Cât mă costă lunar pensia privată?

Este o întrebare destul de întâlnită în industria financiară. Și foarte pertinentă, atunci când vine vorba de sondarea unui instrument-metodă de administrare finanțe personale, anume este vorba despre planificare financiară. Cu anumită pregătire și ceva mai multă preocupare, planificarea financiară eficace poate fi făcută de către oricine, și, în același timp, pentru a fi și eficientă, poate fi dublată și verificată printr-o persoană profesionistă, un Consultant Financiar de carieră.

Un răspuns simplist și total scos din context ar putea fi legat de oricare din produsele de pensie privată sau asigurare și este indisolubil în concordanță cu disponibilitatea clientului de a plăti o anumită sumă de bani lunar, dar și de specificațiile tehnice ale contractului. Altfel spus, pensia privată te poate costa foarte puțin, dacă ai așteptări mici de la un astfel de instrument de economisire specific.

Un răspuns mai aproape de ceea ce ar putea fi o sesiune de consultanță financiară pe acest subiect, ar putea pleca în primul rând de la contextul mai larg al administrării finanțelor personale în funcție de obiectivele financiare specifice.

Este important contextul personal și social în care se găsește clientul, un anume status financiar și o proiectare a oportunităților de creștere sau de conservare a veniturilor devenind elemente importante ale planificării financiare.

Asta presupune în mod evident că aceste obiective financiare au fost identificate și stabilite în context personal. Obiective pe termen scurt, mediu și lung, raportate la posibilități, disponibilități și proiecte de viitor, ca și la nivelul de așteptări personale. Obiectivele devin priorități, care gestionează urgența și importanța lor în abordarea practică și imediată a clientului.

În categoria obiectivelor pe termen lung se situează de obicei și pensia privată, înțeleasă mai mult ca un supliment la ceea ce statul va mai fi în stare să ofere ca sprijin financiar la vârsta legală a pensionării. Acest obiectiv însă poate fi atins printr-un cumul de soluții: mai multe tipuri de polițe de asigurare, Pilon II sau III, sau alte soluții de economisire pe termen lung.

Nivelul de economisire lunar de acum, pentru ca acest obiectiv financiar - pensia privată - să fie asigurat, poate pleca de la câțiva lei și poate ajunge la câteva sute bune, ori poate mai mult - pentru acei clienți cu nevoi de economisire mai mari. Determinarea cantitativă a sumelor (cost și pensie) este operată de obicei din două direcții: Cât poți economisi pe lună, astfel încât să nu-ți perturbe în mod absolut finanțele lunare? Dar și: Cât îți dorești la pensie, raportat și la nivelul de venituri pe care îl ai luat ca medie, toate acestea traduse în nevoie specifică?

Un factor deloc de neglijat este durata de timp până la vârsta pensionării, evident, cu cât mai mare, cu atât mai interesante arată soluțiile financiare pe care le poți accesa.

Interesant că aproape toți clienții îl percep ca pe un cost, este adevărat, tehnic vorbind, asta este. Însă, atâta vreme cât există o perspectivă de ansamblu corect formulată și bine explicată, acest cost se transformă în economisire activă din partea clientului, iar sensul costului se alterează spre ceva constructiv.


Pe de altă parte, pentru acel profil de client care înglobează și un spirit antreprenorial acut, toate aceste argumente pot fi insuficiente față de atitudinea, puterea și asumarea personală a unui viitor, chiar și atât de îndepărtat. Desigur, viitorul fiecăruia este o problemă personală, care poate ține cont, în același timp, și de soluțiile financiare ale vremii. Este o chestiune de alegere și de opțiune personală.

*****

Te mai poate interesa pe acest Blog, în legătură cu subiectul Pensia privată:

Să ne mai gândim la Pensie?
Pensia privată, update de 2013
Pensiile noastre... de bine, de rău
Crește speranța de viață
Pensia nu mai este ce  a fost - Îmbătrânirea Activă
Învaţă să alegi! Pensia privată, o decizie „tânără”
Bătrâneţea - să ne facem un dar
Independenţă financiară - studiu de caz
Pensiile private şi economia României
Bani albi pentru zile negre. De unde?
2060
Românii economisesc. Ce fac ei cu banii lor? 

Riscuri financiare

Cash-ul, este mai practic decât banca?

Un articol interesant de pe Business Magazin subliniază câteva elemente de maxim impact pozitiv pentru varianta de a ține banii în bancă. Argumentele aduse în discuție:

1. Valoarea banilor în timp scade.
Exemplu: la rata inflației de 5% în 10 ani, puterea de cumpărare scade cu 40%, în momentul de față dobânzile bancare surclasează inflația.

2. Sumele mari în numerar aduc mari complicații logistice.
Exemplu: e greu să cumperi o mașină cu banii cash.

(3). Organizațiile "criminale" folosesc banca, pentru că e mai sigură și pentru că asigură suplimentare sporite. Oare de ce oamenii de rând nu ar folosi băncile?

*****

Fiind o perioadă de micșorare a volumului de intrări în orice domeniu, și în bancă de asemenea, este cumva firesc să existe confirmări și reactualizări a încrederii populației în diferitele instrumente financiar-bancare, cu atât mai mult cu cât situația Ciprului a ridicat anumite întrebări în ceea ce privește instituția băncii.

Oamenii nu mai știu pe de-o parte cum să mai găsească un nou loc de muncă pentru a-și mări veniturile, iar pe de altă parte încep să aibă îndoieli în ceea ce privește tot ceea ce cunosc despre finanțe personale. Oricât de mult s-ar strădui, parcă nu mai este destul, parcă nu mai sunt soluții, banii doar ies din conturi, sau cel puțin cu o mai mare frecvență.

Lăsând la o parte ultimul dintre ele, argumentele de mai sus, privitoare la bancă, sunt pertinente la o primă evaluare în defavoarea cash-ului. Dar doar atât. Există alte metode de păstrare a banilor poate mai utile și mai eficiente decât banca și a ei dobândă, corelate cu nivelul de implicare, și cu cel de așteptare, al clientului.

De altfel, o analiză simplă a situației dobânzilor, dovedește că în 2 ani de economisire a 250 RON lunar, dobânda efectiv încasată este mai puțin decât economisirea pe o lună (articol sursă aici).

Așa că, în funcție de nevoia specifică și precis identificată în ceea ce privește banii și finanțele personale, se pot căuta și alte variante de gestionare a banilor proprii. De la asigurări și până la fonduri de investiții, de la imobiliare și până la afaceri personale, există o serie soluții la situații și nevoi financiare diferite. Toate acestea exclud cash-ul ca metodă în sine de administrare a finanțelor personale.

Este cunoscut faptul că banca este o opțiune de a folosi banii în deplină siguranță, de a face anumite plăți curente, de a transfera bani, de a schimba bani în monedă străină. Însă, rareori în bancă, și doar în condiții foarte speciale - însemnând în primul rând un volum foarte mare  - , banii pot fi folosiți pentru a produce alți bani.

De aceea este important ca informarea în ceea ce privește finanțele personale să fie făcută prin profesioniști în domeniu financiar, de preferință din 2-3 surse și cu experiență demonstrabilă.
(Despre Consultanță Financiară câteva articole pe acest blog)

Astfel că răspunsul final nu poate fi dat unilateral decât în funcție de situația specifcă, dar în general cash-ul nu este mai practic decât banca pentru administrare finanțe personale.

***

Poate ar fi important să te întrebi: Când ai fost ultima dată surprins nepregătit de o situație care implică domeniul financiar al vieții tale?

Ai un expert din domeniul financiar în anturajul tău? Când ai stat de vorbă ultima dată cu Consultantul tău Financiar? Cu un Contabil? Cu un Jurist? Cu un specialist în Fiscalitate?

Cum îți pregătești etapele următoare ale vieții tale din punct de vedere financiar?