Redresare și Reformă în zona euro

Image courtesy of Mister GC / FreeDigitalPhotos.net

Redresare și Reformă în zona euro este de fapt titlul unui speech pe care Mario Draghi, Președintele Băncii Central Europene (BCE), l-a ținut pe 9 Octombrie la Washington.

Ieșirea din criză este văzută de către Draghi prin mărirea productivității, în contextul trendurilor demografice, care înregistrează scădere de populație și îmbătrânire.
Pentru ca investițiile să crească în mod sustenabil pe termen mediu trebuie să existe locuri de muncă și o productivitate în creștere, ultima fiind mai ușor de implementat decât crearea de locuri de muncă noi. Statele europene pot câștiga încredere mai ales prin implementarea reformelor structurale naționale, care vor contribui la potențialul de dezvoltare și la încrederea consumatorului în ultimă instanță.

În ceea ce privește politica monetară, BCE va trece de la un cadru pasiv de provizioane la unul mai activ și controlat al bilanțului cu scopul de a ridica inflația, adică păstrarea stabilității prețurilor, cu implicarea în modificare sau schimbare de politici neconvenționale, țintind o stabilității prețurilor în timp și în spațiu.

În ceea ce privește politicile fiscale, ceea ce este esențial ține de guvernare, iar statele care au un "spațiu fiscal" să-l folosească în sprijinul politicii monetare și nu împotrivă, mai ales prin tăierea unor taxe și cheltuieli neproductive.


Germania este cea care se împotrivește într-un fel sau altul acestor măsuri de redresare pentru motivul că ea nu este în recesiune, lucru care tinde să devină fals, întrucât economia Germaniei bazată 40% pe export a suferit corecții de creștere, exporturile înregistrând în august o scădere de 5,8 %, cea mai mare scădere din ultimii 5 ani.
Germania se vede cumva nevoită să ajungă la ideea de a folosi măsurile de stimulare pe care BCE le dorește în politicile sale.


În astfel de situații, devine validă ideea unei uniuni bancare prin care devine mai ușor gestionabilă o astfel de criză sau de situație care necesită o acțiune comună. Poate tocmai diferențele culturale să poată produce un plus de valoare în soluționarea creativă a situației, însă, pentru moment, se pare că doar o intervenție unitară în viziune și acțiuni să poată readuce Zona Euro într-o fază de creștere.

Summit Fondul Monetar Internațional - Banca Mondială

Focusul a fost zona Euro și situația care necesită acțiune imediată în sensul rezolvării multelor probleme economice care au rămas după criză.

Stagnare prelungită sau Risc de recesiune au fost termeni vehiculați, elemente care s-au reflectat și în indicii bursieri europeni care au avut o perioadă de scădere foarte puternică. Este adevărat că parte a presei a semnalat inexactitățile FMI, însă a validat evaluările acesteia privind trendurile.

Desigur, cel mai constant remediu a rămas reforma, înțeleasă ca măsuri economice pe care statele să le ia într-un sens unitar, întrucât reforma structurală rămâne singura soluție autentică și care generează sustenabilitate.

Pe de altă parte, este interesat de urmărit în ce măsură Banca Central Europeană prin Draghi va genera creștere prin banii vărsați în piață, prima tranșă fiind programată să intre în următoarele zile.

Prin politică monetară se câștigă doar timp pentru ca statele să implementeze elemente de fiscalitate și reformă economică cu impact de creștere. Semnalul este unul important pentru politicieni și pentru alegătorii lor, iar efectul devine unul concertat.

***

informații mai multe :

http://www.zf.ro/business-international/declaratiile-greilor-finantelor-mondiale-de-la-summitul-fmi-bm-13378723

http://www.bloomberg.com/news/2014-10-12/draghi-weidmann-fight-intensifies-as-ecb-debates-action.html

Editorial 3/4

Image courtesy of worradmu / FreeDigitalPhotos.net

Suntem într-o perioadă în care industria asigurărilor întâmpină câteva provocări care se pot reflecta în încrederea pe care clienții o acordă ei, cu referire directă la situațiile celor trei companii care se găsesc în anchete ale autorităților.

Fiind vorba despre un domeniu al predictibilității financiare, al anticipării și prevenirii riscurilor financiare și al stabilității planurilor financiare, este, evident, de o importanță majoră ca aceste elemente să fie atinse rapid și rezolvate în mod transparent și ferm.

Devine firesc cumva ca întrebările despre situația financiară personală, pe care un Consultant Financiar din Asigurări le adresează de obicei clienților, să fie dublate de explicații și argumente solide despre stabilitatea financiară a companiei și despre viziunea pe termen lung a acestor soluții financiare vizate.

Pe de altă parte, nevoia de stabilitate și predictibilitate financiară în viața fiecăruia dintre noi este cu atât mai mare, iar prezența unui Consultant profesionist este și ea o cerință obligatorie.

Perioada de pensionare, pe care o vizează Asigurările și Pensiile Private, este din ce în ce mai clar că se subscrie unui inevitabil conform căruia efortul de a susține pensionari devine mai mare de la an la an, situație augmentată demografic și folosită de multe ori în istoria recentă ca atu electoral. Contextul actual confirmă că, în plan personal, este necesar a căuta soluții alternative la pensia de stat, lucru deja cunoscut de majoritatea clienților. Iar Soluții alternative există, fie ele numite Asigurări de viață, Planuri de pensie sau Pensii private, ba chiar Fonduri de investiții care țintesc această nevoie a populației.

Aceste soluții de economisire și plasare a banilor în diferite instrumente financiare sau planuri complexe de economisire și investiție fac parte din arsenalul oricărei sesiuni de Consultanță Financiară Profesionistă.
Desigur că aspectul fiscal este foarte important și trebuie să facă parte și el din orice discuție de acest gen.
Și nu numai, este nevoie de o educație financiară care să producă și metode alternative de a construi venit suplimentar sustenabil și consistent.

Riscurile cu impact financiar major în viața de zi cu zi sunt deasemenea elemente vizate de Asigurări, în mod special. Cu atât mai mult în cazul clauzelor medicale există o plajă foarte largă de riscuri specifice asigurate cu un cost care variază de la companie la companie, însă opțiuni există.

Foarte eronat înțeleasă este alternativa la aceste asigurări medicale, adică soluția abonamentelor medicale la diferite clinici sau spitale. De fapt sunt servicii complementare, un element care face diferența pentru o consultanță de calitate în domeniu.

Cât despre investiții sunt un subiect tabu pentru cei mai mulți dintre clienți, dar doar pentru că preferă cu adevărat consultanță profesionistă și rezultate rapide în condiții de riscuri minimale. Ca să nu mai spunem despre o anumită etică și o discreție sub-înțeleasă.

Desigur, produsele de tip Unit-Linked folosite în asigurări ca suport al unei investiții financiare, pe fondul unei înțelegeri eronate și a unor așteptări nerealiste și neverificate, sunt soluții care necesită multe clarificări și un interes crescut al clientului, ca și un angajament activ al acestuia.

Pe de altă parte, randamentele oferite de acest tip de produse este unul mulțumitor, ca și avantajul fiscal aferent, mai ales pentru viziune activă pe termen mediu și lung.

Arsenalul Protecție/Economisire/Investiție este completat în mod natural de Eliminare/Diminuare costuri, până la a periclita calitatea serviciului sau produsului urmărit.

Un domeniu vast și dens în același timp, asigurările în România încă nu și-au spus ultimul cuvânt, cu toate că modalitatea în care unii exponenți ai acestei piețe au ales să funcționeze cu "mijloace și modalități autohtone" de a face business, care nu le face cinste și nici nu cadrează cu conceptul general de business.

Este perioadă electorală și cu siguranță în proiectul unor candidați ar trebui să apară și doleanțele acestei piețe cu potențial uriaș, încă incomplet explorat tocmai datorită unor mecanisme care mai mult împiedică decât ajută la dezvoltarea sănătoasă a acestui business.

Rețelele sociale și asigurările

Image courtesy of Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net

1asig.ro a publicat o analiză a popularității companiilor de asigurări pe rețelele sociale (articol aici).

O concluzie interesantă este că acest gen de popularitate este legat de cum reușesc aceste companii să se facă plăcute către public și nu de aspecte care țin mai degrabă de o analiză serioasă a unui furnizor de asigurări: solvabilitate, soliditate financiară, viziune pe termen lung, etc.

În acest moment devine și mai interesantă o analiză a intermediarilor în asigurări în ceea ce privește prezența lor pe rețelele de socializare. Oare câți dintre ei investesc într-un plan de marketing și branding care să-i diferențieze de competiție și oare ce criterii sunt valabile în cazul lor? Popularitatea probabil că va ține cont mult mai mult de calitatea serviciilor furnizate decât de imagine, poate și pentru că nu există la cei mai mulți un program de PR atât de bine închegat.

Atunci când vorbim de intermediari, vorbim de brokerii mari de asigurări, desigur, dar și de segmentul de intermediari direcți ai companiilor de asigurări. Într-o piață cu destule probleme, este dificil să găsești și un plan de branding și PR serios pentru a susține un business foarte competitiv.

Pe de altă parte, mediul online este foarte important în ceea ce privește informarea clienților, mai ales în ceea ce privește produsele de asigurare pentru segmentul 20-35 de ani, considerat a fi unul care accesează un nivel de venit superior. (Sursa articol aici)

*****

Câteva articole înrudite pe acest blog:

Să moară mail-ul!

Viitorul asigurărilor... on-line

Consultanţa Financiară va trece on-line

Războiul canalelor de distribuţie

Pensiile private la români la început de Iulie 2014

Image courtesy of artur84 / FreeDigitalPhotos.net

Două viziuni diferite asupra unei informații, două sublinieri parțiale de informație: Ziarul Financiar (articol aici) și Money.ro (articol aici), iar sursa generatoare de știre Autoritatea de Supraveghere Financiară (articol aici).

18,4 % este creșterea activelor în fondurile de pensii administrate privat în România pentru primul semestru de 2014.

Studiu de caz: Dacă ești antreprenor, probabil te-ai gândit măcar o dată că o pensie decentă ar trebui să fie pe la 100.000 EUR, în sumă absolută. Asta poate însemna, în cele mai multe cazuri, că având copiii mari acum, te poți gândi cum să abordezi și acest aspect important în viața ta.

Haideți să vedem un calcul simplu! Pornind de la ideea că ai deja 45 de ani (mai mult sau mai puțin), cei 100.000 EUR ar însemna pentru 65 de ani o economie minimă de 5.000 EUR/an în mod constant. Cum ți se pare?

Acest efort nu e nici prea mare nici prea mic pentru un obiectiv financiar important. Desigur, oricare Consultant Financiar îți va găsi o variantă potrivită cu obiceiurile tale de economisire și de cheltuială, astfel încât să-ți atingi această sumă.

Singurul aspect de care ține cont Consultanța Financiară profesională este anticiparea situațiilor cu impact financiar mare și preîntâmpinarea efectelor financiare pe care le-ar putea aduce aceste riscuri. 

De ce, oare, oamenii se gândesc târziu la o imagine de ansamblu în care să includă și pensia, mai ales atunci când pot să facă un efort mai mic pentru un rezultat considerabil mai mare? 

*****

Despre Pensie am mai scris pe acest blog:

Pensia nu mai este ce a fost - Îmbătrânirea Activă

Bătrâneţea - să ne facem un dar

Să ne mai gândim la Pensie?

Cât mă costă lunar pensia privată?

Pensiile noastre... de bine, de rău

RCA-ul anunță schimbarea pentru sustenabilitate

Image courtesy of vectorolie / FreeDigitalPhotos.net 

Schimbarea despre care fac anunț în titlu se referă la sustenabilitate și viziune pe termen lung asupra business-ului în industria asigurărilor. Se simte nevoia unor asemenea modificări chiar și în comportamentul comercial al companiilor, dar și al intermediarilor, fie ei agenți direcți ai companiilor sau brokeri de asigurare.

Cu ceva timp în urmă într-o postare anterioară menționam despre o totală transparență în industria asigurărilor care deja se practică la un alt nivel în alte țări. Parte din probitatea acestui principiu este și menționarea comisionului intermediarului de care clientul știe de la stadiul de negociere a poliței, oricare tip ar fi ea.

Pe de altă parte Solvency II este documentul care cuprinde ideea accentuării transparenței pentru asigurători și devine încet-încet un element de implementare și pentru România. Am scris despre Solvency II aici. 

Iată că apar semne și la noi care să încurajeze implementarea unui asemenea principiu. Conducerea ASF propune un proiect prin care comisionul intermediarului să fie trecut în procent și valoare absolută pe polițele de tip RCA (despre acest proiect poți citi aici sau aici). 

Desigur, fondul pe care s-a grefat discuția este unul foarte alarmant din punct de vedere al business-ului de asigurări, prin practici neloiale și agresivitate de business al unor companii față de celelalte, ducând în timp la un business nesustenabil și la o depreciere serioasă a încrederii consumatorului final, element definitoriu în relația de business. În piață se cunosc aceste lucruri ca un fenomen cu finalitate în beneficiul consumatorului, care alege polița mai ieftină, ignorând aspecte care țin de capacitatea de plată a asigurătorului sau de alte elemente de context. Dar această practică are impact doar pe termen scurt și produce un efect invers pe o perioadă mai lungă de timp.

Mai există o problematică ridicată indirect, dar care nu este nici pe de parte de neglijat. Este vorba despre forțele de vânzări și modelele de distribuție pe care le folosesc companiile de asigurări. 

Se constată o tendință de creștere a intermedierii prin brokeri în ultima perioadă, ceea ce duce la reducerea costurilor cu distribuția prin agenți direcți. Efectul asupra acestora poate fi unul de specializare, pentru a putea supraviețui ca și model de distribuție. 

Dar brokerii au și ei problemele lor, legate de capacitatea de a promova onest și echitabil produsele și companiile care să răspundă nevoii reale și corect identificate și cuantificate a clientului. De cele mai multe ori, agentul brokerului va promova doar polițele pe care le cunoaște mai bine sau care sunt mai ieftine, interesat fiind de încheierea poliței decât de cel mai bun serviciu oferit clientului. 

Consultanța în asigurări abia acum începe să se specializeze într-o zonă confortabilă clientului, însă nu este un fenomen generalizat, iar acest lucru prezintă niște riscuri de ambele părți implicate în acest triunghi: companii și clienți prin broker.  

*****

Te-ar mai putea interesa să citești pe acest blog și:

Solvency II

Consultanţă Financiară prin asigurători... de ce?
Competenţă şi Antreprenoriat în Consultanţă Financiară
Consultanţi Financiari de Carieră
Profitabilitatea în domeniul consultanţei
Profesionalism vs Autenticitate

Fondurile de investiție și 2014

Image courtesy of Gualberto107 / FreeDigitalPhotos.net

Fondurile de investiție
Investițiile în fonduri reprezintă un motor important de dezvoltare pentru mulți, motiv pentru care această industrie este foarte prezentă în toate publicațiile financiare și nu numai. Este în general vorba despre entități cu foarte mulți bani care pot să impacteze puternic multe sectoare economice atunci când se decid să intervină în vreun fel.

2 considerente pentru 2014 despre fondurile care sunt reglementate la nivel global:

• Pentru a-și atinge targetele de creștere, managerii de fonduri europeni au în vedere strategii noi de investiții și asigurarea unei mai bune penetrări în piețele deja existente. 
• Limitele impuse de organizațiile de reglementare pare să fie elementul cu impact covârșitor în următorii 5 ani în ceea ce privește fondurile reglementate. 

Un rezumat al raportului E&Y din care se desprind aceste concluzii găsești aici.


Foarte multe persoane se feresc de asemenea instrumente financiare din varii motive, unele obiective, altele contextuale.
Dacă accesul la acest gen de fonduri cu capitalizare mare poate fi dificil prin prisma unor volume mari sau este limitat doar la nivel instituțional, atunci lipsa de interes pentru cetățeanul mai puțin obișnuit cu presa financiară poate fi un argument de ignorare prin eliminare a acestui subiect din orice strategie financiară personală.
În același timp, un nivel mediu de interes pentru zona financiară, prin publicații de profil sau prin informare financiară de la un Consultant Financiar, de pildă, scoate în evidență o serie de avantaje pe care le poate obține oricine dorește să se implice într-un mod activ la un demers investițional minimal ca efort financiar, dar cu efect pe termen mediu și lung.
De cele mai multe ori, singurul element care unește un astfel de segment de persoane este că în timp calitatea informației se diminuează de cele mai multe ori, ducând la o alterare a așteptărilor inițiale și, prin bumerang, efectul psihologic și financiar tinde să fie unul negativ sau foarte puțin productiv.

Da, investițiile înseamnă că trebuie să te ții de ele.

***

Mai poți citi pe acest blog articole înrudite:

Managerii de fonduri au ceva mai mult de muncă

Investiţii în Fonduri Pasive sau Active

Asigurările de tip Unit-Linked - despre fondurile lor de investiție

Rişti mai puţin şi câştigi după implicare

From Financial Advisor to Wealth Manager

***

În ce ați investit banii până acum? În ce măsură considerați fondurile de investiție ca opțiune pentru dumneavoastră atunci când vă construiți o strategie financiară pe termen lung? Răspunde printr-un comment la articolul de mai sus și ne vom folosim și noi de ideile și experiențele tale. Îți mulțumim!

Digital Money Management prin aplicații mobile de gestiune a bugetului personal

Image courtesy of Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net 

Aplicațiile mobile.

Oricine dispune de un device mobil poate să-ți recomande cel puțin o aplicație care-i face viața mai ușoară. O abundență de opțiuni, fie off-line, fie on-line, gratuite sau contra unui cost de multe ori simbolic, permit găsirea acelei soluții care se potrivește mănușă sau poate doar pentru o perioadă mai scurtă de timp.

Este foarte simplu de căutat asemenea aplicații mobile care să aibă ca obiective:

• gestionarea finanțelor personale, 
• catalogarea veniturilor și cheltuielilor, 
• urmărirea ieșirilor (datorii, rate, împrumuturi și facturi),
• ajustarea bugetului familiei în timp real de către fiecare membru,
• urmărirea unor obiective financiare precise 

etc.


Iată Cel puțin 3 Avantaje pentru care cineva ar apela la acest gen de consiliere financiară parțială:

1. Atunci când aplicația de pe telefon sau de pe tabletă îți arată cu roșu că te afli pe minus, atunci când constați că cei mai mulți bani din cheltuieli se duc pe mâncare și țigări, atunci când în obiectivele financiare pe termen mediu, cum ar fi concediul, nu există bani alocați, poate că devine mai puternică hotărârea că ceva trebuie făcut.

2. Poate că este cazul să schimbi jobul sau poate să iei în considerare încă unul, pentru a putea suplimenta intrările în bugetul familiei tale. Poate că este momentul să re-evaluezi categoriile de cheltuieli printr-o analiză mai adâncă. Poate că într-adevăr ai nevoie de o prioritizare mai atentă și mai calculată a obiectivelor financiare sau mai aprig ai nevoie de o reconsiderare a valorilor sub incidența cărora intră aceste obiective financiare.

3. Pe de altă parte, o aplicație de acest gen poate să preia anumite informații, dar cele mai multe sunt introduse de către tine. Faptul în sine că aplicația te disciplinează să pui aceste date într-un sistem care ți le întoarce într-o formă structurată este un mare câștig pentru o mai atentă privire asupra domeniului financiar al vieții. Devine un instrument de conștientizare eficient, atâta vreme cât te ocupi de el.

(4). Un avantaj Bonus poate fi cel de ordin psihologic și este legat de ideea că într-o eră superdigitalizată, abordarea subiectului financiar de interes vital pentru viața oricui poate fi considerată serioasă prin niște instrumente funny și la îndemâna oricui. Cel puțin în parte.


Am evitat să dau liste și să promovez anumite aplicații în fața altora, tocmai pentru că alții doar asta fac, iar net-ul este plin de astfel de "adviser-i". Am pe telefon acum doar o aplicație de acest gen, am testat mai multe și am rămas cu una care este gratuită și îmi este o soluție imediată pentru nevoia mea de zi cu zi. Însă nu abuzez de ea, deși o consider foarte utilă. Vreau să te stimulez să-ți cauți singur răspunsul potrivit situației în care te găsești.

Atunci când clienții mei se găsesc în situația de a rezolva punctual o problemă financiară, iar soluția este o aplicație, le-o recomand cu căldură. Sunt însă o parte din ei care preferă altfel de instrumente prin care să se ocupe de acest domeniu al vieții. Volatilitatea acestui instrument îi pune în dificultate și preferă numărul scris pe hârtie. Iar alții preferă administrarea finanțelor personale printr-un profesionist: Consultant Financiar, Contabil, Avocat, Consultant Fiscal, sau, în foarte rare cazuri, un comitet cu această componență.

***

5 Articole pe blog înrudite cu subiectul Buget Personal:

Strategii scurte pentru buzunar mai plin

Obiceiul de a gestiona banii

Diversificarea portofoliului de investiții

Disciplina, bat-o vina!

Investim, dar când?

TU ce tipuri de probleme legate de bugetul personal rezolvi prin aceste aplicații mobile? Dă-ne un comment cu părerea ta ca să ne folosim și noi de experiența ta! Îți mulțumim!

"Jocul" Schimbării în Coaching

Schimbarea. O "presupoziție" pentru relația de Coaching.

Dar cum să spargi barierele limitărilor personale atâta vreme cât nu înțelegi, mai bine spus, încă nu există pentru tine opțiunea de schimbare, nu există justificare, nu există nimic să stârnească ceea ce ar putea fi un nou drum în viață, o nouă șansă în carieră.

Poate că cei din jur văd asta și atunci îți vor aduce înainte remarci pasagere sau te vor trage de mânecă. Fie că sunt membrii echipei tale, acționarii sau clienții, fie apropiații tăi sau poate gestul unui necunoscut, oricare îți poate da de gândit.

Un context artificial care predispune la schimbare în modul cel mai profund de a funcționa în viață îl putem intui în filmul The Game (1997) cu Michael Douglas.

Trailer-ul pentru The Game (1997) cu Michael Douglas,

7,8 IMDB

Mai degrabă, în relația de Coaching, este vorba despre genul de schimbare al lui Goldsmith, "Ce te-a adus aici nu te va duce mai departe".

Schimbare care presupune un bulgăre care deja a pornit la vale, este important doar să vrei să-i controlezi direcția, căci oricum se va duce în jos.

Schimbare care înseamnă conștientizarea forțelor care controlează un planor deja decolat, pentru a putea ajunge la destinație, a deveni mai prezent în realitatea lui și a diferitelor contexte care îl construiesc.

Executive Coaching-ul înseamnă deja un proces care funcționează și vrei să-l duci la nivelul următor, înseamnă deja un succes pe care vrei să-l transformi într-un stil de viață ori chiar câștigarea unui eu mai bogat.

Este o continuă ascensiune, care se construiește pe o treaptă anterioară, care, da, poate să însemne, nu de puține ori, chiar o scară diferită.

*****

Ce film cunoști, care să propună schimbarea în același fel cu The Game, amintit mai sus?
Împărtășește-l aici! Și spune-ne și ce anume ți-a captat atenția!

Arhivă articole 2013

Coaching Credo 

How much do you actually use of what you know?

Nevoile clienților se rafinează

Cât mă costă lunar pensia privată?

Cash-ul, este mai practic decât banca?

Informația economică la români

The power of recruiting

Asigurările de Viață - Indemnizația de asigurare FAQ

De ce nu-și fac românii Asigurare de Viață? 3 motive.

Bani din daune morale și vătămări corporale

Asigurarea de Viaţă - Consultantul Financiar I (FAQs)

Asigurările de Viață - Compania de asigurări (FAQs)

Asigurările de Viaţă - Contractul de Asigurare - FAQ

1200 RON, Consultant Financiar

Să moară mail-ul!

Pensia privată, update de 2013

Riscurile la nivel mondial pentru 2013

Reforma Sănătății - Update de început de an

Manipulează bursa! II

Recomandări de pe Co.Exe pe 2012

Statistică de blog TD

Situația ASTRA în contextul pieței asigurărilor

Câteva articole de presă despre situația la zi în asigurări:

• ASTRA Asigurări, liderul pieței de asigurări pe Prime Brute Subscrise (PBS), a fost pusă sub Administrator special de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în data de 18 Februarie a. c., în baza deciziei de redresare financiară a amintitei instituții de reglementare și a pieței asigurărilor. Acest administrator este compania KPMG Advisory, al cărei obiectiv în perioada următoare este readucerea la normal a parametrilor financiari ai ASTRA printr-o abordare prudențială, pentru ca toți beneficiarii de polițe ASTRA să poată fi onorați cu indemnizațiile cuvenite. (vezi art. 1asig.ro aici)
• Pe de altă parte, The Nova Group România (TNG), acționarul majoritar al ASTRA, a emis un comunicat în care cataloghează excesivă și nelegală decizia ASF în ceea ce privește numirea unui administrator special la conducerea ASTRA, mai ales că ASF avea pe masă un plan de măsuri din partea acționarilor principali, care privea mărirea capitalului prin achiziționarea AXA Life Insurance România. Invocând o serie de argumente, TNG declară că va acționa "prin toate mijloacele" pentru a-și apăra interesele și pe cele ale clienților săi. (sursa aici)
• Flota TAROM este client de tradiție al ASTRA, de asemenea Aeroporturile Otopeni și Băneasa sunt clienți, se adaugă și alte companii deținute de statul român: ROMATSA, RATB, Poșta Română, ROMSILVA și alte companii. Unele sunt cu dosarele în instanță pentru a primi despăgubiri, altele au primit despăgubiri serioase în baza contractelor de asigurare semnate cu ASTRA. (Aici)
• Capital.ro semnalează câteva aspecte cu tentă de semne de întrebare legate de ASTRA printre care și: practici comerciale controversate, precum trimiterea de scrisori și oferte pentru polițe de asigurarea pentru locuință prin poștă, precum și asigurări de sănătate cadou tot prin plic. (vezi aici)
• Situația de la ASTRA semnalează o problemă mai gravă pentru piața asigurărilor din România, care este cangrenizată, în opinia vicepreședinte ASF, Mircea Ursache, existând și alte companii cu probleme în piață. (vezi aici)
• DNA reține pe președintele ASF în dosarul Carpatica și solicită aviz de urmărire pentru Chițoiu (vezi aici)

Ca multe alte elemente componente ale economiei și societății românești, era predictibil să fie stârnit interesul pentru piața asigurărilor, o piață importantă și cu impact puternic în societatea economică.

În momentul în care ASF a reunit sub o singură umbrelă piața asigurărilor, a pensiilor private și bursa, s-a constituit un centru de putere important, dovedit și prin veniturile pe care această instituție le propune membrilor săi, venituri dealtfel sub lupă de ceva timp și-n presă. 

Industria asigurărilor în România este o industrie cu potențial uriaș, dovadă și interesul unor companii străine de a investi și de a porni business aici în contextul crizei.

Pe de altă parte, companiile deja prezente au ridicat și ridică în continuare problema unei legislații care să permită și să nu împiedice business-ul de asigurări.

Ceea ce se întâmplă cu ASTRA este doar un semnal că lucrurile au ajuns într-un punct critic, chiar dacă poate situația nu este reprezentativă statistic pentru întreaga piață de asigurări (n.n.).

Dar cum mă afectează pe mine, Clientul, toată această poveste?

Dacă privesc în context mai larg, al unei Românii în care Breaking News există la fiecare oră și în toate domeniile, atunci nu mă mai miră nimic și am cel puțin două posibilități: 1. fie ignor prin apăsarea butonului de Off de la telecomandă și folosirea ziarului la împachetarea zacuștii de la bunica, 2. fie îmi declar indignarea pe Facebook sau prin altă modalitate exterioară de exprimare. 

Dacă sunt pățit și mi-am/nu mi-am încasat indemnizația de asigurare de la asigurător, atunci pot doar să salut faptul că mai există ochi deschiși la ce se întâmplă în țărișoara asta, și, colorate politic sau social, se manifestă niște acțiuni cu intenția de a schimba ceva, sper eu, în mai bine.

Managementul finanțelor personale - cu tableta și telefonul?

Managementul finanțelor personale este o sintagmă foarte pretențioasă pentru a aduce la un loc ceea ce intră și ceea ce iese din bugetul personal sau al familiei, și, eventual, ce rămâne.

Adică, +, - și încă ceva.

Toate cursurile și informațiile pe care le vei căuta despre finanțe personale, din cunoștințele mele, te vor instrui, educa și forma să acționezi mai bine asupra fiecărui aspect de mai sus: cum să faci lucrurile să se întâmple astfel încât să intre mai mult în buget, cum să faci astfel încât să nu mai cheltui așa mult și cum și ce să faci cu surplusul care îți poate prisosi.

Unele cursuri îți vor da un nivel de pregătire ceva mai avansată, autându-te să-ți găsești o strategie proprie de management al finanțelor personale în funcție de obiectivele tale pe termen lung, mediu și scurt.

De obicei, toate aceste cursuri sunt urmate de o baterie de instrumente (tools) pe care să le iei și să le aplici astfel încât să poți acționa din prima secundă pentru maximizarea eficienței acestui proces de management financiar. Sunt foarte multe și foarte utile. Este important să le folosiți, atâta vreme cât sunt în concordanță cu felul în care funcționați cel mai eficient.

Există tendința de open source sau de surse gratuite în această epocă a digitalului și internetului, astfel că foarte multe instrumente și informații despre cum să faci aceste lucruri se găsesc în mediul on-line și off-line, iar faptul că device-urile mobile sunt din ce în ce mai prezente în viața tuturor, inevitabil au apărut aplicații și în această zonă de interes uman-social.


Câteva considerente despre astfel de soluții digitale:

A. Cele mai multe dintre aceste aplicații mobile au în vedere o interfață cât mai prietenoasă care să permită o mai atractivă interacțiune cu un dispozitiv care monitorizează activitatea ta financiară în decursul unei perioade anume de timp, având o serie de categorii, după preferințe, și prezentând rapoarte interesante sub aspectul grafic (grafice, pie-uri) asupra datelor introduse.

B. Unele dintre progrămele conectează și conturile bancare, dar și facturile curente, într-un singur loc, pentru a fi mult mai la îndemână centralizarea și managementul acestor date; desigur, se pune întrebarea cât de sigure sunt aceste aplicații, iar acest aspect este foarte important.

C. Există, deseori contra unei sume de bani, soluții ceva mai complexe, care pot trece de aspectul simplist al unui registru contabil mai colorat și mai customizabil la o idee de gestiune integrată, care să aibă în vedere și aspectele de economisire pe termen lung, chiar scopul declarat și proiectat într-un plan de bunăstare, controlabil mai ușor prin astfel de aplicații. Dar, acest gen de management financiar personal se face de cele mai multe ori cu un coach financiar sau consultant financiar dedicat și înseamnă ceva mai mult decât o aplicație pe care să vrei s-o deschizi zilnic.


Unde-s caiețelele și agendele pe care le completam altădată cu toate cheltuielile și veniturile dintr-o lună? Există încă mulți care păstrează acest obicei de a interacționa, și nu numai digital, cu banii lor. Preferă să-i folosească în forma hard, nu cu plăți pe internet sau cu cardul; preferă încă orice formă de suport hard: carnet, agendă, foi la dosar, prin care să fie mai aproape de ceea ce se întâmplă și să păstreze o relație mai personală cu banii lor, deși cunosc destul de bine avantajele și dezavantajele pe care le presupun ambele variante.
Este o chestiune de alegere, atâta vreme cât scopul pentru care sunt folosite este atins.


Tu cum faci? Ce metodă folosești?

Bitcoin - este moneda viitorului?

Ca orice instrument financiar care promite mult sau care stimulează imaginația către oportunități financiare deosebite, Bitcoin-ul a ocupat o bună parte din capetele de știri de anul trecut, și, foarte probabil, va mai continua încă o bună bucată de timp să facă subiect de discuție sau măcar de trafic mediatic.

Știri care anunță câștiguri fabuloase datorate unei inspirații mai vechi legate de Bitcoin, tranzacții cu mașini și case achiziționate cu Bitcoin, evoluții galopante și de-a dreptul halucinante ale monedei Bitcoin, ba chiar fraude spectaculoase, toate aceste elemente fac parte din atracțiile de presă despre moneda Bitcoin pe anul 2013.

Dealtfel istoricul Bitcoin este unul demn măcar de un film de Hollywood, și, deși nu ne-am propus să facem nici măcar un sumar al acestui fenomen interesant, totuși reținem ideea că Bitcoin este asociat cu o nouă valută, o alternativă digitală ce comportă mult mai puține taxe și aduce o serie de alte beneficii foarte atractive.

Deocamdată nu există autoritate de reglementare a acestei monede (avantaje și dezavantaje), iar mediul financiar în general îl respinge, drept pentru care se fac eforturi pentru a nu degenera în spălare de bani sau alte acțiuni ilegale.

Expunerea unei asemenea bombe mediatice a făcut ca mulți oameni de afaceri să dea curs foarte serios monedei Bitcoin, convertind parte din afacerile lor prin ea, în mare parte datorită unor intuiții și asumare de riscuri calculate și mai puțin bazați fiind pe analiză financiară clasică.

Mecanismul de generare electronică a monedei aduce puțin cu jocurile pe calculator (de tip păcănele, sic!). Cred însă că este un reflex la ideea de schimb bani pentru muncă în sensul de schimb bani/bitcoin pentru un altfel de muncă, poate o muncă inteligentă, poate o altă calitate a muncii; dar încă nu există foarte coerent explicat fenomenul acoperirii în natură a acestei monede... Dacă alții pot să pedepsească imprimantele în anumite contexte (în engleză în original, al doilea sic!), de ce oare să nu o poată face și alții cu bitcoin-urile.

Vires in numeris!

Desigur, este mult mai fezabilă ideea de speculă în tot ceea ce generează Bitcoin, ca reflex poate la un sistem financiar care nu mai descoperă șanse reale pentru unii sau poate la un sistem financiar invaziv și restrictiv, un sistem financiar clădit și dezvoltat pe lăcomia care se auto-generează.

Un posibil răspuns la întrebarea din titlu: Da, Bitcoin poate fi moneda viitorului, însă moneda Bitcoin nu rezolvă o problemă, nici măcar dacă devine un instrument financiar curent și real de lucru în economia noastră. Oamenii l-au folosit ca atare, unii s-au îmbogățit, alții au pierdut. Dacă este acceptat, va fi asimilat sistemului, poate reușind să aducă mici influențe benefice în sistem în cel mai fericit caz.



Este oare fiabilă oricărei analize o formă de societatea în care să existe altă formă de schimb decât moneda, adică banii? Deși se cunosc exemple de persoane și chiar de comunități care trăiesc astăzi și coexistă fără a se folosi de bani ca element de monetizare a valorii, implicit a muncii, în acest moment este un efort de imaginație să gândim o planetă întreagă lipsită de instrumentarul ban, efort pe care literatura l-a făcut rezolvând uneori naiv și inocent problemele de fond.




***
Photo Sources: http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/19/Bitcoin-coins.jpg


***

Citește și:

Manipularea bursei

Obiceiul de a gestiona banii

Investim, dar când?

Redefinirea investitorului

Diversificarea portofoliului de investiții