Situația ASTRA în contextul pieței asigurărilor

Câteva articole de presă despre situația la zi în asigurări:

• ASTRA Asigurări, liderul pieței de asigurări pe Prime Brute Subscrise (PBS), a fost pusă sub Administrator special de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în data de 18 Februarie a. c., în baza deciziei de redresare financiară a amintitei instituții de reglementare și a pieței asigurărilor. Acest administrator este compania KPMG Advisory, al cărei obiectiv în perioada următoare este readucerea la normal a parametrilor financiari ai ASTRA printr-o abordare prudențială, pentru ca toți beneficiarii de polițe ASTRA să poată fi onorați cu indemnizațiile cuvenite. (vezi art. 1asig.ro aici)
• Pe de altă parte, The Nova Group România (TNG), acționarul majoritar al ASTRA, a emis un comunicat în care cataloghează excesivă și nelegală decizia ASF în ceea ce privește numirea unui administrator special la conducerea ASTRA, mai ales că ASF avea pe masă un plan de măsuri din partea acționarilor principali, care privea mărirea capitalului prin achiziționarea AXA Life Insurance România. Invocând o serie de argumente, TNG declară că va acționa "prin toate mijloacele" pentru a-și apăra interesele și pe cele ale clienților săi. (sursa aici)
• Flota TAROM este client de tradiție al ASTRA, de asemenea Aeroporturile Otopeni și Băneasa sunt clienți, se adaugă și alte companii deținute de statul român: ROMATSA, RATB, Poșta Română, ROMSILVA și alte companii. Unele sunt cu dosarele în instanță pentru a primi despăgubiri, altele au primit despăgubiri serioase în baza contractelor de asigurare semnate cu ASTRA. (Aici)
• Capital.ro semnalează câteva aspecte cu tentă de semne de întrebare legate de ASTRA printre care și: practici comerciale controversate, precum trimiterea de scrisori și oferte pentru polițe de asigurarea pentru locuință prin poștă, precum și asigurări de sănătate cadou tot prin plic. (vezi aici)
• Situația de la ASTRA semnalează o problemă mai gravă pentru piața asigurărilor din România, care este cangrenizată, în opinia vicepreședinte ASF, Mircea Ursache, existând și alte companii cu probleme în piață. (vezi aici)
• DNA reține pe președintele ASF în dosarul Carpatica și solicită aviz de urmărire pentru Chițoiu (vezi aici)

Ca multe alte elemente componente ale economiei și societății românești, era predictibil să fie stârnit interesul pentru piața asigurărilor, o piață importantă și cu impact puternic în societatea economică.

În momentul în care ASF a reunit sub o singură umbrelă piața asigurărilor, a pensiilor private și bursa, s-a constituit un centru de putere important, dovedit și prin veniturile pe care această instituție le propune membrilor săi, venituri dealtfel sub lupă de ceva timp și-n presă. 

Industria asigurărilor în România este o industrie cu potențial uriaș, dovadă și interesul unor companii străine de a investi și de a porni business aici în contextul crizei.

Pe de altă parte, companiile deja prezente au ridicat și ridică în continuare problema unei legislații care să permită și să nu împiedice business-ul de asigurări.

Ceea ce se întâmplă cu ASTRA este doar un semnal că lucrurile au ajuns într-un punct critic, chiar dacă poate situația nu este reprezentativă statistic pentru întreaga piață de asigurări (n.n.).

Dar cum mă afectează pe mine, Clientul, toată această poveste?

Dacă privesc în context mai larg, al unei Românii în care Breaking News există la fiecare oră și în toate domeniile, atunci nu mă mai miră nimic și am cel puțin două posibilități: 1. fie ignor prin apăsarea butonului de Off de la telecomandă și folosirea ziarului la împachetarea zacuștii de la bunica, 2. fie îmi declar indignarea pe Facebook sau prin altă modalitate exterioară de exprimare. 

Dacă sunt pățit și mi-am/nu mi-am încasat indemnizația de asigurare de la asigurător, atunci pot doar să salut faptul că mai există ochi deschiși la ce se întâmplă în țărișoara asta, și, colorate politic sau social, se manifestă niște acțiuni cu intenția de a schimba ceva, sper eu, în mai bine.

Nevoile clienților se rafinează

Un studiu periodic al Ernst & Young (studiu aici) face referire la riscurile și oportunitățile identificate în industria asigurărilor.

O constatare firească este că nevoile clienților se modifică în timp, iar companiile au oportunitatea de a-și aduce la zi modalitățile de promovare a acestor servicii, mai precis canalele de distribuție, și în același timp au șansa de a dezvolta produse adaptate acestor noi nevoi.

De asemenea, un aspect deloc de neglijat este faptul că o oportunitate reală a acestei industrii este identificarea și oferirea unor soluții adecvate și realiste clienților, mai precis prin profesionalizarea intermediarilor și prin customizarea noilor produse de asigurare pe specific de client.

Pe de altă parte, studiul amintit face referire și la riscurile acestei industrii, iar cele mai importante sunt tendințele macroeconomice și reglementarea în termeni legislativi, elemente cu impact puternic european, care duc la modificarea unor strategii de dezvoltare și de abordare a pieței.  (alte informații aici)

În același timp la noi, deși condițiile economice în cifre s-au îmbunătățit considerabil, la nivelul consumului nu se simte acest lucru, totul fiind pus pe seama unei frici care se pare că se lasă greu înfrântă. (articol sursă aici)

O variantă a studiului despre riscurile în asigurări venită din partea Pricewaterhouse Coopers arată că cele mai mari riscuri sunt în general legate de costuri și de noile reglementări impuse de legislația europeană și/sau românească, elemente care duc managementul în alte zone de interes și de acțiune. Aceste concluzii vin în urma unui studiu citat în cariereonline.ro (vezi articolul sursă aici). Managementul riscului și eficiența operațională ar trebui să fie preocuparea principală a jucătorilor din piața de asigurări.

Este ușor de identificat aceste direcții la mulți din jucătorii din piață, pe de altă parte implementarea acestor direcții presupune decizii ferme și asumate cu riscuri calculate, care să impacteze strategic business-ul și în același timp și să producă efecte pozitive și pe termen mediu și scurt.

Resursa umană, operațională, de pregătire sau din vânzări, este esențială, iar focusul pe ea a devenit mai acut, din perspectiva gestionării talentelor și investirii în oameni capabili să ducă businessul mai departe. La acestea se adaugă și elementul pieței acestei perioade, care prezintă caracteristici speciale și care solicită o expertiză mai aprofundată și o abordare mai sănătoasă din partea jucătorilor.

Deși cifrele per ansamblu sunt crescătoare în această industrie, inclusiv pe criteriile de plată daune, percepția generală este că asigurările fac eforturi susținute pentru a reveni la ratele de profit dinainte de criză.


Nevoile clienților se rafinează! Se rafinează și solicită din partea tuturor jucătorilor un focus precis și o viteză de reacție potrivită, cumulate cu o inteligentă abordare, care să nu însemne, de pildă, derapaje de la lege sau desconsiderare a clientului.

Cu cât mai specifice și mai diferențiate nevoile clienților, cu atât și modul de adresare a acestora poate evolua la nivele superioare. Canale de distribuție tot mai flexibile, diversificarea acestor canale de distribuție, modalități de marketing de construire a relației cu clientul mai eficiente, probabil inovarea în domeniul modelului de business, toate acestea sunt deja de ceva timp standarde pentru toți jucătorii din piață.

CSA se reinventează

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor este în prag de modificare componenţă, inclusiv echipa de conducere, anunţă ZF.ro.

Cine pleacă? Preşedinte Angela Toncescu, Vicepreşedinte Constantin Buzoianu, Membru Corneliu Moldovan
Cine vine? În discuţie intră: Preşedinte Cristian Constantinescu, Membru Cristian Ilie, Membru Doru Frunzulică
Cine rămâne? În discuţie pentru statut modificat: pentru Vicepreşedinte Dan Constantinescu, iar cu acelaşi statut: Vicepreşedinte Tudor Baltă, Membru Albin Biro, Membru Daniela Popa. (Articolul complet aici)

*****

Susţinerea de care se bucură fiecare dintre ei din partea unei formaţiuni politice confirmă interesul major pentru o piaţă de aproape 2 mld EUR.

Aspectul cu adevărat important poate deveni acela care angajează în mod real spaţiul politic în decizii favorabile industriei asigurărilor, pensiilor private şi produselor de sănătate, mai mult decât nişte declaraţii de interese sau de exercitare influenţă.

Poate noua componenţă să reuşească mai mult decât precedenta în ceea ce priveşte legislaţia privitoare la asigurări. Să le urăm succes!

2060

Un studiu ALLIANZ Demographic Pulse, citat de 1asig.ro, care analizează efectele tendinţelor de îmbătrânire a populaţiei şi de creştere a speranţei de viaţă asupra bugetului de stat, estimează că în 2060, România, vor creşte cheltuielile cu pensiile cu 9 % din PIB, pe fondul creşterii populaţiei cu vârsta de peste 60 de ani în 2050 la 39,5%, faţă de 20%, procent al momentului.

Îmbătrânirea accentuată a populaţiei este o problemă cu care se confruntă ţările la nivel global şi care se evidenţiază în contextul tuturor celorlalte legate de criza financiară şi cu implicaţii sociale deosebite.

Atâta vreme cât există sisteme sociale sustenabile şi creştere economică, se poate controla această tendinţă de îmbătrânire, evidenţiază Alexander BORSCH, Senior Economist International Pensions in cadrul ALLIANZ.

*****

Toată piaţa de asigurări din România (instituţii de profil şi asigurători privaţi) face eforturi, mai inspirate sau mai multe, pentru a determina statul să acţioneze în interesul cetăţeanului prin stimularea sprijinului pentru această industrie, având argumentaţie precum cea dată de studiul amintit mai sus, dar şi altele, precum legătura dintre asigurări şi evoluţia economică.

Gala Premiilor Pieţei Asigurărilor - 21 martie 2011

Un eveniment care are în centru ideea centrală de a da o recunoaştere publică şi mai formală a realizărilor unui an de muncă în piaţa asigurărilor din România şi găzduit de către Revista PRIMM - Asigurari & Pensii.

Anul acesta au fost acordate premii pentru asigurători pentru categorii precum: MARILE PREMII, PREMIUL DE EXCELENTA, PREMIILOR PENTRU CONTRIBUTIA LA DEZVOLTAREA PIETEI ASIGURARILOR, TROFEUL XPRIMM pentru CONTRIBUTIA LA DEZVOLTAREA PIETEI ASIGURARILOR, TROFEUL XPRIMM pentru CONTRIBUTIA LA DEZVOLTAREA PIETEI PENSIILOR PRIVATE, CALITATEA SERVICIILOR, Cele mai bune produse de asigurari 

De asemenea brokerii de asigurări au fost premiaţi pentru rezultate deosebite: Brokerul Anului, Premiul special pentru Calitatea Serviciilor, Premiul Special pentru Dinamism, Premiul Special 1asig, Premiul Special Initiativa Anului in Brokerajul de Asigurari

*****

Desigur, lucrurile pot fi privite din cel puţin 2 unghiuri.
1. Este firesc să existe câştigători într-o piaţă extrem de competitivă precum cea a asigurărilor, mai ales după un an încheiat în care eforturile au fost mai concertate şi datorită efectelor crizei care au atins serios domeniul financiar, dar şi pentru că s-a speculat momentul prielnic pentru dezvoltare, întrucât mulţi analişti anunţă următorii ani ca foarte prolifici pentru piaţa asigurărilor în România.

2. Toată lumea a câştigat. Adică toată lumea care contează. Foarte multe categorii. Atâta vreme cât este doar o nominalizare cu impact relativ asupra activităţii, este bine să fie premiaţi cât mai mulţi. Sentimentul de a fi pe scenă, mai ales pentru cei care au urcat măcar o dată în viaţă, este molipsitor; mai ales când este asociat cu reprezentarea unei echipe al cărei efort este concretizat în nişte rezultate peste cele ale competitorilor. Iarăşi, palmaresul de a fi premiat ani la rândul pentru măcar una dintre categorii face ca imaginea de brand să prindă o nuanţă importantă pozitiv. Deci, să se adune premiile, măcar la o categorie.


Felicitări premianţilor!
Mult succes şi celorlalţi participanţi ai pieţei!

Românii şi asigurările în 2010

Un studiu lansat în ianuarie de Daedalus Milward Brown şi citat de 1asig.ro concluzionează că 53 % dintre români au reuşit să economisească în 2010, iar preferinţele de economisire se exprimă astfel: 53 % în bani lichizi, 32 % în conturi curente şi numai 12 % în asigurări de viaţă sau pensii private. Studiul identifică tendinţa în creştere pentru asigurări cu componentă de protecţie şi economisire şi deschiderea mai mică faţă de cele de investiţie.

Asigurările de viaţă, în toate tipurile şi formele existente, au ca obiectiv principal asigurarea unei sume de bani pentru situaţii limită - în special deces. În mod normal, conştientizarea acestei necesităţi financiare este mai firească în perioade de cumpănă, aşa cum a fost/este perioada crizei financiare, în care lipsa banilor pentru nevoi urgente şi stringente este uşor simţită şi foarte greu acoperită.

Va mai trece o perioadă, unii analişti anticipează încă 9 luni, până să se simtă o creştere în segmentul asigurărilor, deşi sunt voci cu autoritate care afirmă că un scenariu pozitiv ar fi păstrarea nivelului pieţei asigurărilor şi-n 2011 la nivelul celei din 2010.

“În 2010 ar fi putut fi mai rău, dar n-a fost!”

Există lucruri bune la 2010 în ceea ce priveşte piaţa asigurărilor din România: nu s-au consemnat falimente sau restructurări masive, salariile nu au mai crescut, iar profesioniştii domeniului au renunţat la a mai „schimba stăpânirea”, apoi au fost eficientizate bugetele administrative, existând oportunităţi serioase de dezvoltare în teritoriu favorizate de cheltuieli reduse cu imobiliarele.

Rămân atuurile pieţei în continuare, însă greu de obiectivat: experienţă de lungă durată şi variată a asigurătorilor şi a brokerilor internaţionali prezenţi la noi, infuzie considerabilă de capital în companiile locale, maturizarea jucătorilor locali, alinierea cadrului legislative la reglementările UE, produse de asigurare foarte variate şi numeroase.

O piaţă, care este influenţată direct de un risc politic ce nu se diminuează, întrucât deciziile întârzie şi acţiunea lipseşte, care trăieşte şi se dezvoltă în mediul economic fragilizat de cel politic face ca investitorii străini să fie mai atenţi cu investiţiile în România pentru 2011.

O idee notabilă este că impactul pozitiv al redresării economice din anul următor, în speranţa că va apărea, se va resimţi în piaţa asigurărilor cu un decalaj de 1 an, ceea ce face ca asigurările să fie atractive ca domeniu abia în perspectivă.

O oportunitate interesantă se va dovedi creşterea calităţii distribuţiei către persoane fizice prin profesionalizarea consultanţilor şi agenţilor, provocare care va dicta o modificare a strategiei departamentelor de distribuţie şi a departamentului de HR.

Provocarea pentru (tine) piaţa asigurărilor este sintetizată de Cristian Constantinescu (Preşedinte, UNSAR):  Ce soluţii de creştere a volumului de new business ai în vedere pentru 2011? Ce segmente pe care poţi acţiona prudent şi profitabil vei putea folosi ca oportunitate şi ce momente potrivite vor exista?

Pentru aspectele negative ale subiectului, dar şi pentru varianta extinsă a celor pozitive:

http://www.primm.ro/analiza-swot--a-fost-2010--urmeaza-2011_468.html