Managementul finanțelor personale - cu tableta și telefonul?

Managementul finanțelor personale este o sintagmă foarte pretențioasă pentru a aduce la un loc ceea ce intră și ceea ce iese din bugetul personal sau al familiei, și, eventual, ce rămâne.

Adică, +, - și încă ceva.

Toate cursurile și informațiile pe care le vei căuta despre finanțe personale, din cunoștințele mele, te vor instrui, educa și forma să acționezi mai bine asupra fiecărui aspect de mai sus: cum să faci lucrurile să se întâmple astfel încât să intre mai mult în buget, cum să faci astfel încât să nu mai cheltui așa mult și cum și ce să faci cu surplusul care îți poate prisosi.

Unele cursuri îți vor da un nivel de pregătire ceva mai avansată, autându-te să-ți găsești o strategie proprie de management al finanțelor personale în funcție de obiectivele tale pe termen lung, mediu și scurt.

De obicei, toate aceste cursuri sunt urmate de o baterie de instrumente (tools) pe care să le iei și să le aplici astfel încât să poți acționa din prima secundă pentru maximizarea eficienței acestui proces de management financiar. Sunt foarte multe și foarte utile. Este important să le folosiți, atâta vreme cât sunt în concordanță cu felul în care funcționați cel mai eficient.

Există tendința de open source sau de surse gratuite în această epocă a digitalului și internetului, astfel că foarte multe instrumente și informații despre cum să faci aceste lucruri se găsesc în mediul on-line și off-line, iar faptul că device-urile mobile sunt din ce în ce mai prezente în viața tuturor, inevitabil au apărut aplicații și în această zonă de interes uman-social.


Câteva considerente despre astfel de soluții digitale:

A. Cele mai multe dintre aceste aplicații mobile au în vedere o interfață cât mai prietenoasă care să permită o mai atractivă interacțiune cu un dispozitiv care monitorizează activitatea ta financiară în decursul unei perioade anume de timp, având o serie de categorii, după preferințe, și prezentând rapoarte interesante sub aspectul grafic (grafice, pie-uri) asupra datelor introduse.

B. Unele dintre progrămele conectează și conturile bancare, dar și facturile curente, într-un singur loc, pentru a fi mult mai la îndemână centralizarea și managementul acestor date; desigur, se pune întrebarea cât de sigure sunt aceste aplicații, iar acest aspect este foarte important.

C. Există, deseori contra unei sume de bani, soluții ceva mai complexe, care pot trece de aspectul simplist al unui registru contabil mai colorat și mai customizabil la o idee de gestiune integrată, care să aibă în vedere și aspectele de economisire pe termen lung, chiar scopul declarat și proiectat într-un plan de bunăstare, controlabil mai ușor prin astfel de aplicații. Dar, acest gen de management financiar personal se face de cele mai multe ori cu un coach financiar sau consultant financiar dedicat și înseamnă ceva mai mult decât o aplicație pe care să vrei s-o deschizi zilnic.


Unde-s caiețelele și agendele pe care le completam altădată cu toate cheltuielile și veniturile dintr-o lună? Există încă mulți care păstrează acest obicei de a interacționa, și nu numai digital, cu banii lor. Preferă să-i folosească în forma hard, nu cu plăți pe internet sau cu cardul; preferă încă orice formă de suport hard: carnet, agendă, foi la dosar, prin care să fie mai aproape de ceea ce se întâmplă și să păstreze o relație mai personală cu banii lor, deși cunosc destul de bine avantajele și dezavantajele pe care le presupun ambele variante.
Este o chestiune de alegere, atâta vreme cât scopul pentru care sunt folosite este atins.


Tu cum faci? Ce metodă folosești?

Pieţele financiare continuă să se comprime!

Evenimentele grave care par să nu se mai termine în Japonia au lovit inevitabil şi în Bursa de la Tokio, 10,6% fiind un minus de 2 zile puternic care nu a mai fost văzut din 1987. Yenul s-a depreciat, obligaţiunile de stat au dobândit randamente crescătoare, ca urmare a deprecierii acute a acţiunilor. Volumele tranzacţionate au atins aproape 20% la prima categorie a bursei, un nivel care a depăşit până şi pe cel înregistrat în perioada celui de-al Doilea Război Mondial.
În Europa, bursa germană a fost cel mai atinsă de situaţie, înregistrând scădere de peste 4% la jumătatea şedinţei de tranzacţionare. (informaţii preluate din ZF)

În fondurile de investiţii administrate prin companiile de asigurări prin programe de tip Unit-Linked efectul va fi acelaşi, de scădere, pentru acele programe care merge cu preponderenţă în investiţii pe acţiuni.
Faptul că preţul unităţii se micşorează poate să însemne 2 oportunităţi, speculate încă de la începutul crizei din Japonia:
1. vânzarea contului din fondul pe acţiuni şi mutarea lui pe un fond cu preponderenţă în obligaţiuni.
2. când criza va fi atins un minus absolut, cumpărarea de unităţi în fondurile pe acţiuni, dar cu perspectivă pe termen scurt.

Consultantul tău îţi poate da informaţii actualizate despre când este momentul potrivit pentru asemenea mutări pentru programele de tip Unit-Linked.
Este momentul să îi dai un telefon, dacă el nu te-a contactat până acum.

Caşcavalul se mănâncă în criză

Este binecunoscută povestea "Cine mi-a furat caşcavalul?" în contextul echipelor de vânzări directe. În esenţă ea are în centru ideea de a păstra acţiunea ca principiu atunci când situaţia tinde să devină nefavorabilă. Dacă sursa de bunăstare dispare / se diminuează, tot ceea ce rămâne de făcut este depăşirea momentului prin căutarea altei surse, ignorând raţionalul care tinde să eclipseze această variantă prin întârzierea deciziei, prin analize calitative, prin refacerea planului de business, prin întrebări la limita : "Şi de unde ştiu când s-a terminat caşcavalul?"

Contextul efectelor crizei financiare a demonstrat că cei care au supravieţuit şi au făcut profit sunt cei care s-au adaptat repede, cei care au adoptat acest management de criză al acţiunii / performanţei mai degrabă decât al analizelor interminabile, care nu produc relevanţă şi direcţie. Există business-uri de criză sau care funcţionează excelent în criză, însă restul se verifică şi solicită spirit antreprenorial de circumstanţă şi de anduranţă, adică presupun identificarea oportunităţilor în cel mai scurt timp, ba chiar anticiparea lor, şi acţionarea în consecinţă pentru a veni în întâmpinarea nevoilor clienţilor cu soluţiile deja testate şi îmbunătăţite (cu varianta 2.1).

În domeniul financiar "caşcavalul" se termină când un business nu mai produce profit şi începe să genereze deservicii clienţilor săi şi nu când oamenii de vânzări constată că efortul depus va fi mai mare şi pasibil de mai multă inteligenţă. Este posibil ca un anume tip de analiză să provoace chiar o criză de imagine şi chiar un anume sentiment de panică. De asemenea este şi mai posibil ca un anume context să nu favorizeze "fermentarea caşcavalului". Aceasta înseamnă doar că vor fi luaţi "teneşii din cui" şi se va căuta încă o dată acel drum care duce la "caşcaval".

Desigur, există o cheie personală în care poate fi citită această poveste, tot ceea ce trebuie făcut este eliminarea tuturor (important, tuturor) drumurilor personale de a ajunge la obiectiv, după care poate fi schimbat.

În asigurări în România acest drum poate însemna dezvoltarea de noi produse, abordări originale în marketing şi vânzări, anticiparea unor trenduri şi nu numai identificarea contextului legislativ nefavorabil sau a politicului lipsit de viziune ca puncte nevralgice de acţiune pentru deschiderea pieţei.

Te provoc să îţi cumperi "teneşi noi" pentru drumurile către caşcaval.

Leading by example

Dacă vrei să conduci o echipă, va fi nevoie să fii liderul ei. Dacă vrei să te urmeze, arată-le un drum de parcurs. Ei trebuie să vrea să te urmeze.

În special în asigurări de viaţă, acest concept este foarte justificat. Credibilitatea ta ca lider este important să fie probată periodic, fie prin concursuri între tine şi membrii echipei, fie prin planul de carieră, dar mai ales prin atitudinea de "om potrivit la locul potrivit în momentul potrivit".

Ştii ce ai de făcut ca şi consultant sau ca şi lider, pentru că te-ai pregătit şi continui să-ţi îmbunătăţeşti abilităţile şi stilul. Tocmai pentru că ştii, eşti conştient că se poate şi eşti motivat să te foloseşti de cunoştinţe, abilităţi, tehnici, rutine să atingi rezultatele pe care tu ţi le-ai propus. Tot ce ai de făcut este să aplici, să acţionezi. Există sistemul care te ajută să-ţi monitorizezi rezultatele şi calitatea muncii tale, sunt şi colegi care să-ţi ofere feed-back "on the job", în timp real.

"Leading by example" înseamnă aderarea la ideea de performanţă, în primul rând în plan personal şi profesional, pentru ca ceilalţi care sunt în jur, şi nu neapărat numai echipa ta, să ia contact permanent cu acest spirit ascuţit şi deschis.

Ce mână în luptă un lider? Dorinţa de a câştiga mai mult? De a face mai mult? De a învăţa şi pe alţii? Un context specific? O şansă? Viziunea personală? Nevoia de a-i ajuta pe ceilalţi? Sentimentul de a fi cel mai bun? Un statut de putere? Ideea de performanţă?

Te provoc încă o dată pe tine, care eşti în faţa şi în mijlocul echipei tale, ca acum să-ţi aduci aminte de ce ai vrut să fii acolo unde eşti şi să înţelegi de ce vrei să fii în continuare măcar tot acolo. Pentru că faci asta, îţi mulţumesc în numele echipei tale şi te rog să acţionezi.