Managementul Riscului: Cum? Când? Beneficii

“Salut! Cum îți merge?

Bine, Mulțumesc! Mai bine decât mă așteptam!

Ai auzit ce s-a întâmplat la firma colegului nostru? Cum a fost oare posibil așa ceva?”

Image courtesy of by Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

Poate că mai departe subiectele vor veni din zona legislației, crizei economice sau a competiției. Indiferent de acestea, riscurile asumate sau neidentificate la timp sunt cele care vor fi vinovate de asemenea dialoguri.

De cele mai multe ori antreprenorii își asumă foarte multe riscuri și nu dintre cele mai mici, având ca mobil/motivație succesul în forma lui absolută, obținut, evident pe drumul cel mai scurt.

Știați că există modalități de a optimiza rețeta de succes a oricărui antreprenor, astfel încât lucrurile să fie îmbunătățite, procesele eficientizate, iar obiectivele atinse? Poartă numele sofisticat de Managementul Riscului.

În acest articol:

Cum funcționează?

Când trebuie folosit?

Cine să conducă un Proces complet?

Un Management al Riscului în cazul investitorilor?

Beneficii

Cred că l-aș întreba pe unul din managerii de mai sus așa: Cum arată binele tău? și încă mai mult: Cum ai vrea să fie mai binele tău?

Binele în business este ușor de creionat și este de obicei o listă cu câteva elemente de bază, printre care: profit, cotă de piață, creator de valoare. Mai binele poate să fie de fapt planul pe termen mediu și lung, extindere, diversificare.

Mai apoi, l-aș mai întreba pe același manager: Ce-ar putea interveni ca să nu mai fie bine? De fiecare dată se întâmplă la fel, fiecare dintre ei face o pauză reflexivă și revine cu o altă listă de elemente care pot impacta business-ul în mod negativ, de această dată o listă mult mai consistentă și mai acrivist formulată.

Riscul se transformă dintr-un element neutru în ceea ce este prin capacitatea de a relaționa cu o situație ideală sau cu una dată. Din acel moment se referă direct sau indirect la o persoană, companie sau grup și activitățile lor sau situațiile în care se găsesc. Prin urmare, acest element neutru capătă valența de a determina rezultate într-un fel pozitiv sau negativ, chiar indiferent de conștientizarea sau nu a acestui lucru.

Dacă ceva se întâmplă și impactează negativ un context, se numește risc.  Iar demersurile coagulate pentru ca aceste evenimente să impacteze mai puțin sau deloc pot fi subsumate Managementului Riscului.

Câteva întrebări mari despre Managementul Riscului

I. Cum funcționează Managementul Riscului?

Un proces popular și simplificat poate decurge astfel:

1. Pune mâna pe risc, adică identifică-l în forma care creează impact cuantificabil în proiectul tău.

Dacă se întâmplă ceva și se diminuează câștigurile? Dacă apare ceva neașteptat și scad vânzările? Dacă intervine o modificare legislativă și afectează tot antreprenoriatul românesc?

Există metode consacrate de identificare a riscurilor dintr-un context precizat de business, poate și pentru că Riscul în business este probabil mult mai uzat ca în viața personală. Există mult mai multe resurse și indicatori identificabili, care să se concretizeze, în final, în profit. Câteva metode de bază presupun: brainstorming, liste de riscuri (vezi pe acest blog: Riscurile la nivel mondial pentru 2013), experții din domeniu (Bancherii se tem).

2.Vorbiți aceeași limbă despre Riscuri, adică implementați un proces coerent de comunicare pentru a fi conștienți în egală măsură de aceste Riscuri.

Cum impactează riscul identificat fiecare nivel al organizației? Este el definit la fel în toate aceste contexte? Ce ar trebui precizat astfel încât să existe o înțelegere comună a acestui risc specific?

În funcție de dimensiunea organizației, acest proces de comunicare se poate face cu o anumită periodicitate sau ca eveniment special creat, folosindu-se toate mijloacele obișnuite de comunicare ale organizației.

3. Cântăriți Riscurile și găsiți raporturile de cauzalitate dintre ele, acolo unde există, evaluați impactul și frecvența lor.

Cât de puternic se simte efectul riscului? Ce nivele sunt mai puternic afectate? Cu ce frecvență apare acest risc?

Scalarea riscurilor în raport cu alte riscuri poate să genereze o ierarhizare a acțiunilor ulterioare și o dozare a resurselor interne pentru a rezolva efectul riscurilor în organizație.

4. Fiți creativi cu răspunsurile la Riscuri și alcătuiți scenarii de răspuns, dar și cu măsuri de prevenție.

Răspunsurile pot însemna: eliminarea Riscului prin eliminarea cauzei riscului, Acceptarea sau asimilarea Riscului prin planuri de acțiune specifice și Transferul Riscului, de obicei printr-o asigurare sau altă formă de transfer.

5. Monitorizare Riscuri și Indicatori de Risc.

În urma acestui proces, se vor fi identificat și indicatori cheie de risc, ce trebuie urmăriți pentru a schimba starea de re-acțiune față de un risc, dacă acesta se alterează în timp.

Elementul de Acțiune se regăsește continuu în acest proces simplificat. Fără acțiune, Managementul Riscului nu are sens.

II. Când trebuie folosit Managementul Riscului?

Când? Unde? Adică, În ce situații? Orice antreprenor pățit va răspunde că un Proces de Management al Riscului este util să fie făcut la început și periodic.

Ori de câte ori începe un proiecte de anvergură, se impune și o analiză aprofundată de risc, un Management al Riscurilor exhaustiv, pentru a cunoaște cât mai multe aspecte și a putea fi pregătit. Procesul în sine este o abordare sistemică ce extinde, prin mijloace specifice, imaginea de ansamblu asupra riscurilor și oportunităților din proiect și din afara lui.

Managementul Riscului face ca partea de acțiune din orice proiect să se facă pe un fundament care asigură rezultate de calitate proiectului în timp util și cu costuri controlabile, ceea ce înseamnă proactivitate în mod profesionist.

III. Cine să conducă un Proces complet de Managementul Riscului?

Este destul de simplu de intuit că profesioniștii pot face ca rezultatele să apară mult mai repede, iar lucrurile să capete sens în context mult mai eficient. Este bine să fie un Consultant de Risc sau cineva care a fost pregătit și certificat pentru acest tip de procedură.

Doar nu v-ați încredința afacerea pe mâna cuiva pe care nu-l cunoașteți și nu-i apreciați contribuția la business-ul dvs?

Există și oameni de asigurări care pot oferi consultanță de risc, peste mandatul de asigurări.

IV. Un Management al Riscului în cazul investitorilor?

Fără îndoială.

Am observat însă câteva aspecte și acestea se verifică periodic în cazul investitorilor în fonduri precum cei cu polițe de asigurare cu componentă investițională de tip Unit-Linked:

Când este vorba despre banii lor, oamenii apreciază și evaluează riscul doar în măsura în care îi afectează direct, adică doar dacă se concretizează într-o amenințare cu impact financiar asupra contului lor în mod direct.

Din acest motiv, Percepția asupra riscului este, din păcate, un aspect subiectiv, el însemnând lucruri diferite pentru persoane diferite în situații similare.

Astfel, că o informație cu impact economic într-un anumit domeniu care poate fi monetizat este ignorată tocmai din acest motiv, iar valorizarea informației în contextul mai larg al unui portofoliu o poate face mai eficace un Consultant.

Atitudinea la risc depinde de suma investită și de valoarea ei în contextul economic propriu clientului: educație financiară, practică economică, viziune asupra vieții.

Este vorba despre toleranța la risc, adică despre cât ești dispus să pierzi pentru a avea șansa de a câștiga mai mult. Dacă un risc este identificat și impactul său este imediat, atunci există reacție emoțională la risc. Dacă riscul se încadrează în altă categorie decât cu impact imediat direct asupra contului, atunci este întâmpinat cu o indiferență relativă.

În concluzie, Ce beneficii pot avea când folosesc un Management al Riscurilor?

1. Plus-valoare adusă de Consultanții de asigurări, care operează zilnic cu diferite riscuri asigurabile și pot să-și “upgradeze” calitatea serviciilor prin Consultanța de Risc și  Managementul Riscului, mai ales că pot identifica și riscuri care nu sunt transferabile unei polițe de asigurare, dar care au impact în business-ul clienților.

2. Strategie eficientă și eficace. De ce? Pentru că face ca o decizie de business să fie bine fundamentată și pentru a putea mai apoi planifica eficient și eficace, ghidând execuția și controlul și creând o imagine de ansamblu completă și incluzivă.

3. Este o modalitate de specializare prin situarea în context și nu prin independentizarea domeniului de activitate, element care poate crea cel puțin 1 avantaj competitiv. Elementele din jurul nostru sunt interconectate și atunci când ceva se întâmplă undeva, există o posibilitate de a impacta și activitatea de bază, dacă nu direct și imediat, în mod indirect și pe termen mediu sau lung. O disciplină de lucru care include Managementul Riscului poate să însemne capacitatea de a avea un ROI mai bun decât alte business-uri.

4. Cu ceva vreme în urmă am scris o postare (Este vorba despre bani) în care aminteam despre ce este activitatea unui Consultant Financiar sau despre ce ar trebui să fie și am primit un comentariu, pentru care sunt recunoscător, care mi-a pus în vedere o atitudine pe care am întâlnit-o nu foarte des, însă cu o anumită regularitate; încerc o parafrazare: întreaga economie este construită pe ideea de lăcomie.

Ceea ce cred că poate face Managementul Riscului este să ofere un instrument eficient pentru a putea atinge obiective precise, mai ales în contextul în care însăși economia poate fi considerată un risc al său, tocmai pentru că există un punct de plecare identificabil al acestui risc.

Ce-ți trebuie ca să fii fericit? Îți merge business-ul ca “pe roate”, acasă toate bune, ai timp de toate pasiunile și hobby-urile tale? Dar, Ce te face nefericit? Angajați nemotivați, facturile prea multe, stres? Esența sumei răspunsurilor este “Riscul”, iar gestionarea acestuia prin Managementul Riscului devine o uzanță necesară, întrucât spune o axiomă a Managementului că ceea ce nu se măsoară, nu poate fi controlat, iar ceea ce nu este cunoscut, nu poate, cu atât mai mult.

Te provoc să-ți dai răspuns la cele două întrebări de la începutul articolului:

1. Cum arată „binele” tău?

2. Ce ar putea interveni astfel încât să nu mai fie „bine”?

Și te provoc să ne împărtășești concluziile tale într-un comentariu mai jos!

Despre acest subiect, te invit să mai descoperi pe acest blog:

"Riscul este ceva pozitiv!"

Dispersia Riscului

Rişti mai puţin şi câştigi după implicare

Strategia de Investiții și Controlul Investiției

Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese, monitorizare rezultate financiare și managementul riscului.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Strategia de Investiții și Controlul Investiției

Image courtesy of pannawat at FreeDigitalPhotos.net

Ai bani de investit în Fonduri, printr-o Poliță de Asigurare cu Componentă Investițională. Cum îi faci să crească? Nu poți să influențezi Fondul, cu atât mai mult piețele financiare. Asta dacă nu ai câteva sute de miliarde de EUR.

Atunci, se pune problema, Unde Ai Tu Controlul Investiției Tale?

De fapt, nu este atât de complicat pe cât pare. Trebuie să știi în ce te bagi, să poți acționa proactiv și să vrei să reacționezi în timp util.

De la început îți spun că vei avea fibrilații (cel puțin nu stricto senso) când piețele fierb, chiar dacă ți-ai dezvoltat o Strategie de Investiții bună. Însă a vând o Strategie de Investiții care funcționează, vei dispune de o rețetă care să stabilizeze fibrilația rapid și eficient.

Să ne înțelegem, odată investiți banii, nu poți evita riscurile, ci doar poți gestiona efectul acestora.

Deci?!

Cine?

Investitorul este și cel care pune banii la lucru pentru un proiect argumentat și cel care dă lovitura într-o afacere și se retrage în glorie. O investiție calculată și un rezultat pozitiv sărbătorit cum se cuvine, acestea sunt elemente parte din viața celor mai mulți investitori. Însă există Investitori de carieră care, dezvoltându-și în timp o Strategie eficientă de Investiții, continuă să fructifice oportunitățile de piață.

Ce?

Strategia de Investiții reprezintă harta pe care o avem în fața ochilor în planificarea și alegerea drumului și a rutelor ocolitoare în ceea ce privește călătoria de investiții. Este partitura de pe care se interpretează magistral și de fiecare dată altfel această simfonie a piețelor financiare. Este rețeta celei mai reusite prăjituri a unui Masterchef, pe care o poți pune în platou în atâtea feluri.

Strategia presupune acțiunea care s-o implementeze, iar acțiunea subsumată principiilor Strategiei creează plus valoare contului. Strategia de Investiții răspunde în mod satisfăcător celor 2 întrebări: 1. Cum minimizăm riscurile?, 2. Cum maximizăm oportunitățile?

De ce?

Există o tendință în rândul clienților de asigurare, și anume: odată făcută polița, contul este lăsat în inerție și evoluția piețelor financiare dictează investiția, de multe ori defavorabil. O Strategie de Investiții coerentă și sănătoasă va aduce la masa discuțiilor pe client și pe consultant pentru a remedia unele deficiențe și pentru a uza de unele drepturi care pot influența pozitiv contul investitorului.

Cum poți alcătui o Strategie de Investiții eficace și eficientă pentru polițele cu componentă investițională și cât de sigură și corectă poate fi ea și, mai ales, cum poți gestiona această situație complexă?

Într-o postare anterioară aminteam de câteva din cele mai importante sfaturi de care poți ține seama când ai sau vrei să ai un asemenea instrument financiar. Dintre acestea, Strategia de Investiții este de departe un element definitoriu unui investitor de carieră și include Profilul de Risc, Experiența și Așteptările investitorului.

Pentru a stabili în mod cât mai corect Strategia de Investiții, este util să ții cont de situația ta reală, evaluată onest și cu multă atenție. Mai întâi, ce nevoi financiare neacoperite există, apoi ce disponibilități financiare și în ce formă există, poate în concluzie care este nivelul unui confort financiar constructiv. Cu titlul de acțiune suplimentară, poți analiza și ce potențial de surse și resurse vei accesa în plus de ceea ce deja ai, pentru a-ți atinge  aceste obiective. Analiza aceasta are în vedere toate intervalele de timp relevante și toate aspectele cu impact financiar în bugetul familiei. Un task foarte important, rezolvat în colaborare cu Consultantul tău.

Cât?

Astfel se desprinde în mod natural întrebarea: Cât să investesc? Decizia asupra sumei de investit, de obicei, se conturează după aflarea tuturor informațiilor care țin de tabloul investiției. Se ține cont de determinanții cantitativi: investiție pe termen scurt, mediu sau lung, banii toți odată sau în tranșe la intervale de timp, momentul efectiv al investiției. Și se exclude investirea banilor de care nu dispune clientul, precum împrumuturi, bani alocați altor nevoi. 

De asemenea, poți ține cont de un alt principiu de investiție, să nu investești mai mult de 10% din ceea ce câștigi. Dacă banii aceștia ar fi pierduți, nu ar duce la destabilizarea bugetului personal și, în același timp, suma să cointereseze atenția. Dacă riscul asumat este prea mare, atunci tendința de a reacționa emoțional este mult augmentată, adică duce la panicare rapidă și exit în momente nepotrivite.

Dealtfel, scopul oricărei investiții devine pe termen lung crearea unui venit pasiv destul de consistent pentru a prelua efortul financiar din activitatea curentă.

Când?

Când e mai bine să investești? "Acum" este răspunsul corect, “ieri” ar fi fost bine, “mâine” este prea târziu. Mai onest, când știi destule despre investiția ta astfel încât să poți controla ceea ce se întâmplă pentru a anticipa corect următoarea mișcare. Când ai destule pârghii și instrumente prin care poți să controlezi ceea ce se întâmplă în fiecare fază a investiției tale.  

O chestiune esențială este sincronizarea cu oportunitatea, adică prețul activului este mic, analiza argumentează trend de creștere, acțiunea se petrece în timp util. De obicei, un consultant atent și cu experiență poate sublinia momente potrivite, variabilele fiind foarte multe, însă o Strategie bună poate surclasa o perioadă cu volatilitate.

Factorul Timp este cel care dă coerență Strategiei de Investiții, întrucât cele mai multe strategii se fac ținând cont de termene medii, lungi și foarte lungi, soluțiile fiind construite ținând cont și de aceste elemente.

Cum?

Motorul din spatele unei Asigurări cu componentă investițională este fondul de investiții, care va da expresie randamentului contului tău. Dincolo de un mecanism eficientizat și un număr și volum mici de taxe, câțiva parametri sunt esențiali: administratorul, mărimea și moneda Fondului, tipuri de active, dispersia riscului,  istoricul fondului.

Prospectul fondului oferă toate informațiile utile unei analize aprofundate: tip de fond, active, riscul asumat, componență, istoric, premii, și alte elemente care sprijină decizia de a investi. De obicei, prospectele fondurilor în variantă redusă sunt publice și gratuite și sunt suficiente pentru o decizie informată de investiție.

Un element de impact este administratorul de fond, prin experiența și rezultatele furnizate în timp creând un context potrivit pentru evoluție pozitivă a fondului. Câteva repere istorice de care se ține seama când este evaluat un fond sunt: crizele financiare, elemente de impact asupra economiei mondiale sau local-regional.

De obicei clientul investește în domeniul/aria/industria despre care are cunoștințe aprofundate sau cel puțin un interes deosebit pentru principalele participații ale fondului. Acest lucru este foarte util în înțelegerea unor mecanisme de macroeconomie care pot influența într-un sens sau altul randamentul fondului, implicit al contului.

Cum minimizăm riscurile și cum maximizăm oportunitățile? 

Un răspuns complet poate nu există, ci doar în contextul specific fiecărui client este mai justificabil decât altul. Acest lucru nu înseamnă însă o medie universală, astfel că un singur răspuns este evident: acțiunea. Riscurile controlabile în efect și nu în cauză țin de evoluția negativă a fondului sau de dinamica evoluției fondului, acestea fiind determinate de evoluția piețelor financiare. Oportunitățile țin de mărirea contului când apare un preț bun al unui alt activ și conservarea câștigului acumulat în perioade de volatilitate crescută și trenduri incerte. 

Minimizarea riscurilor și maximizarea oportunităților se face prin uzarea de drepturile contractuale de a schimba fondurile prin transfer sau redirecționare, drepturi în general comune pentru majoritatea contractelor de tip Unit Linked.

Așteptările unui investitor sunt determinate de nivelul de educație financiară pe care l-a atins, cumulat și cu experiența practică de investiții care modelează covârșitor acest aspect. Așteptările presupun capacitatea de reacție pe scădere, determinat de factori sociali, psihologici, culturali care țin de context. De asemenea, există un nivel de așteptare legat de randamente medii pe clasa de active accesată prin investiție, care duce investitorul în zona de apetit/toleranță la risc.

Experiența de investiție. Întreabă orice proprietar de afacere și-ți va argumenta că cea mai bună investiție este în business-ul său, în ceea ce cunoaște intim: mecanisme și desfășurare reală. Este evident și firesc să susții cu entuziasm și convingere despre ceea ce cunoști practic cel mai bine: costuri și venituri, profituri și potențial.

Cu cât mai aproape de învestiție vei fi în ceea ce privește cunoștințelor și a interesului manifestat, cu atât mai mult îți vei mări șansele de a face bani.

  

Profilul de risc, care evaluează toleranța la risc sau apetitul la risc, este legat de volatilitatea contului și de capacitatea investitorului de a gestiona emoțional-rațional situația. În situația contractelor în discuție, alcătuirea profilului de risc va diferenția între opțiunile inițiale de investiție, mai precis în ce fonduri/programe se vor duce banii. În general, opțiunile sunt limitate ca număr, astfel că studierea lor este facilă, iar decizia de investiție poate fi de asemenea facilă. 

Există multe variante de Profile de Risc, iar cele mai multe leagă acest profil de Experiența anterioară de investitor.

Cât de sigură este o Strategie de Investiții?

Un răspuns general valabil nu cred să existe, poate niște rețete particularizate unei industrii sau perioade istorice. Atunci când se ia o decizie de investiție, Strategia o va ancora mai bine în realitatea investițională și va oferi mai multe șanse ca decizia să fie cea corectă pe termen mediu și lung

O Strategie de Investiții eficace și eficientă este o planificare analitică și complexă, care produce rezultate în timp predefinit și este un element viu și ajustabil. Pentru începători și pentru investitorii conservatori, este bună o abordare conservatoare a investiției, pentru familiarizare și pentru dispersie a riscului pe mai multe tipuri de active.

Investiția nu presupune pasivitatea nici măcar în formă nuanțată, ci presupune acțiune spre a găsi pârghii de a influența rezultatul final. Cu cât face mai des și mai atent acest lucru, cu atât mai mult investitorul devine mai sensibil la mișcările din piață. Devine astfel mai capabil și mai încrezător în a anticipa anumite mișcări pe care le poate transforma în oportunități pentru el, își dezvoltă flerul de investitor.

Pentru o aprofundare a subiectului de mai sus poți citi și din alte surse:

http://www.investopedia.com/

http://www.bvb.ro/

Tu ce surse folosești? 
Lasă un comment cu ele pentru a ne îmbogăți cu toții cunoștințele și experiența de investitor.

*******

Postări cu subiecte similare sau complementare:

"Riscul este ceva pozitiv!"

Top 10 sfaturi pentru a face Profit prin Asigurările cu Componentă Investițională

Dispersia Riscului

Investițiile prin polițe de asigurare sunt neimpozabile

Fondurile de investiție ale Asigurărilor de tip Unit-Linked

Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese și monitorizare rezultate financiare.


Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com

Top 10 sfaturi pentru a face Profit prin Asigurările cu Componentă Investițională

Image courtesy of Sujin Jetkasettakorn at FreeDigitalPhotos.net

Știați că există pârghii prin care cine deține Asigurări cu Componentă Investițională poate maximiza randamentele conturilor sale, chiar în perioadă de criză financiară?

Acest tip de asigurări de viață (Unit-Linked) sunt construite astfel încât  partea investițională să ofere oportunități de a-ți proteja contul de scădere, dar și de a-l crește împreună cu evoluția pieței financiare. Mecanismul de funcționare, Drepturile date de contract și Interesul către macroeconomie sunt elementele care stau la baza obținerii de profit prin Administrarea profesionistă a acestor contracte.

O privire de ansamblu asupra investițiilor ține cont, în primul rând, de Profilul de investitor marcat de Apetența la risc, Așteptările, Experiența și Implicarea clientului și abia mai apoi de Companie, Consultant și Componenta de investiție din Poliță.

1. Strategia de Investiție 
2. Mecanismul de Funcționare 
3. Drepturile contractuale cu efect în Contul de Investiții
4. Cunoștințele de investitor 
5. Consultanță profesionistă 
6. Influențarea Randamentul Contului  
7. Investițiile și rațiunea 
8. Analiza costurilor
9. Clauzele Medicale 
10. Reconsiderare exit

1. Mai întâi, alege o Strategie de Investiție care să se potrivească Profilului de Risc, Așteptărilor și Experienței tale de Investiții.

Experiența ta de investitor cântărește foarte greu în strategia de investiție pentru că setează modul în care vei interacționa cu această investiție. Te ajută experiența anterioară a unei investiții de oricare natură: Business personal sau Brokeri de investiții,  pentru înțelegerea facilă a Mecanismului de Investiție.

Profilul de risc îți va da o orientare către Fondurile de investiții care se mulează cu stilul tău de viață și cu asumarea unor decizii financiare importante. Așteptările tale legate de evoluția contului vor fi puse în context, integrând experiența și cunoștințele tale în domeniul investițional și profilul de risc.

Toate sunt corelate și cu situația financiară actuală cu impact direct asupra Fondurilor, dar și cu strategia pe termen mediu și lung asumată sau revizuită. Diversificarea portofoliului de investitor este o idee ce produce profit în situații incerte sau de volatilitate crescută pe piețele financiare și în același timp o bună strategie de început.

2. Este absolut necesar să cunoști Mecanismul de Funcționare al Asigurării de Viață cu Componentă Investițională pe care ai achiziționat-o. În principiu, tu vii cu o sumă de bani și compania de asigurări îți pune la dispoziție variante de programe sau fonduri de investiții cu Prospecte diferite. Există de obicei o taxă inițială, Diferență preț vânzare/cumpărare, cu restul de bani se achiziționează Unități de Fond, în varianta agreată.

Cine este implicat? Ce instituții vor fi prezente la investiția pe care tocmai ați început-o: Compania de Asigurări, Administratorul de Fond, ș.a.? În ce se investesc banii tăi? Programe de Investiții sau/și Fonduri de Investiții? Care este circuitul banilor? Ce se întâmplă cu ei de când trec din contul bancar în poliță și invers? Termene de investiții? Când se investesc efectiv banii și în ce condiții? Care sunt costurile fixe și cele ocazionale? Simplificat, banii care vor merge în investiții sunt pretabili de anumite cheltuieli procentuale sau fixe, care influențează contul cu o anumită periodicitate. 

3. Ai prin Contractul de Asigurare semnat câteva drepturi cu efect în Contul de Investiții, printre ele cele mai importante sunt Dreptul de a face Transferuri (gratuite) între Fonduri și Dreptul de a Redirecționa Prima de Asigurare.

Dreptul de a face Transferuri (gratuite) între Fonduri îți dă posibilitatea de a-ți schimba Strategia de investiții pe termen scurt, prin accesarea unui alt fond de investiții cu potențial de creștere. Acest lucru se face prin vinderea/cumpărarea Unităților de Fond deținute la un moment dat și este de obicei gratuită de 2 ori pe an.

Dreptul de a Redirecționa Prima de Asigurare înseamnă adăugarea unor Fonduri noi în Strategia de Investiții, păstrând în același timp și strategia inițială. Poți face uz de acest drept când apar noi oportunități în piață și, de asemenea, este gratuit de 2 ori pe an.

4. Obligațiile, care nu țin de Condițiile Contractuale, dar care sunt esențiale se referă la o constantă Educație de investitor din toate sursele relevante și accesibile. A te informa despre evenimentele care au impact în evoluția fondurilor și contextele care duc la aceste evenimente devine o activitate continuă și de durată. Studiază cum au reușit cei mai de succes investitori, ce strategii au aplicat, ce principii de viață au avut, ce practică de investiții au folosit.

Sursele de informare pentru investitori evoluează și inovează continuu, astfel că este utilă orice formă de informații financiare apelate cu discernământ și dorință de acțiune. Site-urile multor companii conțin informații de bază pentru investitori, unele chiar mini-cursuri gratuite pentru o introducere în domeniul investițiilor financiare. Informațiile specifice legate de investiția ta vor fi însă particularizate alături de Consultantul tău Financiar și de compania prin care investești în polița de asigurare.

5. Solicită consultanță profesionistă Consultantului tău și stabilește un program de service și acest element poate fi decisiv în evoluția investiției tale pe termen mediu și lung. Consultantul Financiar poate veni cu experiența de investiții a companiei, la care adaugă experiența proprie de administrare a unui portofoliu de investitori și cu interesul profesional pentru domeniul financiar.

Serviciile de consultanță date de către Consultantul Financiar se referă la informații care ajută la susținerea și evoluția pozitivă a contului de investiții. Contextul macro-economic în care se găsește contractul, diferitele ajustări făcute de companie și componentele specifice ale părții investiționale fac parte din programul de service obișnuit. 

6. Principiul care stă la baza Strategiei tale este că poți influența Randamentul Contului și nu Randamentele Fondurilor/Programelor de Investiții, care sunt doar pârghii pentru Cont. Administratorul Fondurilor de Investiții are sarcina de a investi activele fondurilor, în niciun fel deținătorul poliței nu poate influența rezultatele investiționale ale acestora. Ceea ce poți face este să folosești oportunitățile de cumpărare la un preț mic cu scopul de a vinde la un preț bun, astfel făcând profit.

Exemplu relevant: cumpărarea unui apartament la un preț mic cu scopul de a face bani prin aprecierea valorii lui și/sau prin închiriere. Valoarea poate crește natural prin aprecierea prețului pe piață, însă îi poți influența și tu valoarea prin investiții de renovare sau de construire elemente deosebite.

7. Investițiile sunt apanajul rațiunii și nu al sentimentelor, așa că reacționează doar la argumentație și analiză aprofundată a oportunităților care apar. De aceea, când pleci la drum în investiții este util un plan de rezervă pentru a putea fructifica toate trendurile pozitive pe care le produce piața. Se poate întâmpla ca unii clienți să își asume riscuri insuficient argumentate sub imboldul emoționalului, asumându-și și efectul deciziei.

Să gestionezi un portofoliu de active care să-ți minimizeze pierderile și să-ți maximizeze oportunitățile de creștere și, în același timp, să nu se anuleze reciproc. Este vorba despre elemente principiale de bază și în niciun caz de algoritmi complecși de construire portofolii de investiții.


8. Dacă deții deja o astfel de poliță de asigurare, fă o analiză minuțioasă a costurilor, care țin de partea investițională, și nu numai, pentru a avea un tablou la zi. Informații precum: costuri periodice, costuri ocazionale, cheltuieli la zi pe contract, raport cont-cheltuieli, sunt folositoare pentru a-ți evalua periodic investiția. De obicei, compania îți va elibera la cerere sau periodic o informare de acest gen, pe care este util s-o înțelegi și s-o completezi.


9. Profită de un asemenea contract, care îți poate înlesni posibilitatea de a atașa o serie de Clauze Medicale, care să elimine alte riscuri financiare. Există situații în care un pachet complet ce include investiții-economisire, asigurare de viață și asigurări medicale să fie mai ieftin decât achiziționate separat.


10. Reconsideră-ți exitul, pentru a fi pregătit și pentru alte tipuri de oportunități, nu doar cele de pe polița pe care deja o deții. Când ai stabilit Strategia de investiție, ai avut în vedere un Obiectiv major pe termen lung, care dictează și ulterior acțiunile tale.  Obiectivul tău poate fi atins și cumulând o sumă de contexte personale și de business care nu au putut fi anticipate și care pot dicta o nouă strategie investițională.






Răspunde întrebării despre cum investești tu prin click la sondajul din dreapta sus!


Ai putea găsi utile și următoarele postări din aceeași zonă de interes:

Redefinirea investitorului

From Financial Advisor to Wealth Manager

Asigurările de tip Unit-Linked - FAQ

Manipularea bursei

"Riscul este ceva pozitiv!"



Dacă ai vreo poliță de asigurare de acest gen, împărtășește-ne experiența ta într-un comentariu.
Voi reveni cu o postare care să trateze subiectul: cea mai bună variantă de a face bani din acest tip de poliță.



Despre autor:

Cătălin Maxim lucrează în asigurări de mai bine de 10 ani, furnizând soluții de Private Investment, Asigurări Medicale, Asigurări de Viață și Asigurări Generale pentru persoane fizice și juridice, specializându-se pe administrare conturi mari prin analiză nevoi, eficientizare procese și monitorizare rezultate financiare.

Puteți să luați legătura cu Cătălin prin email: maxim.catalin.mgm@gmail.com