Image courtesy of by cooldesign at FreeDigitalPhotos.net
(Updated Section)
Cei mai mulți clienți cu care mă întâlnesc, îmi mărturisesc cu
oarecare amărăciune și resemnare, uneori
chiar ură, că nu mai apucă pensia.
Decizia Guvernului de a reduce contribuția de la 5,1 % la 3,75% (conform legii,
trebuia majorată la 6%) va duce invariabil la pensii mai mici în viitor, cu un
procent semnificativ, se evaluează că în multe situații ele vor fi mai mici
chiar cu 20%.
Pe fondul măririi numărului
de contribuabili la Pilonul III în 2017, constatăm un
trend sănătos în fond de asigurarea veniturilor la pensii prin variante
alternative celor legiferate de Statul Român, ceea ce este un lucru elementar
de asigurare a unei igiene financiare în bugetele familiei pe termen lung.
Este mai bine să găsim variante de economisire și investiție,
acolo unde este cazul, întrucât ceea ce facem
pentru noi prin puterile noastre devine mult mai solid decât ceea ce se
poate rezolva prin instrumente sociale și publice.
Pe de altă parte, îndrăznesc să cred că nu vom pleca chiar toți din țărișoara asta frumoasă și că se mai
poate visa și construi un trai decent și pentru noi și pentru generațiile
următoare, chiar dacă multe elemente actuale vin să ne contrazică.
Consider că putem depăși idealul celor plecați din țară de a
câștiga 100.000 EUR și să revină în țară pentru a-și construi o casă cu acești
bani.
Realitatea de astăzi spune că speranța de viață a crescut, vârsta
reală de pensionare s-a mărit, iar ceea ce spun multe organisme internaționale este
că pensionarii reprezintă o problemă
financiară crescândă pentru viitor. S-au creat fel de fel de modalități de
a reintroduce pensionarii în activitate, în sensul de a face o muncă productivă
societății și de a elibera parțial de povara financiară guvernele.
Image courtesy of by Jaime_Crespo at FreeDigitalPhotos.net
Spuneam într-un articol mai vechi că a nu trăi cu sentimentul că suntem povară pentru cei dragi poate fi un
argument destul pentru a începe să facem ceva pentru noi și pentru ei implicit.
Astfel că pensia nu mai este ce a fost până de curând,
adică grija de nepoți, călătorii de relaxare sau preocuparea către unul sau mai
multe foste recuperabile hobby-uri. Devine o chestiune de supraviețuire financiară.
Cred că aspectul acesta îi îngrijorează și pe clienții mei.
Iar când discutăm despre pensie, Pilonul III începe să fie o
soluție tot mai utilă și uzitată, întrucât nu depinde de stat, contribuția
poate fi făcută și de angajator și de angajat, maxim 15% din venitul brut. Iar
dacă ținem cont și de deductibilitate fiscală în limita a 400 EUR, chiar devine
o opțiune importantă.
Poate încă nu știați, dar s-a înființat și Asociația pentru Protecția Participanților din Sistemul de Pensii
Private, cu rolul declarat de a "promova interesul general sau
specific al participanților la fondurile private de pensii, favorizând creșterea
transparenței legate de funcționarea fondurilor de pensii administrate
privat" (articol sursă aici).
Foarte interesant rămâne și aspectul legat de randamentele fondurilor care precizează că ele trebuie să situeze
în media pieței, cerința expresă fiind de a nu se situa sub media pieței mai
mult de 4 trimestre, altfel administratorul de fond de pensie este dizolvat,
urmând ca participanții să fie transferați la un alt administrator capabil să
genereze aceste randamente. Acest mecanism este util și dinamic în controlul
parțial al unui venit la pensie.
Am primit și întrebarea: cât mă costă pensia privată? Am scris un articol în care am dat câteva răspunsuri.
Revin cu o precizare care scapă în context de multe ori: Când
gândim strategic la pensie, este important să punem în balanță cât mai multe
opțiuni pe care le putem accesa, nu doar clasicele pensie de stat, pilon II,
Pilon III sau așa zis-ul Pilon IV; orice alte investiții, terenuri, afaceri pot fi considerate opțiuni alternative și cumulative în același timp. Totul depinde de
planificarea financiară pe termen lung pe care este bine să o avem toți în
vedere și s-o actualizăm ca strategie periodic.
Pentru a preîntâmpina parțial efectele pe care le vedem
manifestându-se deja legate de pensiile mici, Educația Financiară ca disciplină de studiu în școli ar putea fi un
element care să ridice conștientizarea și în rândul părinților și să planteze o
anumită atitudine față de bani și ceea ce pot face ei în viața noastră cea de
toate zilele și pentru cei mici.
Câteva sugestii preluate de la alții care au învins sistemul sunt de luat în calcul: un stil de viață modest,
investiții în imobiliare, împrumutul ponderat de la bănci, activitate continuă,
grija față de sănătate, economii și investiții conservatoare, sunt doar câteva
principii care pot sprijini o strategiede pensionare.
Un subiect deloc de neglijat este și periodicitatea crizelor financiare, care impactează în mod evident
orice planificare financiară. Iar când aceste crize sunt dublate de o criză
personală legată de bugetul familiei, lucrurile pot scăpa de sub control.
Obligatorii sau facultative, aceste metode de economisire
facilitate prin reforma pensiilor contribuie în mod activ la educabilitatea
financiară a contribuabilului român.
Ce poți face pentru pensia
ta?
În primul rând trebuie să găsești o variantă prin care să poți
economisi măcar 100-200 RON pe lună. Cum îi vei folosi? Este o întrebare utilă
și te va face să evaluezi fiecare opțiune disponibilă, ba chiar poți deveni
creativ în căutarea unei soluții în care crezi și care are șanse reale de
reușită.
În al doilea rând trebuie să-ți construiești Strategia pentru
pensie:
Pensia de Stat, nu prea ai cum s-o eviți, dacă încasezi bani în
România.
Pilon II și Pilon III, pentru sunt cele mai la îndemână soluții și
cele mai reglementate. Aici te pot ajuta eu, dacă îmi soliciți sprijinul.
Variante alternative complementare: investiții bine gândite,
proprietăți, imobiliare, afacere de familie.
Ce poți face pentru
angajații și colaboratorii tăi?
În primul rând, dacă îți aloci buget pentru motivarea lor și cauți
o soluție să îi ajuți și cu pensia, poți să contribui și tu pentru ei,
deductibil până în 400 eur.
În al doilea rând, dacă nu-ți poți permite, poți organiza o
întâlnire în care vin băieții de la pensii și fac o prezentare despre sistemul
de pensii și sănătate și ei vor putea contracta independent de tine, angajator,
dar vei rămâne cu sentimentul și tu și ei că ai făcut ceva pentru ei.
Aici pot să te ajut eu, cu asta mă ocup, organizăm seminarii de acest fel, finanțate în întregime de noi, tu doar îi anunți și ne pui la dispoziție o sală în care să discutăm cu ei.
Dă-mi un semnal pe mail, comment, LinkedIn!
Aici pot să te ajut eu, cu asta mă ocup, organizăm seminarii de acest fel, finanțate în întregime de noi, tu doar îi anunți și ne pui la dispoziție o sală în care să discutăm cu ei.
Dă-mi un semnal pe mail, comment, LinkedIn!
*****
Despre pensie pe acest blog:
Iar despre economisirea alternativă, câteva idei:
***Acest articol a fost updatat în Februarie 2018
Despre autor:
Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com
