Asigurările de Viață - Indemnizația de asigurare FAQ

Image courtesy of anankkml/ FreeDigitalPhotos.net 

Ce este Indemnizația de Asigurare (IA)?

Indemnizația de Asigurare este suma de bani care este plătită de către compania de asigurări către beneficiarii menționați în polița de asigurare la momentul producerii evenimentului asigurat. De pildă la decesul survenit din accident, în funcție de specificațiile din poliță, ea este compusă de obicei din suma asigurată înscrisă în poliță și, dacă este cazul, din alte sume conform contractului de asigurare de viață.

În ce condiții se încasează Indemnizația de Asigurare?
La producerea evenimentului asigurat prin poliță sau clauză.

În ce condiții nu se încasează Indemnizația de Asigurare?
În condițiile în care evenimentul s-a produs ca urmare a unei excluderi precizate în contractul de asigurare.

Cum pot să-mi construiesc o Indemnizație de Asigurare potrivită situației mele?
Există, desigur, mai multe variante. Cea mai uzitată este aceea variantă în care pe baza nevoilor clientului, se calculează o sumă de bani pentru asigurarea de viață între niște limite, corelat și cu disponibilitatea financiară a clientului.
Cu toate acestea, există și variante adiacente prin care se poate suplimenta această sumă la deces prin clauze suplimentare, în funcție de riscurile la care se expune clientul și, bineînțeles, de oferta companiei.

Ce ar trebui să mai știu despre IA?
IA poate fi diferită de Suma Asigurată înscrisă în poliță, mai ales la polițele de Asigurare de Viață care au și componentă de economisire sau de investiție, cazuri în care IA este mai mare decât Suma Asigurată.

Este motivul pentru care îți faci Asigurare (de oricare tip), deci insistă pe clarificarea termenilor și a beneficiilor încasate le situațiile care pot intra sub incidența poliței.

*****

Te-aș mai putea co-interesa cu:

Asigurările de Viaţă - Contractul de Asigurare - FAQ
Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)
Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)
Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ
Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)

De ce e nevoie de Consultant Financiar la contractarea unei Asigurări de Viaţă? 

Pentru că este reprezentantul companiei şi poate să vă consilieze pentru toate procedurile de evaluare financiară sau de subscriere (pentru a exemplifica doar cu două dintre ele) prin care veţi trece până la emiterea poliţei.



Unde mă poate ajuta Consultantul Financiar?

Consultantul Financiar este pregătit să vă identifice situaţia financiară în care vă aflaţi la un moment dat, corelând priorităţile dumneavoastră cu această situaţie financiară personală, să vă dea cel puţin una din soluţiile potrivite pentru a vă regla expunerea la riscurile financiare identificate şi să vă asiste pe toată perioada derulării contractului, ajustând soluţiile la nevoile financiare specifice, reevaluate periodic.
 
Mai concret, dacă există ceva la care să exceleze Consultantul dumneavostră Financiar, atunci acel ceva este informația, sau ar trebui să fie. Și capacitatea de a pune într-un ansamblu coerent toate piesele din puzzle-ul economic astfel încât să vă dea posibilitatea de a lua decizii informate, dar și orientate în direcția potrivită priorităţilor dumneavoastră.

Printre altele, Consultantul Financiar vă va da mai multe variante de investiție, va identifica mai multe oportunități financiare, va îmbunătăți cantitatea și calitatea informațiilor despre investiții financiare, va îmbunătăți randamentul plasamentelor tale.

Dacă aveţi o poliţă cu componentă investiţională, Consultantul Financiar va introduce în programul său de service şi alte elemente (vezi postări despre Unit-Linked)


Cum este plătit Consultantul Financiar?
Remunerarea Consultanţilor Financiari se face în primul rând conform schemei de remunerare a companiei cu care lucrează.
De obicei, se porneşte de la comision, fiind vorba de o poziţie de vânzări: comision de achiziţie client, comision din servisare portofoliu. În funcţie de companie sau broker, se adaugă o serie de alte beneficii financiare de genul: finanţare, salariu, bonusuri, prime, etc.

Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)

Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)



Cât de mult contează alegerea companiei?

Asigurările de viață sau asigurările generale sunt niște instrumente financiare la îndemâna oricui vrea să se intereseze de niște soluții financiare eficiente la riscurile la care se expune. Atâta vreme cât există un organism CSA care reglementează piața asigurărilor în România, teoretic, alegerea companiei cu care să închie o poliță de viață nu ar trebui să fie în sine o problemă, mai ales dacă aceasta răspunde punctual unei probleme de risc identificat și cuantificat corect.
Cu toate acestea, mai ales de când criza financiară a ieșit la iveală, au fost o serie de mișcări în piața asigurărilor care duc la o alegere mult mai bine cântărită a celui care furnizează polița de asigurare.




Cum să-mi aleg compania de asigurări?

Principiul care trebuie să guverneze ar trebui să fie următorul: Asigurătorul să fie capabil să-și onoreze contractul pe toată durata lui. Mai apoi, pot fi și alte aspecte de luat în considerare. În general, o metodologie  eficientă și eficace de alegere a furnizorului de poliță este următoarea:
1. întocmirea unei liste de criterii importante și
2. evaluare fiecare companie din piață în parte pe criteriile respective.



Ce parametrii să urmăresc?

Seriozitate, experiență, expertiză, stabilitate, profit, listare la bursă, număr de agajați, vechime, istoric, solvabilitate.


Este o decizie arbitrară, până la urmă...

Nu, în niciun caz nu este o decizie arbitrară. Chiar dacă ați întâlnit un Consultant Financiar abil, care vă zugrăvește în linii și nuanțe care să vă cumpere, nu vă lăsați neapărat convinși numai de ceea ce spune el. Tocmai de aceea este important să aveți scrise aceste elemente și evaluarea dvs să fie la îndemână, pentru a putea avea controlul deciziei dvs.
Ați putea mai degrabă să întrebați pe Consultantul dvs Financiar de ce a ales el să lucreze la această companie, dacă el însuși are polițe la această companie.



Dar, despre Consultantul Financiar din Asigurări de Viaţă într-o postare viitoare...

Asigurările de Viaţă - Contractul de Asigurare - FAQ

Image courtesy of cooldesign/ FreeDigitalPhotos.net

Din ce este compus Contractul de Asigurare de Viaţă?
CSA, atât cât mai rămâne instituţia care guvernează industria asigurărilor, a hotărât ca din contractul de asigurare să facă parte mai multe elemente, printre care: condițiile generale și specifice de asigurare, polița de asigurare, oferta de asigurare și alte câteva, în funcție de complexitatea poliței sau de situația clientului.

Despre Condițiile de Asigurare (generale și specifice/suplimentare/speciale):

De ce nu citesc mulţi condiţiile de asigurare?
În primul rând, pentru că intermediarul, fie el Agent sau Consultant sau Broker, îi oferă o imagine customizată pe nevoile şi interesele clientului, lucru care poate să însemne că timpul nu permite un curs complet despre generalităţi în asigurări sau despre diferitele produse de asigurare, aşa că unele informaţii pot fi lăsate pentru o altă întâlnire. Consultantul tău ar trebui să se asigure că știi ce cumperi.

Cum să citesc aceste Condiţii?
Strategia de lectură a acestor Condiţii de Asigurare ar trebui să includă:
- Un pix, creion, marker, orice vă este la îndemână ca instrument de lucru pentru a sublinia zonele de interes sau de neclarităţi, apoi
- Lectura propriu-zisă, sfatul meu, de 2-3 ori (este posibil să vă familiarizaţi foarte bine cu contractul dvs., activitate pe care altfel o veţi face probabil dacă veţi avea daună, adică în 10-20 de ani sau niciodată pe perioada contractului)

• Structura lor (dacă există) pentru o mai bună orientare, 
• Definiţiile folosite în contract (de obicei sunt termeni generali valabili, dar atenţie la cei nuanţele date de fiecare Asigurător în parte), 
• Acoperirea: ce se înţelege, limite teritoriale, de Sumă Asigurată sau de responsabilităţi, 
• Excluderile - foarte important - câte?, care?,

- Sesiune de întrebări adresate Consultantului dvs privitoare la aspectele importante pentru dvs. identificate în  textul condițiilor.

Despre Polița de Asigurare de Viață:

Ce cuprinde Polița de Asigurare de Viață?
Polița de Asigurare de Viață conține datele Asiguratului, Beneficiarului și Contractanctului și date despre tipul de poliță contractat, un număr de contract unic în baza căruia puteți comunica mai eficient cu compania, durata contractului, sume asigurate, riscuri asigurate, și alte mențiuni în funcție de tipul de poliță contractat.
Este important ca și clientul să verifice  încă o dată corectitudinea datelor înscrise atunci când primește polița, lucru care de foarte multe ori nu se mai întâmplă.

Despre Oferta de Asigurare:

Ce este Despre Oferta de Asigurare?
În baza nevoilor identificate la client, compania de asigurări, prin Agent/Broker/Consultant, emite o ofertă de asigurare care să răspundă acestor nevoi. Oferta vine sub forma printată, de cele mai multe ori, și trebuie să fie discutată cu clientul, iar mai apoi semnată, întrucât în baza acesteia se emite Polița, care certifică existența unei Asigurări de Viață.


De ce atâtea elemente?
Pentru că este vorba despre un proces în derulare, iar fiecare dintre aceste elemente atestă derularea a încă unui pas spre o Asigurare de Viață.

*****

Te-aș mai putea co-interesa cu:
Asigurările de Viață - Indemnizația de asigurare FAQ
Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)
Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)
Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ
Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție