp prețios descoperind lucruri noi pe internet sau explorând cu multă curiozitate ultimul telefon apărut.

Asigurările... Există un gen de asigurări care prinde bine acum în criză, este vorba despre planurile de studii pentru copii, sub toate cârligele de marketing posibile, printre care și: Plan de rente și/sau dote, Plan de Bursă, etc.
Părinții se gândesc mai mult la nevoia aceasta financiară, pe care o resimt mai acut decât nevoia de protecție pentru întreaga familie și de aceea este mai ușor de abordat o asemenea discuție decât altele care privesc alte nevoi.

Este un tip de poliță de asigurare de viață mixtă cu economisire sau/și investiție după caz, adică după asigurător, care are drept obiectiv plata unei/unor sume de bani copilului la vârsta menționată în poliță, indiferent de situația părintelui. Mai ușor de înțeles ar fi dacă am spune că părintele pune bani deoparte încă de când copilul este mic până ajunge la vârsta la care are nevoie de bani mai mulți, de obicei perioada studiilor superioare, având asigurată mai ales situația în care părintele moare mai devreme de maturitatea poliței, diferența de plată pe contract fiind suportată de companie (această cazuistică este exprimată diferit de către companii, dar vizează strict situația descrisă).

Titlul aduce a Pruncul, petrolul și ardelenii, un film românesc savuros (sic! and enjoy), dar mobilul postării este un articol (sursa aici) care subliniază că vârsta la care cei mici se apropie de tehnologie scade drastic, tehonologia fiind de multe ori folosită pe post de 'bonă' de părinții prea ocupați.

Folosind toate resursele disponibile, ba creând și altele care încă nu există, părinții vor uza și de tehnologie astfel încât să ajute la o dezvoltare firească a copiilor lor. Asta poate însemna la un moment dat și încheierea unei polițe de asigurare pentru copii.

Azi te-ai jucat cu copilul tău?

*****

Pe acest blog:

AsigurareRomânii economisesc. Ce fac ei cu banii lor?

Copilul Investitor la Bursă

Eternul feminin...

Sau, cum femeia dictează din punct de vedere financiar în casă...


Un studiu Kruk International : "Cine se ocupa de finante in casa ta?", a concluzionat pentru români, Femeia ține evidența veniturilor și cheltuielilor în casă - au răspuns 47%. De altfel, doar când familia atinge 4 menbrii, bărbatul intră în acțiune, din punct de vedere financiar, preluând acest task. 43,64 % evaluează cheltuielile lunar, 43,76 % folosesc pixul și hârtia pentru acest lucru, alți 37,65 % țin socotelile în minte.


Pentru orice vânzători care aud această obiecție, Tre să mă consult cu soția, este studiat și demonstrat că așa este, cel puțin statistic. Familiile în care gestiunea banilor pentru un trai mai bun este o prioritate sunt acele familii în care deciziile majore sunt luate împreună, la fel și cele minore, ce ulei să luăm, dacă mai luăm pâine cu semințe sau nu.


Să pui pe tavă câteva din aspectele sociologice, dar și clișeistice despre femeie și rolul său esențial în lumea asta mare, cu toată istoria de până acum? Tentația este mare. Poate că ele au o așezare interioară aparte în ceea ce privește nest-ul lor și intuiția lor este mai bine calibrată pentru a considera deciziile financiare, în cazul de față, care pot afecta echilibrul.


Tu, ce crezi despre asta?

Teoria conspirației... reloaded...

Nu știu alții cum sunt, dar eu când aflu asemenea informații găsesc cu cale să fac o ipoteză de lucru prin care să favorizez teorii mai vechi care privesc investițiile financiare, îndeosebi cele bursiere.

Atâta vreme cât există astfel de administratori la nivel internațional, care se ocupă de averea unor familii, și este vorba despre un număr limitat de familii și active medii de ordinul miliardelor de dolari, este ușor de asociat oricare teorie conspiraționistă că de fapt lumea financiară este în continuare condusă doar de un număr limitat de oameni. Acești privilegiați, uneori prin administratorii lor, ar putea să influețeze în mod indirect, dar cu efect puternic ceea ce se întâmplă în această piață favorizând într-un fel sau altul sorții.

Într-o postare anterioară, găsisem argumente istorice care să justifice acest aspect. În același timp este adevărat că pentru a putea influența bursa este nevoie de mai mult decât o simplă schemă, care este dejucată  în principal de reglementări în vigoare menite să asigure libertatea pieței și izolarea ei față de asemenea presiuni.

Acești administratori sau consultanți pot să vadă dincolo de toate acestea și să calculeze întocmai ca la șah cu multe mutări înainte, ceea ce se va întâmpla. Practic ei fac la un alt nivel ceea ce face orice consultant de investiție sau orice întreprinzător bun în portofoliul sau afacerea sa.

Revenind la un ton utopic, sunt mulți care demonstrează că se poate și fără mijlocirea absolută a banilor, varianta cea mai rudimentară și validă și-n contextul modernității fiind trocul de produse și servicii.

*****

Să conspirăm... este cea mai simplă și naturală chestiune, ni se pare nouă celor ce activăm în domeniul financiar. Dar, poate că este validă și pregătirea care ni se face în anticiparea unor momente prielnice și în evitarea unor pierderi majore. Când ai deprins această abilitate, ai câștigat o profesie.

Valorile vieţii

Pentru exerciţiul ăsta, ai nevoie să fii foarte relaxat. Unii folosesc cheia de urgenţă, o seară frumoasă, cu un pahar de vin roşu sec şi un cer înstelat.

Se intră în starea cu pricina. După care se ia sufletul la întrebări: Ce e important pentru tine, mah? Şi se continuă acest interogatoriu fiinţial până se ajunge la un număr fix de 5 valori care îţi ghidează viaţa.(o variantă mai academică va urma)

*****

E greu de închipuit că acesta este primul pas într-o variantă eficientă şi eficace de sesiune de Consultanţă Financiară, ţinută în condiţii ideale.

Ceea ce ne călăuzeşte şi ne determină anumite alegeri constante în viaţă, mai ales cele care implică domeniul financiar al vieţii, are legătură indestructibilă cu Valorile fiecăruia.

Dacă vom face evaluarea Cheltuielilor lunare (despre această tehnică simplă şi importantă poţi citi aici), vom descoperi că multe din cheltuielile care se vor găsi acolo pot să reflecte una sau mai multe din valorile identificate la un pahar de vorbă cu tine, chiar dacă raţional judecând şi financiar evaluând, ele sunt cheltuieli de scos de tot de pe lista lunară.

Spre exemplu, dacă vei regăsi în lista ta multe ieşiri cu prietenii în decursul unei luni, asta poate să se regăsească în lista de valori la Prieteni (desigur!, însă nu în mod obligatoriu).

Deci (fără deci, cum zicea un profesor de-al meu, sic!), Caută să găseşti un moment, eu recomand mai multe momente, în care să cauţi o modalitate să te relaxezi profund şi să te conectezi la sinele tău profund (suflet, viaţă, poţi să-i zici cum vrei).
Apoi, găseşti întrebarea cea mai serioasă pe care ţi-ai adresat-o în ultima perioadă şi care poate suna în mai multe feluri: Ce e important pentru mine? Care sunt valorile mele? Ce mă mişcă pe mine în fiecare zi? În funcţie de ce îmi stabilesc eu priorităţile?
Mai apoi, adună într-o listă scrisă ceea ce a rămas, întrucât vei mai aplica şi filtrul: Asta nu poate să se regăsească în astalaltă?, şi astfel vei rămâne cu 4 sau 5 valori centrale şi principale.

Mai departe, mai vedem... Şi chiar este destul şi aşa, să realizezi jaloanele care îţi coordonează alegerile în viaţă.

Să vindem! Asigurări de Viață!

Adică, Administrarea Procesului de Vânzare de către Consultantul Financiar din asigurări.

Activitatea de Consultant Financiar este o activitate de vânzări. Atâta vreme cât încă nu există un portofoliu de clienți, cu atât mai mult activitățile Consultanților se subscriu procesului de vânzare.

Mai precis, Consultantul Financiar va avea ca preocupare continuă prima activitate importantă, Prospectarea. Este etapa fără de care nu poate fi pornit procesul de vânzare. Este etapa în care Consultantul identifică acei potențiali clienți, adică oamenii care prezintă elemente de bază pentru ca o vânzare să fie posibilă: nevoia de produsul de asigurare și posibilitatea de a plăti pentru el. Celelalte aspecte, starea de sănătate și accesibilitatea, sunt de asemenea importante. Desigur, toate aceste criterii trebuie întrunite cumulativ. De asemenea, în această etapă a Prospectării, apare și orientarea către o piață specifică, în concordanță cu profilul Consultantului.

După ce s-a ajuns la o listă de potențiali clienți, urmatoarea activitate în administrare este Abordarea Telefonică, făcută după o serie de reguli care să eficientizeze această etapă, astfel încât obiectivul de a stabili o întâlnire de Vânzare (descrisă mai departe) să fie atins repede.

Eeeh, abia acum începi să te numești Consultant Financiar, abia când te găsești în fața clientului și începi să transpiri și să faci eforturi să-ți aduci aminte ce ai învățat la training, asta în cazul în care nu ai un coleg cu mai multă experiență cu tine. Adică, Prima întâlnire, adică primul contact față în față cu clientul în care identifici nevoi specifice la care poți răspunde cu o soluție obiectivată într-o asigurare de viață cu diverse valențe (de diferite tipuri; mda, să știți că există mai multe tipuri de asigurări de viață, sic!). Există multe scripturi în care se face această primă întâlnire, dar aproape toate suportă o structură clasică de vânzare servicii, structură bazată în primul rând pe comunicarea care stabilește încredere, fără de care nu se derulează întâlnirea, dar și profesionalismul pe care îl reprezinți măcar (compania, industria, echipa, experiența personală). Sintetic afirmat, întâlnirea de identificare nevoi, căci așa mai poartă numele această primă întâlnire, presupune stabilirea unui rapport (a se înțelege în engleză), a unei relații, care să facă posibilă exercitarea profesionalismului meseriei și eficiența soluțiilor generate. E mult mai simplu decât pare!

Cu datele strânse de la client, Consultantul va construi o soluție complexă, de obicei una care cuprinde integral toate nevoile clientului și pe care le poate satisface serviciile companiei, indiferent de cost, la care adaugă o soluție care să împace și disponibilitatea clientului de a plăti și nevoia sa.

Desigur, soluția construită se prezintă abia în întâlnirea următoare. De obicei, la această întâlnire se și semnează cererea și se întocmește documentația aferentă.


(va urma...)

Hiperspecializarea...

După ce că e viața complicată, noi reușim să-i dăm un farmec aparte, aducând și dezvoltând nuanțe care ne fac, dacă lucrăm în același domeniu, să nu avem nici pe departe ceva în comun, nici măcar interes. Asta face hiperspecializarea. Așa se face că tot Consultant Financiar se cheamă și cel care promovează un credit bancar și cel care vinde o asigurare de viață și cel care consiliază o mare fuziune.

Am avut în permanență curiozitatea de a afla despre toți cei care apar pe la TV sau în presa scrisă și poartă sub nume titulatura de Consultant Financiar. Nu de puține ori am avut surpriza să descopăr niște oameni care se subsumează ideii de consultanță, însă îi servesc doar pe un segment foarte îngust.

Pe de altă parte, e mult mai eficient să faci bine o treabă la care te pricepi, decât să faci taskuri noi tot timpul.  Da, știm, nu e vorba de a te dezvolta ca om, ci de a fi profitabil pentru cineva/ceva într-un context specific profesional. Și să faci ceea ce știi cât de bine poți. Așa apar somitățile din diferite domenii, prin dedicare în timp, intensitate și energie.

Financial Advisor, așa cum există afară, este poate ceea ce încearcă și organismele din România să facă din  această activitate. Este drept că înțelesul de vânzător la noi în România a fost favorizat de contextul de țară în curs de dezvoltare, cum zic unii că am fi, în care cu un minimum de training și pe o nișă de piață diferite grupuri financiare legitimează o serie de indivizi să le promoveze serviciile. Ceea ce ar trebui să înțelegem prin această titulatură de Consultant Financiar, în sensul mai larg de activitate de masă, de job, de loc de muncă, ar putea avea legătură cu un profesionist instruit în toate ariile financiare ale vieții și care poate identifica nevoi și oferi soluții pertinente și complete la toate implicațiile financiare care pot fi legate de, hai să spunem, bugetul familiei.

Crește speranța de viață

Cel puțin la polonezi. Sau așa ar putea crede conducătorii lor politici.

Parlamentul polonez prin camera inferioară a votat limita de vârstă pentru pensionare la 67 de ani pentru ambele caregorii, bărbați și femei. Ceea ce s-a reușit prin negociere a fost ca cei care aleg să se retragă la vârsta de 62 pentru femei și 65 pentru bărbați să primească jumătate din pensia cuvenită. Halal negociere! Știrea preluată de pe zf.ro.

*****

Așa că variantele de acces la bani pentru pensie se reduc din ce în ce mai mult la programele complexe de asigurări mixte de viață, care permit o flexibilitate în alegerea vârstei de pensionare sau de maturitate a contractelor.

Dar și varianta de îmbătrânire activă devine un concept tot mai interesant de pus în aplicare.

Pentru mai multe detalii:
Pensia nu mai este ce a fost - Îmbătrânirea Activă
Obiceiul de a gestiona banii

Asigurare

Nevoi de bază în alegerea unui loc de muncă

Un articol interesant despre joburi sezoniere aparut în wall-street.ro (articolul aici) situează Consultantul Financiar ca fiind prima opțiune dintre acestea, cu venit mediu de 390 EUR.

De asemenea, pe de altă parte, la nivel de domenii de activitate, sectorul intermedierilor financiare și asigurări are cel mai ridicat nivel mediu de venituri în România, conform Institutului Național de Statistică, citat de despreinvestitii.ro (articolul aici).

*****

O parte a celor care sunt Consultanți Financiari și activează în domeniul asigurărilor au pornit pe principiul enunțat mai sus, un job sezonier, din care să câștige bani pe o perioadă scurtă, cât sunt în vacanță (evident studenții). Au ajuns să le placă, să se priceapă, să facă bani serioși și nu au mai plecat din domeniu.

La acest moment, se păstrează aceeași situație în legătură cu aplicațiile pentru un job de Consultant Financiar. În general, există un număr sporit de poziții deschise, dar în același timp Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a introdus norme care să limiteze cumva accesul oricui la această poziție. Astfel că, chiar dacă este accesibil, acest job nu mai poate fi tratat cu aceeași ușurință în abordare, datorită limitărilor formale.


Este de precizat că jobul de Consultant Financiar prin extensie se potrivește și altor domenii decât asigurările.

Consultanţă Financiară prin asigurători... de ce?

Pentru informații mai multe despre Consultanța Financiară în asigurări, vezi și:

"Cu ce te ocupi?"
Îmbătrânirea Activă
Obiceiul de a gestiona banii

sau poți accesa secțiunea Consultanță pe bucățele

Este vorba despre oameni!

Da, este vorba despre oameni!

În primul rând despre cine sunt ei cu adevărat. Despre cum se identifică și se re-creează ei în permanență. Despre ceea ce îi motivează să fie mai buni. Despre destinația existențială pe care o urmăresc. Despre ei înșiși.

Este vorba despre cât de profesioniști vor să devină, astfel încât cine sunt ei cu adevărat să fie o constantă și nu un accident. Este vorba despre cum învață să-și identifice și să-și depășească limitările conjuncturale sau pe cele din interior. Este vorba despre abilitățile lor de a trăi, mai calitativ ca stil de viață, mai cantitativ ca prezență a vieții.

Este vorba despre oameni și dorințele lor. Despre visele și aspirațiile lor. Despre mândria de a ajunge la linia de sosire primul. Despre înțelepciunea de a realiza ceva important în viață. Despre ceea ce îi face să sară dimineața din pat și să se grabească spre o nouă zi.

Este vorba despre cum putem să-i ducem acolo unde își doresc, folosindu-ne de cunoștințe și abilități care țin de domeniul financiar. Este vorba despre motivele pentru care facem ca oamenii să-și găsească  soluții la aspectele importante ale vieții care sunt legate de bani.



În Consultanță Financiară, Este vorba despre oameni!

Unii-și schimbă jobul...

"Unii-și schimbă jobul, dar năravul ba!"

Un studiu preluat de manager.ro relevă faptul că există o tendință globală de a schimba locul de muncă, alte studii reflectând acumulări de frustrări la locul de muncă actual.

Ceea ce fac cei mai mulți atunci când schimbă jobul, este de fapt modificarea unui element minor în contextul lor, fără să facă o analiză în profunzime a motivelor pentru care optează pentru schimbare.

Mulți își doresc doar să schimbe șeful, alții compania, alții industria, unii vor să schimbe orașul și țara, iar alții numai modalitatea de a-și exercita meseria. Este important ca orice schimbare, pentru a avea efectul unei schimbări reale și eficiente, să țintească și să rezolve esența nemulțumirii, și nu doar să altereze niște condiții.

*****

Pentru cei care vor să schimbe un loc de muncă cu un job,
Pentru cei care vor să opteze pentru a munci după programul lor și nu al altora,
Pentru cei care vor să fie remunerați pe baza efortului depus și a rezultatelor unei munci de calitate,
Pentru cei care vor să învețe continuu și să nu se plictisească sau să se plafoneze,
Pentru cei care vor să aibă oportunități de creștere profesională în permanență,
Pentru toți aceștia care vor schimbare,

Citiți și
Caut Consultanți Financiari!
Vrei să fii Consultant? Asta îți trebuie
Stilul de viață al Consultantului Financiar

Zona Euro la zi

Marea Britanie a intrat în Recesiune, Spania, Grecia și Italia au intrat în Depresiune. Economistul Paul Krugman identifică 2 probleme: Dezechilibrul Competitivității în Europa și faptul că Austeritatea nu funcționează, producând un nivel foarte ridicat de șomaj. Nemții încă susțin măsurile de austeritate și reformele structurale, în schimb Franța, prin vocea candidatului socialist la președinție, propune renegocierea tratatului fiscal. (articolul sursă aici)

În acest sfârșit de săptămână există nu mai puțin de 4 evenimente care pot să refacă din punct de vedere politic harta Europei: prezidențialele din Franța, un nou guvern în Grecia, alegeri locale în Italia și de asemenea în Germania devine interesantă poziția Angelei Merkel. (articolul sursă aici)

Roubini, Dr. Doom, afirmă despre Europa că economia se duce în jos, fiind posibil "un accident feroviar cu încetinitorul". (articolul sursă aici)

*****

Câteva elemente la început de lună financiară nu prea roze pentru Europa.

Diversificarea portofoliului de investiții

Recomandările pe care industria financiară le face cu privire la un portofoliu de investiții sunt de cele mai multe ori legate de ideea diversificării acestuia pe clase diferite de active și/sau pasive, cu riscuri diferite, tocmai pentru a păstra un echilibru în situațiile când unele tipuri de instrumente sunt pe verde iar altele pe roșu.

Hmm! Să reflectăm puțin!

Dacă aprofundăm logica de mai sus, perfect validă de altfel, să vedem ce să întâmplă. În situația în care există acest echilibru între instrumentele financiare din portofoliu, atunci când unele cresc, altele scad. Deci, practic, nu se întâmplă nimic în contul meu de client, pentru că ce se câștigă pe o parte, se pierde pe alta. Corect?! Da!
Adică ceea ce am făcut eu a fost doar să găsesc o modalitate prin care să-mi păstrez banii, deci să nu-mi pierd banii, în același timp fiind în mijlocul evenimentelor care pot face bani.

Hmm! Să mai reflectăm puțin!

Dacă am bani, adică există un nivel de bunăstare suficientă, atunci gândirea de mai sus este salutară și este important de lucrat cu ea, atâta vreme cât nu caut să produc bani în plus, sau cel puțin nu într-o măsură competitivă.

Dacă vreau să fac bani, atunci cred că voi gândi puțin altfel. Ceea ce vreau să fac este să maximizez șansele de a produce cât mai mulți bani cu cei pe care îi pun la bătaie. Se păstrează foarte real riscul ca acești bani să se diminueze drastic, dacă vorbim de investiții financiare. Dar acest lucru poate fi gestionat eficient și eficace prin profesioniști în investiții.


Cu alte cuvinte, parafrazând o vorbă de duh ("Sunt prea sărac să-mi permit lucruri ieftine!"), "Nu-mi permit să fiu conservator cu banii mei, pentru că vreau mai mulți". Sau mai vechea zicală: "Nu am ce pierde!"
Desigur că există soluții bune și pentru mine! Iar o parte din ele se referă la opțiunile pe care le am pe programele de investiții administrate prin asigurători, în special prin produsele de asigurare cu componentă investițională de tip Unit-Linked. Mai multe informații despre Unit-Linked aici.

*****

Nu este nevoie să gândești ca mine, iar orice decizie de investiție trebuie luată după o analiză serioasă și cu concursul profesioniștilor. Și fiți atenți și la cine vă consiliază!

Stilul de viață al Consultantului Financiar

M-am gândit mult cum să formulez acest post, proiectat să dea o imagine coerentă și realistă asupra colegilor cu care lucrez și a viitorilor colegi din echipa mea în ale Consultanței Financiare.

Mi-ar fi extrem de simplu să-i descriu pe câțiva dintre ei și să iau ce este mai bun de la fiecare și astfel să generez un cumul de elemente care să reprezinte melanjul ideal de criterii și caracteristici tehnice privitoare la acest tip de profil.

Cu toate acestea, ceea ce voi face acum este să pun pe masă ceea ce pot eu să fac pentru acești viitori colegi și ceea ce deja fac pentru o parte din cei cu care deja muncesc, dar și ceea ce am făcut pentru alte echipe pe care le-am construit.

Mai întâi, în majoritatea timpului eu voi fi Coach-ul tău personal, sprijinindu-te să ajungi să descoperi pârghiile prin care poți crește în cunoștințe tehnice, în atitudine pro-activă, în abilități de interacțiune cu oamenii și în obiceiuri de comportament, care să construiască profesionistul și omul care vrei să devii. În restul timpului voi fi cel care răspunde pentru tine celor care ne-au pus la îndemână contextul în care ne-am întâlnit, voi Managerul tău.

Te asist în procesul de pregătire, de la Training specific pe proces la Training pe abilități, dar și la prezența în teren alături de tine în fața clienților. Te asist în relația cu asigurătorul care ne pune la îndemână instrumentele de a ne face business-ul prin funcția de Trainer.

De cele mai multe ori, îți voi cere mai mult decât crezi că poți duce.
De cele mai multe ori, te voi provoca să te autodepășești.
De cele mai multe ori, îți voi testa motivația și drumul.
De cele mai multe ori, pentru că în restul timpului vom căuta modalități prin care să avem soluții, mai multe, pentru a realiza aceste solicitări.

Mă preocupă detaliul, iar lucrul bine făcut va fi și preocuparea ta, astfel încât calitatea va fi obiectiv și mod de lucru în același timp.

*****

Despre Consultanții Financiari, ai putea citi și:
Consultanţi Financiari de Carieră
Consultanţă Financiară prin asigurători... de ce?
Motivaţii ale Consultanţilor în asigurări

Vrei să fii Consultant? Asta îți trebuie

1. Să ai obiective financiare clar delimitate.
2. Să știi ce vrei de un job.
3. Să fii o persoană integră.
4. Să vrei să faci o activitate care contează.
5. Să fii interesat de domeniul financiar și să poți vorbi deschis despre bani.

Dacă ai peste 20 de ani, ești absolvent de studii superioare, ai un cazier imaculat și știi să lucrezi cu cifrele și cu oamenii, atunci poți deveni colegul nostru prin trimiterea CV și Scrisoare de Intenție la coexecontact@gmail.com sau la catalin.maxim@allianztiriac.ro



Crezi că nu e de tine?
Află mai în detaliu despre această activitate și despre stilul de viață al unui Consultant Financiar de carieră.

Tot nu e de tine?
Atunci știi cu siguranță mai multe astfel încât să direcționezi pe acela/aceea care se potrivește profilului către noi. S-ar putea să oferi o șansă deosebită cuiva drag.



Îți mulțumim pentru interes.

Caut Consultanți Financiari!

Da! Este o postare de Recrutare. Dar am s-o încep puțin altfel decât anunțurile date pe portalurile de joburi. Am să-ți spun la ce să te aștepți din partea mea:

• Te poți aștepta să fiu punctual. Este o calitate și nu prea a zilelor noastre și mai ales în contextul Bucureștiului, dar este un aspect important pentru mine. Este prima dovadă de respect și primul argument că-mi țin cuvântul.
• Te poți aștepta să fiu franc cu tine și să îți cer să fii la fel.
• Te mai poți aștepta să fiu deschis și să-ți vorbesc despre domeniul în care activez de mai bine de 7 ani, despre ce face el bine, pentru clienți și pentru colaboratori, dar și care sunt provocările lui. Știu foarte clar că o decizie care are impact asupra vieții tale profesionale și personale este indiscutabil legată de o analiză serioasă a câtorva aspecte: domeniu, companie, departament, poziție, dar și perspective de creștere profesională prin profesionalizare și dezvoltare cunoștințe și abilități.
• Te poți aștepta să te asist in identificarea zonelor de confort financiar din finanțele tale personale, cele care stau bine, dar și a celor care pot suporta îmbunătățiri. Să identificăm modalități de a te antrena pentru a face aceste lucruri chiar tu și chiar și pentru alții.

În fond, cred că majoritatea oamenilor își dorește ca aspectul financiar al vieții să fie unul care nu prezintă probleme, ba mai mult, să reprezinte suport eficient al vieții în toată complexitatea ei. Iar aceasta este soluția, planificarea financiară. Este ceea ce facem noi ca și Consultanți Financiari. 

Crezi că poți face față problemelor financiare ale altora? 

Te simți în stare să devii expertul financiar din viața altora?

Vrei să știi ce-ți trebuie? 

Aici e punctul de pornire.

coexecontact@gmail.com

Bayern, Chelsea, UEFA, Allianz Arena

Câteva cuvinte despre un proiect marca Allianz: Allianz Arena, locul unde se va desfășura pe 19 mai finala Champions League dintre Bayern Munchen și Chlesea Londra.

Deschisă în 2005, construită în mai puțin de 3 ani, 69901 locuri capacitate. Cam asta spune site-ul unde găsești și un tur virtual extrem de interesant al celebrului stadion.

Invariabil, devine parte din turul colegilor care vizitează Allianz, sediul din Germania, cu atât mai mult cu cât cei care ajung acolo sunt în primul rând performerii companiilor din Grupul Allianz din întreaga lume.