Cât mă costă lunar pensia privată?

Este o întrebare destul de întâlnită în industria financiară. Și foarte pertinentă, atunci când vine vorba de sondarea unui instrument-metodă de administrare finanțe personale, anume este vorba despre planificare financiară. Cu anumită pregătire și ceva mai multă preocupare, planificarea financiară eficace poate fi făcută de către oricine, și, în același timp, pentru a fi și eficientă, poate fi dublată și verificată printr-o persoană profesionistă, un Consultant Financiar de carieră.

Un răspuns simplist și total scos din context ar putea fi legat de oricare din produsele de pensie privată sau asigurare și este indisolubil în concordanță cu disponibilitatea clientului de a plăti o anumită sumă de bani lunar, dar și de specificațiile tehnice ale contractului. Altfel spus, pensia privată te poate costa foarte puțin, dacă ai așteptări mici de la un astfel de instrument de economisire specific.

Un răspuns mai aproape de ceea ce ar putea fi o sesiune de consultanță financiară pe acest subiect, ar putea pleca în primul rând de la contextul mai larg al administrării finanțelor personale în funcție de obiectivele financiare specifice.

Este important contextul personal și social în care se găsește clientul, un anume status financiar și o proiectare a oportunităților de creștere sau de conservare a veniturilor devenind elemente importante ale planificării financiare.

Asta presupune în mod evident că aceste obiective financiare au fost identificate și stabilite în context personal. Obiective pe termen scurt, mediu și lung, raportate la posibilități, disponibilități și proiecte de viitor, ca și la nivelul de așteptări personale. Obiectivele devin priorități, care gestionează urgența și importanța lor în abordarea practică și imediată a clientului.

În categoria obiectivelor pe termen lung se situează de obicei și pensia privată, înțeleasă mai mult ca un supliment la ceea ce statul va mai fi în stare să ofere ca sprijin financiar la vârsta legală a pensionării. Acest obiectiv însă poate fi atins printr-un cumul de soluții: mai multe tipuri de polițe de asigurare, Pilon II sau III, sau alte soluții de economisire pe termen lung.

Nivelul de economisire lunar de acum, pentru ca acest obiectiv financiar - pensia privată - să fie asigurat, poate pleca de la câțiva lei și poate ajunge la câteva sute bune, ori poate mai mult - pentru acei clienți cu nevoi de economisire mai mari. Determinarea cantitativă a sumelor (cost și pensie) este operată de obicei din două direcții: Cât poți economisi pe lună, astfel încât să nu-ți perturbe în mod absolut finanțele lunare? Dar și: Cât îți dorești la pensie, raportat și la nivelul de venituri pe care îl ai luat ca medie, toate acestea traduse în nevoie specifică?

Un factor deloc de neglijat este durata de timp până la vârsta pensionării, evident, cu cât mai mare, cu atât mai interesante arată soluțiile financiare pe care le poți accesa.

Interesant că aproape toți clienții îl percep ca pe un cost, este adevărat, tehnic vorbind, asta este. Însă, atâta vreme cât există o perspectivă de ansamblu corect formulată și bine explicată, acest cost se transformă în economisire activă din partea clientului, iar sensul costului se alterează spre ceva constructiv.


Pe de altă parte, pentru acel profil de client care înglobează și un spirit antreprenorial acut, toate aceste argumente pot fi insuficiente față de atitudinea, puterea și asumarea personală a unui viitor, chiar și atât de îndepărtat. Desigur, viitorul fiecăruia este o problemă personală, care poate ține cont, în același timp, și de soluțiile financiare ale vremii. Este o chestiune de alegere și de opțiune personală.

*****

Te mai poate interesa pe acest Blog, în legătură cu subiectul Pensia privată:

Să ne mai gândim la Pensie?
Pensia privată, update de 2013
Pensiile noastre... de bine, de rău
Crește speranța de viață
Pensia nu mai este ce  a fost - Îmbătrânirea Activă
Învaţă să alegi! Pensia privată, o decizie „tânără”
Bătrâneţea - să ne facem un dar
Independenţă financiară - studiu de caz
Pensiile private şi economia României
Bani albi pentru zile negre. De unde?
2060
Românii economisesc. Ce fac ei cu banii lor? 

Riscuri financiare

Să ne mai gândim la Pensie?

Există o parte a celor cu care intrăm în contact care la întrebarea: Ce părere aveți despre pensie? răspund invariabil cu: Nu mai apuc eu ziua aia!

2012 este Anul European al Îmbătrânirii Active (articol sursă aici) și se traduce printr-o serie de evenimente și acțiuni menite să ridice nivelul de conștientizare asupra ideii că populația activă ca forță de muncă începe să îmbătrânească, iar soluții trebuie găsite din timp și implementate astfel încât acest aspect să poată fi gestionat onorabil.

Pentru fiecare din noi acest lucru înseamnă că vor fi din ce în ce mai puțini cei care vor munci și din ce în ce mai mulți dintre ei vor înainta în vârstă. Deja este demonstrat că sistemul de pensii de stat nu poate funcționa și este falimentar, mai ales din acest punct de vedere. Există soluții alternative implementate ca sisteme cu tente sociale, cum este sistemul de pensii administrate privat care rezolvă întrucâtva această problemă, iar statisticile arată că sunt responsabile în activitatea lor și produc randamente foarte bune pentru contribuabilii la fondurile lor, ajutate și de competiția între diferitele branduri private.

Dealtfel ele sunt soluții bune, însă insuficiente pentru a rezolva la nivel individual situația în care vom ajunge, statistic vorbind, toți, aceea de a ne retrage din activitate și a nu dispune de venituri suficiente pentru a ne păstra un nivel de trai decent. De aceea apar și alte variante de economisire, mai dedicate acestui scop - pensia sau mai generale, cum sunt asigurările de viață cu capitalizare, care devin soluții mai complexe ce pot include și o serie importantă de clauze medicale, ce acoperă financiar practic majoritatea nevoile medicale care există.

Sunt aspecte ale vieții cotidiene care ne fac să nu ne gândim la subiecte precum pensia, altele devin mai stringente și suntem tentați să le dăm o importanță mai mare. Poate că ziua de mâine e mai aproape decât ziua pensionării, însă subiectul amânat în felul acesta poate să se întoarcă împotriva noastră.

*****

Te-ar putea interesa și:

Pensia nu mai este ce a fost - Îmbătrânirea Activă

2060

Eşti sănătos... te asigurăm

Românii şi asigurările în 2010

Un studiu lansat în ianuarie de Daedalus Milward Brown şi citat de 1asig.ro concluzionează că 53 % dintre români au reuşit să economisească în 2010, iar preferinţele de economisire se exprimă astfel: 53 % în bani lichizi, 32 % în conturi curente şi numai 12 % în asigurări de viaţă sau pensii private. Studiul identifică tendinţa în creştere pentru asigurări cu componentă de protecţie şi economisire şi deschiderea mai mică faţă de cele de investiţie.

Asigurările de viaţă, în toate tipurile şi formele existente, au ca obiectiv principal asigurarea unei sume de bani pentru situaţii limită - în special deces. În mod normal, conştientizarea acestei necesităţi financiare este mai firească în perioade de cumpănă, aşa cum a fost/este perioada crizei financiare, în care lipsa banilor pentru nevoi urgente şi stringente este uşor simţită şi foarte greu acoperită.

Va mai trece o perioadă, unii analişti anticipează încă 9 luni, până să se simtă o creştere în segmentul asigurărilor, deşi sunt voci cu autoritate care afirmă că un scenariu pozitiv ar fi păstrarea nivelului pieţei asigurărilor şi-n 2011 la nivelul celei din 2010.