Situația ASTRA în contextul pieței asigurărilor

Câteva articole de presă despre situația la zi în asigurări:

• ASTRA Asigurări, liderul pieței de asigurări pe Prime Brute Subscrise (PBS), a fost pusă sub Administrator special de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în data de 18 Februarie a. c., în baza deciziei de redresare financiară a amintitei instituții de reglementare și a pieței asigurărilor. Acest administrator este compania KPMG Advisory, al cărei obiectiv în perioada următoare este readucerea la normal a parametrilor financiari ai ASTRA printr-o abordare prudențială, pentru ca toți beneficiarii de polițe ASTRA să poată fi onorați cu indemnizațiile cuvenite. (vezi art. 1asig.ro aici)
• Pe de altă parte, The Nova Group România (TNG), acționarul majoritar al ASTRA, a emis un comunicat în care cataloghează excesivă și nelegală decizia ASF în ceea ce privește numirea unui administrator special la conducerea ASTRA, mai ales că ASF avea pe masă un plan de măsuri din partea acționarilor principali, care privea mărirea capitalului prin achiziționarea AXA Life Insurance România. Invocând o serie de argumente, TNG declară că va acționa "prin toate mijloacele" pentru a-și apăra interesele și pe cele ale clienților săi. (sursa aici)
• Flota TAROM este client de tradiție al ASTRA, de asemenea Aeroporturile Otopeni și Băneasa sunt clienți, se adaugă și alte companii deținute de statul român: ROMATSA, RATB, Poșta Română, ROMSILVA și alte companii. Unele sunt cu dosarele în instanță pentru a primi despăgubiri, altele au primit despăgubiri serioase în baza contractelor de asigurare semnate cu ASTRA. (Aici)
• Capital.ro semnalează câteva aspecte cu tentă de semne de întrebare legate de ASTRA printre care și: practici comerciale controversate, precum trimiterea de scrisori și oferte pentru polițe de asigurarea pentru locuință prin poștă, precum și asigurări de sănătate cadou tot prin plic. (vezi aici)
• Situația de la ASTRA semnalează o problemă mai gravă pentru piața asigurărilor din România, care este cangrenizată, în opinia vicepreședinte ASF, Mircea Ursache, existând și alte companii cu probleme în piață. (vezi aici)
• DNA reține pe președintele ASF în dosarul Carpatica și solicită aviz de urmărire pentru Chițoiu (vezi aici)

Ca multe alte elemente componente ale economiei și societății românești, era predictibil să fie stârnit interesul pentru piața asigurărilor, o piață importantă și cu impact puternic în societatea economică.

În momentul în care ASF a reunit sub o singură umbrelă piața asigurărilor, a pensiilor private și bursa, s-a constituit un centru de putere important, dovedit și prin veniturile pe care această instituție le propune membrilor săi, venituri dealtfel sub lupă de ceva timp și-n presă. 

Industria asigurărilor în România este o industrie cu potențial uriaș, dovadă și interesul unor companii străine de a investi și de a porni business aici în contextul crizei.

Pe de altă parte, companiile deja prezente au ridicat și ridică în continuare problema unei legislații care să permită și să nu împiedice business-ul de asigurări.

Ceea ce se întâmplă cu ASTRA este doar un semnal că lucrurile au ajuns într-un punct critic, chiar dacă poate situația nu este reprezentativă statistic pentru întreaga piață de asigurări (n.n.).

Dar cum mă afectează pe mine, Clientul, toată această poveste?

Dacă privesc în context mai larg, al unei Românii în care Breaking News există la fiecare oră și în toate domeniile, atunci nu mă mai miră nimic și am cel puțin două posibilități: 1. fie ignor prin apăsarea butonului de Off de la telecomandă și folosirea ziarului la împachetarea zacuștii de la bunica, 2. fie îmi declar indignarea pe Facebook sau prin altă modalitate exterioară de exprimare. 

Dacă sunt pățit și mi-am/nu mi-am încasat indemnizația de asigurare de la asigurător, atunci pot doar să salut faptul că mai există ochi deschiși la ce se întâmplă în țărișoara asta, și, colorate politic sau social, se manifestă niște acțiuni cu intenția de a schimba ceva, sper eu, în mai bine.

Cât mă costă lunar pensia privată?

Este o întrebare destul de întâlnită în industria financiară. Și foarte pertinentă, atunci când vine vorba de sondarea unui instrument-metodă de administrare finanțe personale, anume este vorba despre planificare financiară. Cu anumită pregătire și ceva mai multă preocupare, planificarea financiară eficace poate fi făcută de către oricine, și, în același timp, pentru a fi și eficientă, poate fi dublată și verificată printr-o persoană profesionistă, un Consultant Financiar de carieră.

Un răspuns simplist și total scos din context ar putea fi legat de oricare din produsele de pensie privată sau asigurare și este indisolubil în concordanță cu disponibilitatea clientului de a plăti o anumită sumă de bani lunar, dar și de specificațiile tehnice ale contractului. Altfel spus, pensia privată te poate costa foarte puțin, dacă ai așteptări mici de la un astfel de instrument de economisire specific.

Un răspuns mai aproape de ceea ce ar putea fi o sesiune de consultanță financiară pe acest subiect, ar putea pleca în primul rând de la contextul mai larg al administrării finanțelor personale în funcție de obiectivele financiare specifice.

Este important contextul personal și social în care se găsește clientul, un anume status financiar și o proiectare a oportunităților de creștere sau de conservare a veniturilor devenind elemente importante ale planificării financiare.

Asta presupune în mod evident că aceste obiective financiare au fost identificate și stabilite în context personal. Obiective pe termen scurt, mediu și lung, raportate la posibilități, disponibilități și proiecte de viitor, ca și la nivelul de așteptări personale. Obiectivele devin priorități, care gestionează urgența și importanța lor în abordarea practică și imediată a clientului.

În categoria obiectivelor pe termen lung se situează de obicei și pensia privată, înțeleasă mai mult ca un supliment la ceea ce statul va mai fi în stare să ofere ca sprijin financiar la vârsta legală a pensionării. Acest obiectiv însă poate fi atins printr-un cumul de soluții: mai multe tipuri de polițe de asigurare, Pilon II sau III, sau alte soluții de economisire pe termen lung.

Nivelul de economisire lunar de acum, pentru ca acest obiectiv financiar - pensia privată - să fie asigurat, poate pleca de la câțiva lei și poate ajunge la câteva sute bune, ori poate mai mult - pentru acei clienți cu nevoi de economisire mai mari. Determinarea cantitativă a sumelor (cost și pensie) este operată de obicei din două direcții: Cât poți economisi pe lună, astfel încât să nu-ți perturbe în mod absolut finanțele lunare? Dar și: Cât îți dorești la pensie, raportat și la nivelul de venituri pe care îl ai luat ca medie, toate acestea traduse în nevoie specifică?

Un factor deloc de neglijat este durata de timp până la vârsta pensionării, evident, cu cât mai mare, cu atât mai interesante arată soluțiile financiare pe care le poți accesa.

Interesant că aproape toți clienții îl percep ca pe un cost, este adevărat, tehnic vorbind, asta este. Însă, atâta vreme cât există o perspectivă de ansamblu corect formulată și bine explicată, acest cost se transformă în economisire activă din partea clientului, iar sensul costului se alterează spre ceva constructiv.


Pe de altă parte, pentru acel profil de client care înglobează și un spirit antreprenorial acut, toate aceste argumente pot fi insuficiente față de atitudinea, puterea și asumarea personală a unui viitor, chiar și atât de îndepărtat. Desigur, viitorul fiecăruia este o problemă personală, care poate ține cont, în același timp, și de soluțiile financiare ale vremii. Este o chestiune de alegere și de opțiune personală.

*****

Te mai poate interesa pe acest Blog, în legătură cu subiectul Pensia privată:

Să ne mai gândim la Pensie?
Pensia privată, update de 2013
Pensiile noastre... de bine, de rău
Crește speranța de viață
Pensia nu mai este ce  a fost - Îmbătrânirea Activă
Învaţă să alegi! Pensia privată, o decizie „tânără”
Bătrâneţea - să ne facem un dar
Independenţă financiară - studiu de caz
Pensiile private şi economia României
Bani albi pentru zile negre. De unde?
2060
Românii economisesc. Ce fac ei cu banii lor? 

Riscuri financiare

Știți ce aveți prin casă?

Mi se întâmplă destul de des să primesc solicitări din partea clienților, și nu numai, să le construiesc o ofertă pentru locuința lor. Cam cât face? este întrebarea care apare atât de des și de interesant pusă. 

Cam cât face? îmi sugerează că ar fi interesat să aibă casa asigurată, dar nu este prea pregătit să plătească prețul corect. Faptul că mă cunoaște sau că tocmai ce m-a întâlnit îi dă posibilitatea să rezolve o problemă mai veche care încă nu și-a găsit soluția perfectă sub aspectul calitate/serviciu/preț.

Devine cu adevărat interesant momentul în care îl întreb despre detalii: apartament, vilă sau casă? an de construcție, suprafață, număr de camere, amenajări interioare deosebite și celelalte. Și cu adevărat interesant este subiectul bunuri asigurate. De ce? Pentru că sunt puțini cei care au o listă cu bunurile din casă, și și mai puțini pot certifica existența unor chitanțe sau facturi de proveniență a bunurilor. Cât de conștient sunt de ceea ce am?

De altfel, un studiu american (Sic!) citat de un site de specialitate relevă faptul că 59% dintre participanții la studiu nu au un inventar al bunurilor aflate în posesie, iar din cei care au un inventar 48% nu au chitanțe sau facturi. Unde mai pui că aceste inventare sunt ținute în casă, iar mai bine de jumătate din ele nu sunt aduse la zi în ultimul an. 

Întrebarea care apare inevitabil: De ce îmi fac asigurare pentru casă? Ca să fiu asigurat în caz de situații deosebite. Corect. Sau pentru că trebuie, pentru că este obligatorie? Atâta vreme cât polița de asigurare de casă este una complexă, ne putem aștepta la o acoperire cât mai cuprinzătoare și la cât mai puține riscuri care să ne afecteze.